עמלת עסקאות זרות לעומת עמלת המרת מטבע: דעו את ההבדל

עמלות כרטיסי האשראי מסובכות וכשמדובר בדמי המרת מטבע ודמי עסקה זרים, התמונה הופכת מורכבת עוד יותר. הסיבה לכך היא ששתי העמלות יכולות לחול על אותה עסקה.

בעת ביצוע רכישה (או משיכת מזומנים מכספומט) באמצעות כרטיס האשראי או החיוב המונפק בארה"ב במדינה זרה או באופן מקוון עם חברה שממוקמת במדינה זרה, מנפיק הכרטיס, בדרך כלל בנק, עשוי לחייב עמלת עסקת חוץ. של 2% עד 3% ממחיר הרכישה. במקביל, מעבד תשלומי כרטיסי האשראי, בדרך כלל ויזה, מאסטרקארד או אמריקן אקספרס, יתמודד על 1% נוספים ממחיר הרכישה כדי להמיר את הרכישה ממטבע חוץ לדולר אמריקאי. אם אתה משלם אגרות אלה תלוי בכרטיס האשראי או ברשת הכספומט שאתה משתמש.

Takeaways מפתח

• עמלת עסקה זרה מוטלת על ידי מנפיק כרטיסי אשראי על עסקה שמתבצעת מעבר לים או עם סוחר זר. עמלת המרת מטבע מוטלת על ידי מעבדי תשלומי כרטיסי אשראי באותה עסקה להמרה ממטבע אחד למשנהו. שכר טרחה הוא לעיתים קרובות משולבים ומכונים "עמלת עסקאות זרות יחידה". דמי המרה מטבע דינמי (DCC) עשויים להיות מוצעים על ידי הסוחר בנקודת המכירה אך הם לא חוקים לצרכן.

מהו עמלת עסקאות חוץ?

מנפיקי כרטיסי אשראי ורשת כספומט רבים, אך לא כולם, גובים עמלה לכל עסקה בגין רכישות או משיכות שבוצעו מעבר לים או בעת הזמנה מקוונת אצל סוחר זר. העמלה משתנה אך לרוב נעה בין 2% עד 3% מסכום הדולר של הרכישה או המשיכה.

לדוגמה, נניח שאתה נוסע לפריס, תשקיע בסכום של 1, 000 $ בחנות כלבו ותגבה את הרכישה בכרטיס האשראי שלך או שלם עבורו בכרטיס החיוב שלך. עם עמלת עסקאות זרות של 3%, כאשר אתה מקבל את ההצהרה שלך באופן מקוון או בדואר, תבחין בתשלום נוסף של 30 $. זו תוצאה של עמלת עסקה זרה שהוטל על ידי מנפיק האשראי או כרטיס החיוב.

לחלופין, נניח שנגמר לך המזומנים ומחליט להשתמש בכספומט שגובה עמלת עסקה של 3% כדי להשיג 1, 000 דולר (שווה ערך לדולר) ביורו. העלות בפועל לך תהיה 1, 030 $ עבור יורו בשווי 1, 000 $. אגב, לעיתים עמלת העסקה הזרה נקראת עמלת מט"ח. פעם זה נקרא עמלת המרת מטבע, אך עמלה זו היא כעת משהו אחר לגמרי (ראה בהמשך).

מהו עמלת המרת מטבע?

ישנם שני סוגים של דמי המרת מטבעות שגובים בדרך כלל על ידי סוחר בעת ביצוע רכישה מעבר לים - אלה הנגבים על ידי מעבד תשלומי אשראי או כרטיס חיוב או רשת כספומט וכאלה המחויבים בתהליך המכונה המרת מטבע דינמי (DCC).

עמלת המרת מטבע היא תשלום נוסף להמרת עסקה ממטבע למשנהו - בדרך כלל מהמטבע המקומי של המדינה בה אתם מבקרים לדולרים אמריקאיים. כאשר ההמרה מתבצעת על ידי מעבד תשלומי כרטיסי האשראי שלך (בדרך כלל ויזה, מאסטרקארד או אמריקן אקספרס), החיוב הוא בדרך כלל 1% מסכום הרכישה בדולרים. כאשר המרה מתרחשת באמצעות DCC, החיוב הוא בדרך כלל יותר - עד 12%, כך עולה ממחקר אירופי אחד.

ההבדל בין שני סוגים של דמי המרת מטבע קשור לכמה זמן תדעו את עלות ההמרה. כאשר מעבד התשלום בכרטיס האשראי שלך גובה את החיוב, לא תדע מה העלות האמיתית של הרכישה שלך בדולרים עד שההצהרה שלך תגיע או תפרסם ברשת. (תוכלו לעקוף זאת באמצעות אפליקציית שער חליפין, כגון XE Currency, והוספת עמלת העסקה הזרה של הכרטיס שלכם.) עם DCC תוכלו לראות את ההבדל מייד בקבלה או בטרמינל בנקודת המכירה.

מכיוון ש- DCC בדרך כלל עולה יותר, תלוי בך להחליט אם על התוספת הנוספת לדעת את העלות באופן מיידי. זכור כי DCC אינה מחליפה את עמלת העסקה הזרה של כרטיס האשראי שלך. תשלם את העמלה הזו בנוסף לדמי DCC. הסוחר לא יכול פשוט להשתמש ב- DCC ללא הסכמתך. זכותך לסרב.

ישנן דרכים להימנע מתשלום עמלות, כולל שימוש בכרטיס אשראי "ללא עמלה" ודחיית DCC כאשר הם מוצעים.

לשים את זה ביחד

לעתים קרובות עמלת העסקה הזרה שאתה משלם כוללת את עמלת המרת המטבע. לדוגמה, העמלה הכוללת שלך עשויה להיות 3%, כאשר 1% מורכבים מדמי המרת המטבע ו -2% מהווים עמלת העסקה.

ויזה ומסטרקארד גובים דמי המרה מטבע של 1% למנפיק הכרטיסים. למנפיק אפשרות לעבור עמלה זו, יחד עם כל עמלות נוספות שהוא מחליט להוסיף, ולקרוא לכל העניין דמי עסקה זרים. חלק ממנפיקי הכרטיסים, במיוחד כרטיסי נסיעות, אינם גובים עמלה כלל. חברת אמריקן אקספרס, שאינה משתמשת בוויזה או במאסטרקארד בכדי לעבד תשלומים, גובה תשלום של 2.7% בכרטיסים מסוימים ומוותרת על העמלה על אחרים. המגמה, על פי CreditCard.com, מתקדמת לכרטיסי "ללא תשלום".

הטבלה שלהלן מתארת ​​את הסוגים העיקריים של דמי כרטיסי אשראי זרים, מי גובה אותם וכמה הם.

סוגי עמלות כרטיסי אשראי זרים
סוג עמלה	מוטל על	נכפה על ידי	ציון
עסקאות חוץ	עסקאות כרטיסי אשראי בחו"ל	מנפיק	2% עד 3%
המרת מטבע	המרת מטבע בחו"ל	מעבד	1%
המרת מטבע דינמית	המרת נקודת מכירה בחו"ל	סוחר	3% עד 12%