מה זה ציון FAKO
ציון FAKO הוא מונח גנאי לציון אשראי שאינו נמנה עם ציוני ה- FICO שמציעים גישה למלווים בעת הערכת מבקשי אשראי והלוואות. ציוני FAKO נקראים גם ציוני שוויון ערך או ציוני חינוך הניתנים על ידי שירותי ניקוד אשראי מקוונים בחינם.
פירוק ציון ה- FAKO
ציוני FAKO יכולים להיות שונים מציוני FICO בטווחי ציון אשראי. ציון FAKO עשוי לנוע בין 360 ל 840, אך ציון FICO נע בין 300 ל 850. ציון FICO הוא סוג של ציון אשראי שנוצר על ידי תאגיד Fair Isaac. באופן כללי, ציון FICO מעל 650 מעיד על היסטוריית אשראי טובה מאוד. ציון מתחת ל 620 עשוי להקשות על הלווה להשיג מימון בשיעורים נוחים. מרבית המלווים משתמשים בציוני FICO, אך חלקם משתמשים ב VantageScore, שמשקלל פריטים בדוחות אשראי צרכני באופן שונה, אך טווח הניקוד שלהם הוא 300 עד 850, כמו ציון FICO. כדי לקבוע את ערך האשראי, המלווים שוקלים גם הכנסה, היסטוריית תעסוקה וסוג האשראי המבוקש. המלווים בדרך כלל משתמשים בציוני אשראי של Experian, Equifax או TransUnion, שלוש סוכנויות הדיווח העיקריות לדוחות האשראי. כל אחת מחשבת ציון אשראי צרכני באופן שונה, תלוי בסוג ההלוואה ובתוכן תיק האשראי של המבקש אצל אותה סוכנות. ציון אשראי שונה עשוי להיווצר עבור אותו אדם עם אותה סוכנות, תלוי אם הבקשה מיועדת לכרטיס אשראי, הלוואה אוטומטית, משכנתא או שירותי שירות חדשים.
חמישה גורמי FICO
ציוני ה- FICO לוקחים בחשבון חמישה גורמים לקביעת ראיית האשראי: היסטוריית תשלומים; החוב הנוכחי; סוגי אשראי המשמשים; אורך היסטוריית האשראי וחשבונות אשראי חדשים. באופן כללי, היסטוריית התשלומים מייצגת 35 אחוזים מהציון, חשבונות חייבים 30 אחוז, אורך היסטוריית אשראי 15 אחוז, אשראי חדש 10 אחוזים ותמהיל אשראי 10 אחוזים. היסטוריית התשלומים מודדת אם חשבונות אשראי משולמים בזמן. דוחות אשראי מציגים תשלומים עבור כל קווי האשראי ומציינים אם התשלומים מתקבלים באיחור של 30, 60, 90, 120 או יותר. חשבונות חייבים מתייחסים לסכום הכולל המגיע. אין פירושו של חוב גבוה בהכרח ציון אשראי נמוך. FICO שוקל את היחס בין הכסף המגיע לסכום האשראי הזמין. ובאופן כללי ככל שהיסטוריית האשראי ארוכה יותר, הציון טוב יותר. עם זאת, עם ציונים בסך הכל חיובי, מבקש בעל היסטוריית אשראי קצרה עשוי לקבל ציון טוב. תמהיל אשראי הוא מגוון החשבונות. כדי להשיג ציונים גבוהים, הפונים זקוקים לתמהיל של אשראי כמו חשבונות קמעונאיים, כרטיסי אשראי, הלוואות לתשלומים או הלוואות רכב ומשכנתא. אשראי חדש מתייחס לחשבונות שפתחו לאחרונה. פתיחת חשבונות חדשים בפרק זמן קצר מעלים את סיכון האשראי כך שיכולים להוריד את הציון של המבקש.
