ביקורת נאמנות

פרסי רובו-יועץ לשנת 2019

Fidelity Go זכה בפרס בקטגוריה הבאה:

חשוב

מלבד סקירת יועצי הרובו של Fidelity Go, סקרנו גם את שירותי התיווך המסורתיים של Fidelity.

Fidelity Go נועד עם המשקיע הצעיר בראש ובעל ממשק משתמש פשוט מאוד. השירות הדיגיטלי מאפשר לך לנהל מטרה אחת והיא רמת ההיכרות עם המוצרים המנוהלים השונים של Fidelity. ככל שהמוצר התפתח מאז השקתו בשנת 2016, המיקוד היה לסייע למשקיעים צעירים ומתעוררים להתגבר על היסוסים סביב השקעות. עם זאת, לקוח חדש יכול לפתוח חשבון מבלי לבצע הפקדה, אך תצטרך לפחות 10 דולר כדי לבצע השקעות. Fidelity הורידה את מינימום ההשקעה מ -5, 000 דולר באביב 2018 כדי למשוך יותר משקיעים שרק מתחילים.

ככל שחייכם הפיננסיים הולכים וגדלים, תוכלו לבחור באחת מההצעות המייעצות הכוללות ליווי אישי של יועץ פיננסי. Fidelity מתכננת להשיק שירות חדש, תכנון וייעוץ בהתאמה אישית, בהמשך 2019, עם מינימום של 25, 000 דולר. מעבר לכך, ישנם חשבונות מנוהלים עבור משקיעים עם מעל 250, 000 $ דרך שירותי Fidelity Wealth.

מקצוענים

• פתיחת חשבון היא פשוטה וישירה

• פלטפורמה דורשת 10 דולר בלבד כדי להתחיל להשקיע

• עלויות חודשיות מתוארות בפירוט מלפנים

• העמלות הכוללות נמוכות

חסרונות

• אתה יכול לנהל מטרה אחת בלבד בכל פעם

• התיק מכיל קרנות נאמנות קנייניות בלבד

• אין אפשרויות תיק אחראיות חברתיות

• אין קציר הפסד מס

הגדרת חשבון

4.7

ל- Fidelity Go יש תהליך הגדרת חשבון קל ופשוט. לאחר שתענה על חמש שאלות פשוטות, כמו השנה בה נולדת וההכנסה השנתית החייבת במס, מוצגת בפניך סקירה של התיק המוצע שלך. אתה יכול לצבוט את ההנחות בנקודה זו או לבחור ברמת סיכון אחרת. מוצג לך, ​​בבירור, מה העלויות המשויכות לחשבון Fidelity Go, שהוא תכונה מוערכת מאוד.

התיקים מושקעים אך ורק בקרנות נאמנות קנייניות. רוב יועצי הרובו משקיעים קרנות בתעודות סל, אך Fidelity משתמשת בקרנות קנייניות משלה בעלות אפס.

ברגע שבוחרים להתקדם, אתם פותחים חשבון השקעה ומחברים חשבון בנק כך שניתן לממן את תיק Fidelity Go. אתה מעודד להגדיר פיקדונות קבועים במהלך שלב זה. למרבה הצער, אינך יכול להעביר נכסים מחשבונות או מתווכים אחרים - אתה יכול לממן חשבון Fidelity Go רק במזומן. עם זאת, ניתן לגלגל מזומנים מחשבון 401 (k) לחשבון IRA של Fidelity Go.

הגדרת מטרה

3.9

ל- Fidelity Go היתרון להיות חלק ממערכת האקולוגית Fidelity. אתה יכול לעקוב אחר יעד בודד רק באמצעות Fidelity Go, אך אתה יכול לפתוח מספר חשבונות אם אתה רוצה להקדיש כספים ליעדים נפרדים. לאחר שהחשבון מומן והשקיע, אתה יכול לבחור סכום דולר שאליו אתה מנסה להגיע יחד עם תאריך היעד שלך. לאחר מכן מעריך Fidelity את הסבירות להגיע ליעד הדולר שלך לפי תאריך היעד שלך, על סמך ההפקדה הראשונית שלך והתוספות החודשיות המתוכננות. אם נראה שאולי לא תגיע ליעד שלך, Fidelity מציעה כמה הצעות לדברים שאתה יכול לעשות שיכולים לשפר את הסבירות שלך להצלחה. אם תגדיר את חשבון Fidelity Go שלך כ- IRA, תוצג לך הסיכוי להגיע ליעד הפרישה שלך.

לקוחות Fidelity Go יכולים לגשת לכל הכלים התכנוניים שמציעה Fidelity, המתמקדים באבני דרך מרכזיות הכוללות לידה או לאמץ תינוק, להתחתן, לנהל תכנון עזבון, להתגרש, לפתוח עסק ומטרות אחרות. כלי תכנון אלה זמינים במרכז התכנון וההדרכה של Fidelity במקום שהם מובנים בתוך Fidelity Go, אך הם עדיין משאב מדהים.

