עצם הקול של המילה פרישה הוא מוזיקה לאוזניהם של מיליוני עובדים מבוגרים - במיוחד אלה שיהיו מוכנים כלכלית להפסיק לעבוד. אין בוס, אין לוח זמנים, ימי פנאי ארוכים בפלורידה שטופת השמש, או אריזונה, או אולי קליפורניה. באיזו מדינה עליכם לבחור?
כמובן, אין תשובה נכונה לשאלה זו, אך המדינה בה תבחרו לפרוש תשפיע על כמה רחוק דולרי הפרישה שלכם יגיעו. בואו נסתכל על סוגי המיסים שמוטלים על ידי מדינות שונות וכיצד זה יכול להשפיע על רווחתכם הכספית בשנות הזהב.
הכל תלוי
מבחינת מס, קביעת איזו מדינה היא המדינה ה"נכונה "לפרוש בה תהיה תלויה בסוג ובכמות ההכנסה שאתה סביר לקבל באופן סביר. התשע קובע כי נכון לשנת 2008, אין להעריך מס הכנסה מכל סוג שהוא (אלסקה, פלורידה, נוואדה, דקוטה הדרומית, טקסס, וושינגטון, ויומינג, טנסי וניו המפשייר) אינן עומדות אוטומטית כטובות ביותר לכל הפורשים. אם יש לך מספר נכסים להשכרה, המדינה הטובה ביותר עבורך עשויה להיות שונה ממישהו שההכנסה העיקרית שלו מחוץ לביטוח לאומי תגיע מפנסיות או מס הכנסה.
ישנן ארבע קטגוריות הכנסות עיקריות אשר מדינות שונות זו מזו בשיטות המיסוי שלהן:
- פנסיהביטחון חברתימכירת מס מיסוי על נכסים
הכנסה מפנסיה
אם אתה מחפש לברוח ממיסוי הפנסיה שלך ברמת המדינה, האפשרויות שלך די מוגבלות. נכון לשנת 2009, ישנן רק שלוש מדינות שאינן ממסות הכנסה מפנסיה:
- אילינוי מיסיסיפי פנסילבניה
בניו יורק קיימות תנאים שחלק מעובדי הממשלה יקבלו הכנסה מפנסיה ללא מס, אך לא כל הפורשים. שלוש מדינות אלה פוטרות כמעט כל סוג של הכנסה המתקבלת מחשבונות נדחים ממס, כולל פנסיות, מס הכנסה ותוכניות מוסמכות.
אם הפנסיה שלך מהממשלה או מהצבא, אז שבע מדינות נוספות נפתחות לשיקול:
- אלבמה הוואי קנסו לואיזיאנה מסצ'וסטס מישיגן ניו יורק
אם המדינות הנ"ל אינן פונות אליך כמקלטי פרישה, שבעה אחרים פוטרים לפחות חלק מההכנסה הפנסיונית ממיסוי:
- דלאוור ג'ורג'יה מיננסוטה מקסיקו החדשה יוטה וירג'יניהמערב וירג'יניה
מדינות המסות את כל הכנסות הפרישה בשיעורים גבוהים יחסית כוללות קליפורניה, קונטיקט, נברסקה, רוד איילנד ורמונט. מידע מלא יותר על האופן בו כל מדינה מחייבת את הכנסות הפנסיה של תושביה ניתן למצוא באתר RetirementLiving.com.
רווח חברת האבטחה
לגמלאים המחפשים הקלה ממיסוי ביטוח לאומי ברמה הממלכתית, יש הרבה יותר אפשרויות מאשר אלה שלא רוצים לשלם מיסים על הכנסותיהם הפנסיוניות. בנוסף לתשע המדינות ללא הכנסה ממס, נכון לשנת 2009 (ניו המפשייר וטנסי רק דיבידנד ממס והכנסות מריבית), ישנם 27 נוספים (פלוס וושינגטון הבירה) הפטורים מהטבות ביטוח לאומי ממיסוי.
הנותרים קובעים את כל המסים על הכנסות מביטוח לאומי במידה מסוימת, אם כי כמה מהם הטילו מגבלות מסוגים שונים החלים בעת חישוב הסכום המגיע להכנסה זו.
מיסי מכירות
מדינות מסוימות בוחרות למסות את תושביהן בתור יכולתן כצרכנים במקום מפרנסים או כמקבלי הכנסה. כמובן, מדינות מסוימות עושות זאת בדרכים רבות יותר מאחרות. מדינות מסוימות ממסות את הכל מלבד הוצאות מזון והוצאות רפואיות, בעוד שאחרות אינן כוללות חריגות כאלה. ישנן ארבע מדינות אשר (נכון לשנת 2009) אינן מטילות מס מכירות מכל סוג שהוא:
- אלסקה מונטנהניו המפשייר אורגון
אולם על גמלאים השוקלים אפשרויות אלה לדאוג לחקור את מסי המכירות המוטלים על העיר וברמות המקומיות גם בכל מדינה (זוהי מגמה שהולכת וגוברת במהירות).
מס רכוש
גמלאים עם אחזקות נדל"ן משמעותיות צריכים אולי לשים לב יותר לקטגוריית מיסוי זו יותר מכל אחרת פרט אולי למיסוי הכנסה. עם זאת, גמלאים שגרים בהכנסות קבועות ובבעלותם בתיהם צריכים לבחון היטב את הקטגוריה הזו.
יש לחקור באופן יסודי גם מיסים הנמדדים בעיר וברמות המקומיות, מכיוון שהם יכולים למלא תפקיד משמעותי בסכום הכולל בו יעריך בעל הנכס. (בעלות על נכסים עשויה להיות לא ההחלטה הנכונה עבור כל הפורשים.)
עם זאת, ייתכן ששיעורי המס הנוכחיים לא יספרו את כל הסיפור; היסטוריה של עלייה או ירידה בשיעורים עשויה להשפיע ככל הנראה על סכום המס שתשלם לאורך זמן. כמובן ששיעורי הארנונה מונעים בסופו של דבר מערכי נדל"ן, ולכן הם מושפעים מהגורמים הרגילים כמו אוכלוסייה, מיקום, וקרבה לכבישים עירוניים, עיריות ונתיבי דרך. יתר על כן, ערים ויישובים רבים מבססים את שיעורי הארנונה שלהם על נוסחאות שונות, כאשר חלקם משתמשים באחוזים גדולים בהרבה משווי השוק של הנכס בהשוואה לאחרים.
מקרה מקרה: החלטה היכן לפרוש
קרל ריקן ואשתו ג'ולי שוקלים לעבור לאריזונה. בין עבודתו ובין הצדדים שלו לבתי חזה, התפרנס קרל במצב מצבו הנוכחי. אבל קרל מתכוון להמשיך את קו הצד שלו באריזונה לאחר שהוא פורש מתפקידו הנוכחי ועובר לשם.
קארל צריך אפוא לבחון מקרוב לא רק את שיעורי מס ההכנסה באריזונה הן ברמת המדינה והן בקרב היישובים שבהם הוא עשוי לבחור לחיות, אלא גם מיסי רכוש, מה שיכול להשפיע באופן מהותי על ההכנסות נטו שהוא יקבל מהגמילה שלו. עסק.
בשורה התחתונה
מאמר זה רק מביא את ההבדלים באופן שבו מדינות גובות הכנסות מאזרחיהן. אלה השוקלים ברצינות להתגורר במדינה מסוימת, יהיה נבון לבקר באתר המחלקה של הכנסות המדינה, וכנראה שעליו להתייעץ עם יועץ מס העובד גם במדינה זו.
