מה הייתה החברה הפדרלית לחיסכון וביטוח הלוואות (FSLIC)?
תאגיד ביטוח החיסכון והלוואות הפדרליים (FSLIC) הוא מוסד ממשלתי אמריקני מבוטל שסיפק ביטוח פיקדונות למוסדות חיסכון והלוואות עד לפירוקו בסוף שנות השמונים. אחריותה הועברה לחברה הפדרלית לביטוח פיקדונות (FDIC) בשנת 1989.
תאגיד ביטוח הפיקדון הפדרלי (FDIC)
הבנת תאגיד החיסכון והביטוח הפדרלי הפדרלי (FSLIC)
ה- FSLIC הוקם לראשונה על ידי הקונגרס בשנת 1934 כחלק מחוק הדיור הלאומי. ה- FSLIC נוצר על עקבי השפל הגדול, שימש רשת ביטחון לתעשיית החיסכון וההלוואות. לאחר התמוטטותה המהותית של התעשייה במהלך השפל, הממשלה ביקשה להחזיר את האמון בביטחון בחשבונות החיסכון והלוואות על ידי גיבוי כך שאם ייכנס למוסד נתון כלשהו, כספי המפקידים עדיין יהיו בטוחים. הפיקדונות של עד 100, 000 $ היו מבוטחים.
Takeaways מפתח
- FSLIC הייתה סוכנות שהוקמה על ידי הקונגרס בשנת 1934 כחלק מחוק הדיור הלאומי כדי לשמש רשת ביטחון לענף החיסכון וההלוואות. משבר החיסכון וההלוואה התאמץ את כספי FSLIC והביא לנפילתו. ענף החיסכון וההלוואות הוא כעת מבוטח על ידי חברת Trust Trust (RTC).
ה- FSLIC הוסדר על ידי מועצת בנק הלוואות הבית הפדרלי (FHLBB). בהשוואה ל- FDIC, ל- FHLBB היה צוות קטן יותר וסמכות חלשה יותר לשלוט בענף ה- S&L, שלרוב, היה מסורתי למדי והקפיד על דאגות רגולטוריות בצורה מספקת. שילוב של התרופפות הרגולציה שאפשרה למוסדות S&L להלוואות מסוכנות והעלאת רמות הכיסוי של ביטוח הפיקדונות הפכה את התעשייה האיתנה למצב סיכון. בעיצומו של משבר החיסכון והלוואות, כשליש מהמוסדות הפיננסיים המציעים הלוואות בתים ליחידים ומשפחות לא הצליחו להחליף. בסופו של דבר, ה- FSLIC נכנס פנימה כדי לעצור את גאות חדלות הפירעון. אך לתפקיד זה הייתה השפעה לרעה על הכספים שלה, ובסופו של דבר, הסוכנות בוטלה על ידי חוק הרפורמה, ההבראה והאכיפה של המוסדות הפיננסיים משנת 1989 (FIRREA). לאחר מכן, FIRREA שיפצה את ענף החיסכון והלוואות ואת הרגולציה שלה בתגובה למשבר החיסכון וההלוואות.
באותה עת הועלו הערכות שונות להצלת ה- FSLIC. בכירים ממשרד האחריות הממשלתית (GAO) העריכו כי חילוץ של ה- FSLIC יעלה בין 30 ל -35 מיליארד דולר. חודש לאחר מכן אמר ראש התאגיד לביטוח פיקדונות הפדרלי (FDIC), ל 'ויליאם זיידמן, כי 50 מיליארד דולר יידרשו. GAO עצמו תיקן את ההערכות שלו לכדי 46 מיליארד דולר בשנה הבאה. ב -1989 עבר ה- FSLIC את נקודת החיסכון, שכן הוא כבר הסתמך על כמויות גדולות של נישום בכדי לספק את הכספים הדרושים כדי להשאיר את מוסדות החיסכון וההלוואות על פני המים. קרן ההחלטה של FSLIC, הממומנת על ידי חברת המימון (FICO), נוצרה על מנת לקחת אחריות על כל החובות המתמשכים לאחר ביטול ה- FSLIC.
כיצד מבוטחים כיום ענף החיסכון והלוואות?
לאחר כניסת ה- FIRREA לתוקף, האחריות של FSLIC לביטוח מוסדות חיסכון והלוואות הועברה לתאגיד Resolution Trust (RTC), שהתמזג לתאגיד ביטוח הפיקדון הפדרלי שש שנים לאחר מכן. ה- FDIC, שנוצר גם בתגובה לדיכאון הגדול, כבר מבוטח בפיקדונות בבנקים מסחריים, ולכן האחריות שלו התרחבה כך שתכלול חשבונות חיסכון ואשראי הלוואה. חוק הרפורמה והגנת הצרכן של דוד-פרנק ב -2011 הגדיל את מגבלת הביטוח מ- 100, 000 $ ל- 250, 000 $.
לפני פירוק ה- FSLIC, נעשה שימוש בכספי משלם המס של מיליארדי דולרים בכדי להשאיר את הקרן על הציפוי והתפעול, אך שום כספי משלם המס לא תרמו לקרנות הביטוח של ה- FDIC. ל- FDIC קו אשראי בסך 100 מיליארד דולר באמצעות משרד האוצר האמריקני. איגודי אשראי מבוטחים בנפרד על ידי מינהל איחוד האשראי הלאומי, אשר מגבלת הביטוח זהה לזו של ה- FDIC.
