מהי התקדמות עתידית?
מקדמה עתידית היא סעיף במשכנתא שמאפשר זמינות נוספת של כספים במסגרת חוזה ההלוואה. אם סעיף מקדמה עתידי נכלל בחוזה הלוואה אז הלווה יכול להסתמך על קבלת כספים מהמלווה בתנאי החוזה מבלי שיידרש לקבל הלוואה נוספת לכספים נוספים. לסעיפים מקדימים עתידיים עשויים להיות קיימים מקרים מסוימים אשר הופכים את הלווה כשיר למקדמות עתידיות.
הבנת התקדמות עתידית
מקדמה עתידית יכולה להיות שיקול למגוון מוצרי הלוואה. באופן כללי, הרעיון של קווי אשראי מסתובבים בנוי על הציפייה לכספים זמינים למקדמות עתידיים. ניתן לשלב סעיפי מקדמה עתידיים גם בהלוואות שאינן מסתובבות ומאפשרות ללווים להפריד את הכספים שאושרו להם על מנת לחסוך בעלויות הריבית ולנהל את תזרימי המזומנים.
אשראי מסתובב
בחשבון אשראי מסתובב, הלווה יכול לגשת לכספים עד לגבול מוגדר בכל עת. חשבונות אשראי מסתובבים יכולים להיות כרטיס אשראי או קו חשבון אשראי. בכל אחד מסוגי החשבונות, הלווה מסתמך על כספים מצטיינים בחשבון ולא מקבלים סכום קרן בסכום חד פעמי.
חשבונות אשראי מסתובבים יכילו בדרך כלל הפרשות למקדמות במזומן. באופן כללי, המלווים יקבעו מגבלת מקדמה במזומן עבור החשבון המאפשרת ללווה למשוך ישירות מזומן תמורת עמלת מקדמה קטנה במזומן.
אשראי שאינו מסתובב
סעיפי מקדמה עתידיים כלולים לרוב בהלוואות עסקיות שאינן מסתובבות. עסקים עשויים לדרוש סעיפים מקדימים לעתיד לתמיכה בפיתוח בינוי או פרויקטים השקעה הוניים מתמשכים. הלוואות לעסקים עם סעיפים מקדימים עשויים להיקרא גם הלוואות לטווח ארוך.
בדומה לחשבון אשראי מסתובב, הלוואה לתקופה תתן לווה מגבלת אשראי מקסימאלית. זה מאפשר ללווה להסתמך על סכום קרן מאושר ממוצר הלוואה ספציפי.
חברות בנייה ישתמשו בדרך כלל בהלוואות לטווח עם סעיפי מקדמה עתידיים בכדי להשיג כספים בנקודות שונות לאורך פיתוח הבנייה. חברות בנייה הבונות במתחמי פיתוח גדולים עשויות גם להיות מסוגלות לבנות הלוואות מקדימות עתידיות עם הוראות מסוימות שיכולות לשלב בטחונות נדל"ן על דרכי קרקע בודדות בסיום בניית הבניין.
עסקים עשויים גם להיות זכאים להלוואות לזמן ארוך למימון מוצרי צמיחה לטווח הארוך. מלווים רבים העובדים עם עסקים יבנו מקדמות מזומנים עתידיות כדי להיות תלויים בעמידה באבני דרך מסוימות. אבני דרך עשויות לכלול עמידה באומדנים מסוימים לצמיחת מכירות, הכנסות או רווחים.
עסקאות הלוואות מסחריות עשויות לאפשר גם הערכה מחודשת של תנאי אשראי או יתרות קרן מורחבות בסכום שלא נקבע. המלווים המסחריים רשאים לשלב הפרשות הלוואות המאפשרות הערכה מחודשת לאחר פרק זמן מוגדר. זה נותן תמריצים ללווים לקיים יחסי אשראי טובים עם המלווים העסקיים בכדי לקבל פוטנציאל מימון נוסף מאותו המלווה בעתיד.
