מהו חוק מוסדות הפיקדון משנת 1982
חוק מוסדות הפיקדון משנת 1982 הוא חוק שקונגרס ארצות הברית העביר בשנת 1982 כדי להגדיל את התחרותיות של חסכונות ומוסדות הלוואה.
חוק הפסקת חוק מוסדות פיקדון משנת 1982
חוק מוסדות הפיקדון משנת 1982 נועד להפוך את מוסדות החיסכון וההלוואה לתחרותיים יותר. המעשה כלל הוראות רבות, אך הידוע ביותר הוא סעיף המאפשר למוסדות חסכניים להציע חשבונות פיקדונות בשוק הכסף ללא תקרת ריבית. על פי המעשה, החסידים, המקיפים עמותות חיסכון והלוואות, איגודי אשראי ובנקי חיסכון הדדיים, מתחרים בצורה יעילה יותר בקרנות נאמנות בשוק הכסף על הון.
גם חוק מוסדות הפיקדון העלה את התקרה בהשקעות ישירות של חסידים בנדל"ן שלא למגורים. המעשה איפשר לחסידים להחזיק עד 20-40 אחוזים מהנכסים שלהם בנדל"ן שלא למגורים ולהשאיל 20-30 אחוזים מהעסקאות שלהם. באופן רשמי, מכונה לפעמים מוסדות הפיקדון Garn-St. חוק מוסדות הפיקדון בג'רמן לאחר נותני החסות של המעשה, חבר הקונגרס פרננד סנט ז'רמן והסנטור ג'ייק גארן.
אף על פי שהתקבלה בברכה בעת מעברו, מבקרים אומרים כי המעשה הוביל או החמיר את משבר החיסכון וההלוואות בסוף שנות השמונים. המבקרים טוענים כי על ידי העלאת עלות הכספים של החסידים ואיפשר גיוון רב יותר בפעילות ההלוואות שלהם, נאלצו החסידים לשאת ולעודד אותם לקחת יותר נכסים עם סיכון גדול יותר באזורים לא ידועים יחסית. חסידים רבים לא היו מצוידים בניהול נכסים אלה, ובסופו של דבר חלק משמעותי התחמם.
חוק מוסדות הפיקדון משנת 1982 והמוסדות שהשפיעו עליהם
המעשה עצמו ידוע בעיקר בזכות שינוי היכולות של מוסדות חסכוניים וסוג הפעילות של חסרי הפעילות מותר לעסוק בהם. החונקים, יחד עם בנקים מסחריים, כשירים כמוסדות פיקדון והם למעשה עמותות חיסכון והלוואות המתמחות בנדל"ן. מספר גורמים מבדילים בין חסימות לבנקים מסחריים; אחד המשמעותיים שבהם הוא שהם יכולים ללוות כסף ממערכת הבנקים להלוואות הבית הפדרליות, המאפשרת להם לשלם לחברים ריבית גבוהה יותר. דבר נוסף הוא שכמו מרבית התאגידים, גם בנקים מסחריים מיועדים למטרות רווח, ומטרתם לגדול רווחים, ואילו החסידים מתמחים במשכנתאות והלוואות נדל"ן. המנדט הראשון שלהם הוא לשרת את חברי החסכון, לא לרווח. החסידים נוטים לשמור על תיק ההלוואות שלהם ולא לאגדן הלוואות, ולכן חברים עם פרופילים לא טיפוסיים שאינם מתאימים לתקני המשכנתא של סוכנויות עשויים להוות סיכוי טוב יותר להבטיח הלוואה באמצעות חסכון מקומי מאשר בבנק מסחרי לאומי.
