תוכן העניינים
- מתכנן מול יועץ
- מתכנן פיננסי
- יועץ פיננסי
- בשורה התחתונה
בפני הצרכנים מוצג קשת רחבה של אנשי מקצוע פיננסיים, שכולם עשויים להתמודד על עסקיהם. 'יועץ פיננסי' ו'מתכנן פיננסי 'הם כותרות פופולריות עבור אנשים העוזרים לצרכן לנהל את כספו.
כל מתכנן פיננסי הוא גם סוג של יועץ פיננסי, אך כל יועץ פיננסי אינו בהכרח מתכנן פיננסי. NAPFA, האיגוד הלאומי ליועצים פיננסיים אישיים, טוען כי קיימים יותר ממאה אישורים שיועץ פיננסי עשוי להשיג.
Takeaways מפתח
- מתכנן פיננסי הוא איש מקצוע שעוזר לחברות ואנשים פרטיים ליצור תוכנית שתעמוד ביעדים פיננסיים ארוכי טווח. יועץ פיננסי הוא מונח רחב יותר עבור מי שעוזר לנהל את כספך כולל השקעות וחשבונות אחרים. הענק את התפוצה של התעשייה הפיננסית כיום, מתכננים ויועצים רבים עשויים למעשה לעשות את אותו הדבר - אז עשו שיעורי בית לפני שתקבלו מישהו שינחה אתכם.
מתכנן פיננסי מול יועץ פיננסי: סקירה כללית
ברוב המקרים, צרכן המבקש עזרה בניהול כספיו יקבל עזרה זו מיועץ פיננסי מסוג כלשהו.
בבחירת מתכנן פיננסי, חשוב להבין את הנוף התכנון הפיננסי. על פי הרשות לרגולציה של התעשייה הפיננסית (FINRA), כמעט כל אחד יכול לטעון שהוא מתכנן פיננסי ועשוי להגיע מרקעים רבים ומגוונים. מתכננים פיננסיים עשויים להיות מתווכים או יועצי השקעות, סוכני ביטוח, רואי חשבון העוסקים, או אנשים ללא אישורים פיננסיים. זו הסיבה שעל הצרכן לבצע את בדיקת הנאותות שלו לפני שהיא מעבירה את כספו ליועץ פיננסי כלשהו. להלן כמה הבדלים בין שני המונחים.
מתכנן פיננסי
המתכנן הפיננסי הוא סוג אחד של יועץ פיננסי, המסייע לחברות ואנשים פרטיים ליצור תוכנית שתעמוד ביעדים פיננסיים ארוכי טווח.
המתכנן עשוי להיות בעל התמחות בהשקעות, מיסים, פרישה ו / או תכנון עזבון. יתרה מזאת, המתכנן הפיננסי עשוי להחזיק ברישיונות או ייעודים שונים, כגון מתכנן פיננסי מוסמך (CFP), אנליסט פיננסי מוסמך (CFA), יועץ פיננסי מוסמך (ChFC), או אנליסט מוסמך לניהול השקעות (CIMA), בין היתר. כדי להשיג כל אחד מהרישיונות הללו, על המתכנן הפיננסי להשלים סט אחר של דרישות השכלה, בחינות והיסטוריית עבודה.
על פי דברי FINRA, כמעט כל אחד יכול לקרוא לו או לעצמו מתכנן פיננסי ועשוי להגיע מסוגים רבים של רקע.
יועץ פיננסי
זהו מונח רחב עבור איש מקצוע שעוזר לנהל את הכסף שלך. אתה משלם ליועץ, ובתמורה הם עוזרים בכל מספר של משימות הקשורות לכסף. יועץ פיננסי עשוי לעזור בניהול השקעות, מתווך במכירה ורכישה של מניות וכספים, או ביצירת תוכנית נדל"ן ומיסוי מקיפה. אם היועץ עובד עם הציבור, עליו להחזיק ברישיון סדרה 65. בנוסף לרישיון זה, ישנם עוד הרבה תעודות יועץ פיננסי שיכול להיות ליועץ, תלוי בשירותים הניתנים.
יועץ פיננסי כמונח כללי כולל קבוצות משנה של קבוצת היועצים הפיננסיים, כמו מתווכים, סוכני ביטוח, מנהלי כספים, מתכנני נדל"ן, בנקאים, ועוד.
חשבו על ההשוואה בין יועץ פיננסי לעומת מתכנן פיננסי כמו משפך עם היועץ הפיננסי למעלה. בהמשך לאנלוגיה זו של המשפך והולך הלאה, מתכנן פיננסי הוא סוג של יועץ פיננסי.
בשורה התחתונה
רוב האנשים הזקוקים לעזרה בכסף יגייסו מתכנן פיננסי, שהוא סוג ספציפי יותר של יועץ פיננסי. עם זאת, ההחלטה ביחס ל"סוג "המתכנן הפיננסי מחייבת בדיקה מסוימת.
לפני שאתה שוכר מתכנן שיעזור במימון שלך, הקפד להבין על מה אתה משלם. שאל את המתכנן לגבי הכשרתו וכישוריו הספציפיים, מבנה שכר השרות והשירותים שייתן בעל המקצוע. שקול לפתח רשימת שאלות בעת בחירה במתכנן פיננסי. לבסוף, בדוק את תיעוד המשמעת והפניות למתכנן כדי לוודא שאתה מקבל את ההנחיות הכספיות האיכותיות ביותר.
חשוב לציין שמתחת הכלל האמונים החדש של מחלקת העבודה, כל בעלי המקצוע שנותנים ייעוץ לתכנון פרישה או שיוצרים תוכניות פרישה מוחזקים בסטנדרט חוקי ואתי מסוים.
