Fundera הוא למעשה מתווך הלוואות מקוון, כזה שתוכנן במיוחד כדי לסייע לעסקים קטנים להשיג מימונים מסוגים שונים. פונדרה מרוויחה כסף על ידי התאמת לווים המחפשים מימון עם המלווים ומקבלת "דמי מוצא", או דמי הפניה, מהמלווה בעת הסכם הלוואה.
Fundera הוקמה בשנת 2014 על ידי ג'ארד הכט, אחד המייסדים של מערכת ההודעות, GroupMe, שנרכשה על ידי סקייפ בשנת 2011. לדברי הכט, הרעיון שעומד מאחורי Fundera היה להציע לעסקים קטנים אלטרנטיבה למימון בנקאי מסורתי, לעיתים קרובות קשה להשיג. על פי הערכות מסוימות, מדי שנה כ 50% מהעסקים הקטנים זקוקים למימון מסוג כלשהו, אך פחות מ -30% מכל העסקים הללו המבקשים הלוואות מאושרים. הבעיה עבור עסקים קטנים רבים נעוצה בדרישות הלוואות סטנדרטיות של בנקים כגון דרישה לחברה להיות בעסק לפחות חמש שנים.
השותפים להלוואות של Fundera הם, לרוב, לא בנקים מסורתיים, ולכן הם בדרך כלל פחות מחמירים בדרישותיהם ומוכנים לקחת בחשבון גורמים אחרים מעבר למדדי הערכה הפיננסית הבסיסית עליהם מסתמכים הבנקים. פונדרה ממליצה לעסקים המבקשים לממן להיות פעילים לפחות שנתיים ולייצר הכנסות מינימלי של 10, 000 דולר בחודש. לווים פוטנציאליים נהנים משימוש בשירות התאמת הלוואות של Fundera בכך שהם יכולים למלא בקשה אחת שניתן להגיש למספר המלווים האפשריים בתמורה.
מה זה Fundera, וכיצד זה עובד?
פונדרה אינה עושה הלוואות לעסקים קטנים בעצמה. זה לא מלווה, אלא מקדם הלוואות, המספק פלטפורמה מקוונת לחיבור לווים שיהיו המחפשים הון עם מקורות הלוואות פוטנציאליים. Fundera מקצה לכל לווה פוטנציאלי יועץ / יועץ אישי המבקש להתאים את צרכיהם ונסיבותיהם של לווים של עסקים קטנים עם אחד או יותר מהמלווים ברשת של Fundera. היועצים של Fundera מסייעים ללווים לבחון ולהעריך אפשרויות מימון שונות. היועצים גם מסייעים בתהליך בקשת ההלוואות. היועצים מגישים את בקשת ההלוואה לשותפים להלוואות מתאימות עם קשרים מבוססים עם Fundera ומחברים את העסק המחפש מימון עם עד שלושה מלווים אפשריים.
סוגי מימון זמינים
שירות אחד הניתן על ידי Fundera הוא היכרות עם לווים פוטנציאליים עם אפשרויות המימון השונות העומדות בפני עסקים קטנים. הלוואות לזמן קצר, בסכומים של 25, 000 $ עד 500, 000 $, עם תקופות להחזר הלוואות בין שנה לחמש שנים, הן סוג המימון הנפוץ ביותר לעסקים קטנים, אך קיימות מספר אפשרויות נוספות, כגון הלוואות לזמן קצר עד 250, 000 $ שישולמו בחזרה לתקופה של שלושה עד 18 חודשים.
Fundera גם מסייעת ללקוחות להגיש מועמדות למנהל עסקים קטנים, או SBA, הלוואות בסכומים של בין 5, 000 ל -5 מיליון דולר, כאשר תקופות להחזר הלוואות נעות בין חמש ל 25 שנים. פונדרה טוענת שהיא מסוגלת לייעל את הליך בקשת ההלוואות ל- SBA כך שהכספים עשויים להיות זמינים ללווים תוך 30 יום בלבד.
סוגים אחרים של מימון אפשריים כוללים קו עסקי של אשראי, חשבונית או מימון חייבים בו חייבים בחשבונות של חברה משמשים כבטוחה להלוואה ומימון ציוד. רשת המלווים המאושרים של Fundera כוללת OnDeck, Can Capital, SmartBiz, מעגל המימון, LendingClub ו- Fundation.
איך Fundera מרוויח כסף
Fundera דואגת להיות מאוד מקודמת ושקופה באשר לאופן שבו היא מפוצה על שירותיה, שהיא מדגישה כי הם חופשיים עבור לווים פוטנציאליים. לפונדרה משולמת "שכר מוצא" על ידי המלווה שנותן את ההלוואה, בדרך כלל בין 1.5 ל -3% מסכום ההלוואה, בסיום הסכם ההלוואה.
מתווך הלוואות שמשלמים עמלה בגין התאמת הלווה והמלווה אינו דבר חדש. אך מה שעושה את פונדרה שונה זו שקיפותה ביחס להסדר וההבטחה של פונדרה ללווים כי שכרו של פונדרה אינו משפיע על הריבית שמשלם הלווה. לעתים קרובות הוקמו הסדרי מסורת הלוואות פחות מסורתיים, כך שלמרות שהמלווה שילם רשמית את שכרו של מתווך ההלוואות, העלות הועברה למעשה ללווה באמצעות חיובי ריבית נוספים.
