מהו ביטוח מבול?
ביטוח שיטפונות הוא סוג של ביטוח רכוש המכסה דירה בגין הפסדים שנגרמו כתוצאה מנזקי מים במיוחד כתוצאה משיטפונות הנגרמים כתוצאה מגשם כבד או ממושך, שלג נמס, נחשולי סערה בחוף, מערכות ניקוז סערה חסומות או כישלון בסכר השטף. במקומות רבים, שיטפון נחשב לאירוע מרכזי, והנזקים או ההרס שהוא גורם נחשפים אם אינך מקבל ביטוח משלים.
Takeaways מפתח
- ביטוח שיטפונות הוא סוג של ביטוחי רכוש המכסה דירה להפסדים שנגרמו כתוצאה מנזקי מים במיוחד כתוצאה מהצפות. פוליסות ביטוח שיטפונות זמינות עבור כל הנכסים המגורים והמסחריים. התוכנית הפדרלית הלאומית לביטוח מבול (NFIP) מציעה ביטוח שיטפונות לבעלי בתים ב קהילות המשתתפות, יחד עם אלה שנחושים להיות בשכונות הצפה המיועדות ל- NFIP; למרות שהפוליסות מוצעות באמצעות מבטחים פרטיים, הממשלה קובעת את התעריפים. התמחור של פוליסת ביטוח השיטפונות מבוסס על אזור השיטפון המיועד ל- NFIP בו נמצא הנכס, וכן על גיל הנכס, גובהו ומספר הקומות. פרמיות ביטוח השיטפון השנתיות נעות בסביבות 573 $ ל 1, 395 $.
איך ביטוח המבול עובד
פוליסת ביטוח שיטפון, סוג ביטוח אסון, שונה מכיסוי ביטוח הסיכון הבסיסי הכלול בפוליסת ביטוח בעלי בתים. ביטוח בעלי בתים רגיל מכסה נזקי מים פנימיים, למשל, בגלל צינור פרץ, או אירועי מזג אוויר כמו סופות טורנדו וסופות גשם. עם זאת, בדרך כלל זה אינו מכסה הרס או נזק שנגרמים על ידי שיטפונות. בעלי נכסים שגרים באזור המועדים לאסון טבע מסוג זה בדרך כלל צריכים לקבל כיסוי מיוחד.
ביטוח שיטפון עובד בעצם ממש כמו מוצרי ביטוח אחרים: המבוטח (בעל הבית או הנכס) משלם פרמיה שנתית על בסיס סיכון השיטפון של הנכס וההשתתפות העצמית שהוא / היא בוחרים. אם הנכס או תכניו נפגעים או נהרסו על ידי שיטפונות שנגרמו כתוצאה מאירוע חיצוני (גשם, שלג, סערות, תשתית שקרסה או כושלת), בעל הבית מקבל מזומן בסכום הכסף הנדרש לתיקון הנזק ו / או בניית המבנה מחדש. עד לגבול המדיניות. שלא כמו פוליסת בעלי בתים רגילה, ביטוח שיטפונות מחייב מבוטח לקנות פוליסות נפרדות לכיסוי דירה ותכולתה. דרוש רוכב כיסוי נפרד לכיסוי גיבוי ביוב אם הגיבוי לא נגרם על ידי מי השיטפונות העולים.
פוליסות ביטוח שיטפונות זמינות עבור כל הבתים והנכסים המסחריים.
ביטוח שיטפונות נדרש כיסוי בעת הגשת בקשה למשכנתא מגובה פדרלית של נכס באזור שיטפון פדרלי המיועד (אזור בסיכון גבוה לשיטפונות בגלל גשמים עזים, שיטפונות הבזקים וזרימות בוץ).
התוכנית הלאומית לביטוח מבול
התוכנית הלאומית לביטוח מבול (NFIP), המנוהלת על ידי הסוכנות הפדרלית לניהול חירום (FEMA), מציעה ביטוח שיטפונות לבעלי בתים ביישובים המשתתפים, יחד עם אלה הנחושים להיות בשכונות הצפה המיועדות ל- NFIP. פוליסות הביטוח בפועל מונפקות על ידי חברות ביטוח פרטיות, לא על ידי NFIP או FEMA.