שירותי חשבון

3.8

חשבון Fidelity Go אינו מציע יכולות שוליים, הלוואות או בנקאות, אם כי אתה יכול לגשת לשירותים אלה באמצעות חשבונות אחרים ב- Fidelity. אם לקוח משנה את מדידת הסיכון שלו ומחליטה לעבור לתיק אחר, החשבון מושקע מחדש לפי הצורך. כל מזומן בחשבון נסחף לקרן בשוק הכסף שמשלמת כיום מעל 2%.

חשבונות Fidelity Go נועדו לבצע סקירה שנתית קבועה בנוסף לעדכוני ההתקדמות החודשיים. סקירות שנתיות אלה נועדו להבטיח כי האסטרטגיה בה אתה משתמש והיעדים שאתה פועל למען עדיין רלוונטיים. זהו נגיעה נחמדה, מכיוון שהאופי המועט של יועצי רובו עשוי להוביל את המשקיעים לנקוט בגישה ושכחה של תיק העבודות שלהם אחרת.

תוכן תיק

2

• קרנות נאמנות עמלות אפס עמלות

Fidelity Go שואף לצוות אנשי ההשקעות של פידליטי ליצור תיקים באמצעות קרנות נאמנות בעלות אפס עמלות Fidelity Flex. כספים אלה אינם זמינים למשקיעים מחוץ לחשבונות מנוהלים. יתרונות ההשקעות של Fidelity דואגים לניטור ותיקונים מחדש של התיקים. אז Fidelity Go לא מעניקה לך גישה ליועצים פיננסיים אנושיים, אך בני האדם עומדים מאחורי התיקים המותאמים לפרופיל ההשקעה שלך. מכיוון ש- Fidelity Go מציעה גישה וחשיפה בלבד לקרנות הנאמנות של Fidelity, הם קיבלו דירוג נמוך משמעותית מכפי שאפשר היה להיות.

ניהול פורטפוליו

3.9

כאמור, התיקים מורכבים מכספים המנוהלים על ידי Fidelity עצמה. כ- 0.5% מוחזקים במזומן. Fidelity Go אינה מציעה קצירת הפסדי מס, ככל הנראה עקב השימוש בקרנות הנאמנות הקנייניות שלה ולא בתעודות סל בהן ניתן להשתמש כדי למזער את המסים המגיעים לחשבון חייבים במס. עם זאת יש לציין כי חשבונות חייבים במס Fidelity Go עשויים להכיל השקעות המועילות במס כמו אג"ח עירוניות. זוהי אסטרטגיית צמצום מס / שיפור ביצועים, אך היא אינה שווה לבציר אובדן מס.

איזון תיקים מחדש מתרחש כאשר מזומנים בחשבון עומדים על גבול פנימי (סביב 1%), נסחפים משמעותית מהקצאת היעד, או חצי שנתי. תיקי Fidelity Go מנוטרים באופן רציף, כך שאם השווקים נעים משמעותית לשני הכיוונים והתיק זורם משמעותית מאסטרטגיית ההשקעה שנבחרה, ניתן יהיה ליצור איזון מחדש.

חוויית משתמש

4.1

חוויה ניידת

Fidelity Go מובנה באפליקציה לנייד של Fidelity. אתה יכול לפתוח חשבון באמצעות מכשיר נייד בחוויית האינטרנט המגיבה. לאחר פתיחת החשבון, ניתן לצפות בו ביישום הנייד המקורי. הקש על חשבון "Fidelity Go" ברשימת התיקים כדי לראות את הפעילות בחשבון.

מכיוון ש Fidelity Go מובנה בפלטפורמת Fidelity הכוללת, זה יכול להיות מבלבל למצוא את התכונה המדויקת שאתה רוצה.

חווית שולחן עבודה

יש Fidelity Go כתובת אינטרנט נפרדת, אך זה פשוט יביא אותך לדף הנחיתה כדי לפתוח חשבון. ברגע שחשבונך פתוח ומומן, הוא מופיע בפלטפורמת האינטרנט Fidelity הרגילה. כל חשבון Fidelity Go מוקדש למטרה יחידה, ולכן אנשים עם יעדים מרובים צריכים להיות בטוחים להשתמש בכלי הגדרות החשבון כדי לתת לכל יעד את שמו האישי. אחרת, הרשימה יכולה להיות מבלבלת.

שירות לקוחות

3.3

Fidelity Go הוא הצעה דיגיטלית בלבד, כך שכמעט כל התמיכה מקוונת. אתה יכול להשתמש בפונקציית הצ'אט 24/7. השאלות הנפוצות הן קצרות למדי, כך שאם יש לך שאלה שדורשת עזרה רבה יותר כדי לענות עליה, תגיע לתור טלפון ארוך. אולם מרגע שסוכן מעלה את התור, גילינו כי השאלות שלנו נענו לעומק על ידי נציג בעל ידע.

