לקיחת חוב הלוואת סטודנטים יכולה להיות השקעה טובה לטווח הארוך עבור חלק מהמקצועות, אך לא כל חוב הלוואת סטודנטים זהה. לסטודנטים יש בדרך כלל שתי אפשרויות עיקריות בכל הנוגע להלוואת כסף: הלוואת סטודנטים פדרלית או תוכנית לתשלום באוניברסיטה. מה שרבים התחילו לשקול כאפשרות שלישית, היא הלוואת סטודנטים פרטית מבנק או מאיגוד אשראי. עם סך החובות הסטודנטים בטריליון דולר, זהו נושא שכדאי לדעת עליו מעט. אם אתה שוקל הלוואת סטודנטים פרטית, הנה כמה דברים שאתה צריך לזכור. אם כבר יש לך, עיין ברשימה זו וודא שאתה יודע את תנאי ההסכם שלך.
ראה: הלוואות סטודנטים: הלוואות פרטיות
אתה הולך לשלם יותר בשיעורי ריבית ועמלות הרבה הלוואות סטודנטים פרטיות משווקות את עצמן כהלוואות בריבית נמוכה שתוכל להשתמש בהן לצורך השכלתך. הבעיה היא שרוב התעריפים המפורסמים מיועדים רק לאנשים עם ציוני אשראי ללא דופי. רוב הסטודנטים המקבלים הלוואות פרטיות אינם מקבלים ריביות נהדרות מכיוון שהם לא יודעים לבנות ציון אשראי טוב יותר. למעשה, פחות מ -5% מהלווים מקבלים את השיעורים הנמוכים ביותר עבור הלוואות סטודנטים פרטיות.
מי שכן זכאי לריבית הנמוכה ביותר, ובמיוחד לאלה שלא, צריך לבדוק את האותיות הקטנות כדי לוודא שהם לא מקבלים ריבית משתנה שעשויה לעלות בעוד מספר שנים. הלוואות סטודנטים פרטיות רבות מוגדרות בשיעור ריבית משתנה שיעלה עם הזמן, ובסופו של דבר תוכלו לבזבז הרבה כסף כדי לשלם עבור הלוואה קטנה. בהשוואה לתוכניות הלוואת סטודנטים פדרליות, בהן יש ריביות קבועות, אתה עלול לסיים לבזבז הרבה יותר כסף מהצפוי להחזיר את הלוואת הסטודנטים הפרטית.
ראה: כיצד לשפר את ציון האשראי שלך
לא ניתן לבטל או לסלוח שלא כמו הלוואות סטודנטים פדרליות, אין הרבה אפשרויות לבטל או לסלוח את הלוואות הסטודנטים הפרטיות שלך. עבור הלוואות סטודנטים פדרליות מסוימות, אם אתה עובד בענף השירות הציבורי ללא מטרות רווח במשך 10 שנים אתה עשוי להיות זכאי לסליחת הלוואות סטודנטים פדרליות. לא כך לגבי הלוואות סטודנטים פרטיות. אל תצפו כי אפשרויות לביטול או מחילה של הלוואות פרטיות. ואם בסופו של דבר יש לך חוב גדול מאוד לשלם, יתכן שיהיה צורך לשקול פשיטת רגל.
אם תאבד את מקום העבודה, אתה יכול להיות בעצמך המצב הכלכלי הנוכחי בארה"ב ובכל אירופה עדיין לא יציב. אנשים המאבדים את מקום עבודתם, איבדו את מקום עבודתם או אינם מוציאים משרות מהמכללה, אין להם כל כך הרבה אפשרויות בכל הנוגע להחזר הלוואות סטודנטים פרטיות. הלוואות פדרליות מציעות דחיית הלוואה לתלאות פיננסיות, אך לא תקבלו את אותן האפשרויות עם הלוואת סטודנטים פרטית. יתכן שתוכלו לדבר על התנאים ישירות עם הבנק המחזיק בהלוואת הסטודנטים הפרטית שלכם, אך הבנק אינו מחויב לעבוד איתכם על מנת לשוחח מחדש עם התשלומים החודשיים או להפחיתם. איחוד עשוי לא להיות אופציה.
פירעון על בסיס הכנסה אינו אופציה לאורך אותם קושי מצוקה פיננסית, קיימת אפשרות להחזר מבוסס הכנסה (IBR) עבור הלוואות סטודנטים פדרליות, אך לא הלוואות פרטיות. תוכנית IBR מאפשרת לאנשים לבצע תשלומים חודשיים על סמך כמה כסף הוא או היא מרוויחים כרגע. כל שנה, מספר ה- IBR נקבע על בסיס הכנסותיך השנתיות מהשנה הקודמת. ככל שתרוויחו יותר, תשלמו יותר, אך לאחר 25 שנות תשלומים, נסללת ההלוואה לא משנה כמה נותר. אם יש לך הלוואת סטודנטים פרטית, לא תהיה לך גישה לתכנית החזר מסוג זה.
ראה: שינויים בהלוואת הסטודנטים שאתה צריך לדעת
אם אתה צריך לקבל הלוואת סטודנטים, בדוק את האפשרויות שלך אם אין לך אפשרות אחרת מאשר לקבל הלוואת סטודנטים פרטית לשלם עבור השכלתך, שקול להגיש בקשה להלוואה מחברות שונות ואז השווה את תוכניות ההחזר שלהם. לעיתים קרובות, קשה לדעת מה תהיה הריבית שתשיג, מה יהיו העמלות וכיצד מובנה ההחזר שלך עד שתגיש בקשה לקבלת ההלוואה. על ידי בקשה למספר הלוואות תוכל להשוות בין שיעורים ועמלות ולעשות את הבחירה הטובה ביותר עבורך. עם זאת, דע מה פניות אשראי יכולות לעשות לניקוד האשראי שלך לפני שתגיש בקשה למספר גבוה של חברות.
בשורה התחתונה ברוב המקרים, הלוואות סטודנטים פרטיות אינן האפשרות הטובה ביותר שלך, אז וודא שאתה יודע בדיוק למה אתה נרשם. חקר כל הלוואה לפני שתקבל את התנאים. ההלוואה שלך יכולה להיות איתך הרבה מאוד זמן, אז אל תקפוץ לשום דבר בלי לדעת בדיוק כמה זה יעלה וכמה זמן.