בשיתוף ה- NFIP, הסוכנות הפדרלית לניהול חירום (FEMA) פועלת לשמירה על מפות עדכניות של אזורי השיטפונות בארה"ב, האזורים הסבירים ביותר לחוות שיטפונות. FEMA פעלה לעדכון האזורים כאשר הם משתנים עם דפוסי מזג אוויר חדשים ומתעצמים. האזורים מחולקים לחלקי משנה למטרות דירוג. נכסים שנמצאים באזורים B, C ו- X הם בעלי סיכון בינוני עד נמוך לשיטפונות. סיכון נמוך פירושו פחות מסיכון של אחוז לשיטפונות שנתיים.
נכסים שנמצאים באזורים המיועדים ל- A נחשבים לסיכון גבוה. הם מתפרקים עוד יותר, עם תיאורים של גובה מי שיטפון פוטנציאליים ושיעורי ההתרחשות המשוערים במהלך משכנתא למשך 30 שנה. נכסים המקבלים ייעוד V דומים לאלה שנמצאים באזור A. אלה אזורים בסיכון גבוה הממוקמים לאורך החוף.
חלק מבעלי בתים עשויים להיות מופתעים למצוא את עצמם ממוקמים באזור D, מה שמצביע על כך שטרם נקבעה החלטה לגבי האזור. מפות אזור השיטפון נבדקות באופן רציף (בשנת 2008, המפות עודכנו לראשונה מזה 23 שנה!) בכדי להתאים לדפוסי מזג האוויר המשתנים ולשינויים מלאכותיים בסביבה כמו סכרים ושכבות.
ניתן למצוא את קביעות אזור השיטפון על ידי ביקור באתר Floodsmart.gov ובדיקת כתובת נכס מול מרכז השירות של שיטפון.
עלות ביטוח המבול
ה- NFIP מסדיר את התמחור של פוליסות ביטוח שיטפונות והעלות לא תהיה שונה בין המנפיקים. אם אתה גר באזור שיטפון, או קהילה המשתתפת ב- NFIP, NFIP יכול לעזור לך למצוא סוכן ביטוח.
כדי לקבוע את עלות הפוליסה, הסוכן שלך יבחן דברים כמו המיקום והמבנה של הבית שלך - כמה קרוב לגוף מים וגובהו - כמו גם סוג הכיסוי (ערך עלות החלפה או שווי עלות בפועל) בחרת. גורמים כמו ייעוד אזור השיטפון, גיל הנכס ומספר הקומות יכולים כולם להשפיע על התמחור. מדיניות סיכון מועדפת (פוליסת ביטוח שיטפון בעלות נמוכה יותר) מספקת כיסוי כיסוי בנייה ותכולה לנכסים באזורי סיכון בינוני עד נמוך במחיר אחד. גם קהילות מסוימות אשר ביצעו אמצעי הגנה מפני הצפות זכאות להנחות במסגרת ה- NFIP.
699 דולר
העלות השנתית הממוצעת של פוליסת תוכנית ביטוח שיטפון לאומית
כתוצאה מכך, הפרמיות השנתיות יכולות להשתנות באופן נרחב, בין 573 דולר ל -1, 395 דולר, לפי FEMA.
עם מדיניות NFIP, המקסימום עבור מבני מגורים הוא 250, 000 $ לכיסוי בניין וכ- 100, 000 $ לכיסוי תכולה. המקסימום לעסקים הוא 500, 000 $ בכיסוי בנייה וכ -500, 000 $ לכיסוי תכולה.
כמובן שתמיד תוכלו לחפש כיסוי בעצמכם, במיוחד אם אתם רוצים לבטח את הנכס שלכם בסכום גדול יותר (עם זאת, תעריפים לכיסוי נוסף לא יוסדרו). לעתים קרובות, החל מהחברה שמנפיקה את מדיניות בעלי הבית הרגיל שלך היא רעיון טוב.