חינוך וביטחון

3.6

כשמדובר בחינוך וביטחון, Fidelity Go יכולה שוב ליהנות מהמערכת האקולוגית הגדולה יותר של Fidelity. אתר Fidelity Go והאפליקציה הניידת מעסיקים שניהם תכונות אבטחה גבוהה מאוד. באתר יש הצפנת נתונים של 128 סיביות, דו כיוונית, איתור הונאה וכל שאר ההיצעות הסטנדרטיות לאתרים המטפלים במידע פיננסי. ניתן לבטל את הנעילה של אפליקציות לנייד באמצעות טביעת אצבע או עם טכנולוגיית זיהוי פנים. Fidelity Go מציעה גם אימות דו-גורמי, נעילת העברת כספים, התראות על טקסט אבטחה וטכנולוגיית זיהוי קולי בשיחות לשירות לקוחות.

האתר של פידליטי עמוס בחינוך למשקיעים, אם כי הסיוע המוצע במסגרת Fidelity Go מתמקד בייעוץ הרובו עצמו. ברגע שיש לך חשבון במימון Fidelity Go, כל הסרטונים, המאמרים והשיעורים שפרסמה Fidelity זמינים. Fidelity השיקה גם אתר למשקיעים חדשים בשם MyMoney (https://www.fidelity.com/mymoney) שמטרתו להנחות צעירים לעבר ביטחון כלכלי.

עמלות ואגרות

3.9

דמי הניהול של חשבון Fidelity Go הם 0.35% לשנה, מחויבים מדי חודש. זה לא נשמע תחרותי כמו שהוא למעשה מכיוון שקרנות הנאמנות הבסיסיות בחשבון אינן נושאות עמלות נוספות. כמה יעוץ רובו-יועץ נמוך יותר עשוי למעשה להיות יקר יותר מ- Fidelity Go כשמוסיפים לתערובת יחסי ההוצאה הממוצעים של הקרנות הבסיסיות.

• עלות חודשית לניהול תיק 5, 000 $: 1.46 $ עלות חודשית לניהול תיק 25, 000 $: 7.29 $ עלות חודשית לניהול תיק 100, 000 $: 29.17 $

האם נאמנות הולמת לך?

קל להטיל את Fidelity Go כתמרון הגנתי עבור המשרד, שנועד למנוע מזרימת מזומנים של לקוחותיה לשירותי ייעוץ רובו אחרים. יצירת תכנית פיננסית יכולה להיות כרוכה בהחלפת מידע על האתר הראשי של פידלטי והכלים הדרושים לתכנון יעדים אינם מובנים בהצעת Go. חסרים לו כמה יתרונות עיקריים של ייעוץ רובו כגון קציר הפסדי מס. עם זאת, השקפה זו משקיפה על היעד המיועד ל- Fidelity Go.

Fidelity Go מכוון באופן עקבי למשקיעים מעוטרים המחפשים אפשרות בעלות נמוכה שמגיעה עם פיקוח אנושי מקצועי על התיק, אך לא לתכנון. כן, אתה מוותר על היכולת שלך להתאים אישית באמת תיק או לתפוס תעודות סל שמעניינות אותך באופן אישי.

כל העניין של Fidelity Go הוא שאתה יכול להכניס את הכסף שלך לתיק, ו- Fidelity Go דואג לכל השאר - והם אפילו יבקשו לבדוק את ההשקעות שלך פעם בשנה למקרה שלא תקרא את העדכונים החודשיים. אם אתה רוצה יותר שליטה ורוצה להיות מעורב באופן פעיל יותר, זה לא היועץ הרובו בשבילך. אם בכל זאת תרצו להשקיע עם שחקן מבוסס היטב בזול, אז Fidelity Go היא מועמדת מאוד חזקה.

השווה בין Fidelity Go

Fidelity Go כולל ממשק קל לשימוש ומיועד למשקיע חדש יותר. ראה כיצד הם משווים לעומת יועץ רובו אחר שסקרנו.

מתודולוגיה

Investopedia מוקדש לספק למשקיעים ביקורות ודירוגים משוחדים, מקיפים של יועצי רובו. הסקירות שלנו משנת 2019 הינן תוצאה של שישה חודשים של הערכת כל ההיבטים של 32 פלטפורמות ייעוץ רובו, כולל חווית המשתמש, יכולות הגדרת המטרה, תוכן תיק, עלויות ועמלות, אבטחה, חוויית מובייל ושירות לקוחות. אספנו למעלה מ -300 נקודות נתונים ששקלו לתוך מערכת הניקוד שלנו.

כל יועץ רובו שסקרנו התבקש למלא סקר בן 50 נקודות לגבי הפלטפורמה שלהם בה השתמשנו בהערכה שלנו. רבים מיועצי הרובו סיפקו לנו גם הפגנות באופן אישי על הפלטפורמות שלהם.

צוות המומחים שלנו בתעשייה, בראשות תרזה וו. קארי, ערך את הביקורות שלנו ופיתח מתודולוגיה זו בתעשייה הטובה ביותר לדירוג פלטפורמות רובו-יועץ למשקיעים בכל הרמות. לחץ כאן כדי לקרוא את המתודולוגיה המלאה שלנו.