תוכן העניינים
- הערכת רובו-יועץ
- זיהוי שירותי רובו-יועץ
- כמה זה יעלה?
- האם אוכל לדבר עם אדם?
- Roboadvisors לעומת יועצים אנושיים
- בשורה התחתונה
הערכת רובו-יועץ
הופעתם של יועצי רובו, יועצי השקעות מקוונים אוטומטיים שצברו פופולריות בשנים האחרונות, העצימה את עולמות התכנון הפיננסי וניהול העושר. אם אתה מרגיש בנוח עם עצות המופצות בעיקר דיגיטלית, קורס זה עשוי להיות טוב לצרכים שלך.
אבל איך אתה מעריך ומחליט באיזה יועץ רובו להשתמש?
Takeaways מפתח
- עם כל כך הרבה יועצי רובו זמינים כעת ומתחרים זה בזה, מה עליכם לחפש בבחירתכם המתאימה ביותר עבורכם? ראשית, הסתכל בשירותים הניתנים. כעת, לרבים מיועצי הרובו נקצרים הפסדי מס סטנדרטיים ומאזנים אוטומטיים ללא עלות נוספת. לאחר מכן, קבעו את כמות ההתערבות האנושית או המגע שאתם מעדיפים. האם ברצונך לבצע אוטומציה של הכל או שאתה רוצה שיהיה לך מישהו לדבר איתו על בסיס קבוע? לבסוף, הערך את העלויות והעמלות שגובים יועצי הרובו שאתה מעוניין בהם ושקל את אלה כנגד התכונות והיתרונות הנוספים שאתה עשוי להעדיף.
זיהוי שירותי רובו-יועץ
השלב הראשון הוא לקבוע איזה סוג (ים) ייעוץ ושירותים פיננסיים אתם זקוקים. רוב יועצי הרובו מנהלים את כספכם בצורה כזו או אחרת. LearnVest הוא יוצא מן הכלל: ההתמקדות שלהם היא בתקצוב ותכנון פיננסי, מתן גישה לעזרה חיה באמצעות הטלפון. בזמן שהם נותנים המלצות השקעה, הם לא ממש משקיעים את הכספים שלך.
עם זאת, לרוב, ניהול תיקים והקצאת נכסים הם שירותי היסוד שמספקים יועצי הרובו. הם עושים זאת באמצעות אלגוריתם מסוג כלשהו. כלי ההשקעה שבחרתם הוא בדרך כלל קרנות הנסחרות בבורסה (תעודות סל). פוליו השקעות מציעה מספר תיקים מוגדרים מראש של מניות או תעודות סל אשר לקוחות יכולים לקנות כמות שהיא. באופן דומה, מוטיף השקעות מציע תיקים מראש של 30 מניות במחיר אחד.
מעל לרמת שירות בסיסית זו, מספר יועצי רובו מציעים שירותי קציר הפסדי מס לתיקים שאינם מועילים מס בדרך כלשהי. רבים מציעים כיום אסטרטגיות למיטוב מסים, אך יש לזכור כי הקציר להפסד מס אינו תמיד מועיל - הכל תלוי במצב המס שלך.
כמה יועצי רובו מתמחים עוד יותר: לדוגמה, Rebalance IRA מתמקד בחשבונות הפרישה ובלואום ממטבת את ההשקעות של 401 (k). הון אישי, שמציע את היכולת לנהל את כל החשבונות שלך על בסיס מאוחד, מכוון לשוק מעט יותר יוקרתי; כדי לקחת חלק משירותי הניהול שלה, המשקיעים זקוקים למינימום 100, 000 $.
כמה זה יעלה?
בדיוק כמו שיש וריאציות בשירותים המוצעים, כך יש שונות בתעריפים שנגבים. בדרך כלל הם נעים בין 0.15% ל- 0.50% מהנכסים המנוהלים. יש יועצים שגובים גם דמי התקנה חד פעמיים.
LearnVest's העמלות נעות בין 89 $ ל 399 $ עבור הבדיקה הראשונית שלהן ואז 19 $ לחודש לאחר מכן. של הון אישי העמלות נעות בין 0.49% ל -0.89% מהסכום שהושקע. בלוטים גובה 1 דולר בכל חודש, ואילו השבחה ו- Wealthfront, יחד עם כמה אחרים, גובים תשלום פשוט של 0.25% לשנה על בסיס נכסים המנוהלים.
זכור כי יחסי ההוצאה של תעודות הסל הבסיסיות או קרנות הנאמנות בהן יועצי הרובו משקיעים יחולו גם הם. יתכנו גם עלויות עסקה למסחר בהשקעות שונות.
האם אוכל לדבר עם אדם?
יועצי רובו התחילו ברעיון שמעורבות אנושית מינימלית יכולה להוזיל עלויות ואנשים יכולים פשוט להגדיר את זה ולשכוח את זה, ולתת לאלגוריתמים להפעיל את ההצגה. עם זאת, אנשים עדיין אוהבים לדבר עם איש מקצוע מעת לעת. השבחה הייתה היועצת הרובו הראשונה שהכניסה יועצים פיננסיים בפועל כדי לעזור לשאלות בתחום ולהעניק למשקיעים שקט נפשי. כעת, כמה יועצי רובו אחרים הלכו בעקבותיהם ורבים אף יקצו למשתמשים יועץ מותאם אישית. קחו בחשבון שיש צורך בתשלום עבור אותם אנשי מקצוע, וכך יועצי הרובו שיש להם יועצים פיננסיים בצוות עשויים לגבות דמי ניהול השקעות גבוהים יותר.
כמו כן, יש לציין כי ליועצים הפיננסיים ברבים מפלטפורמות אלה אין את היכולת לבצע שינויים או המלצות ישירות על ההשקעה. במקום זאת, הם נמצאים שם כדי לענות על שאלות, לייעץ פיננסי כללי בתחום, ולשמור על רגשות המשתמשים.
רובו-יועצים מול חברות שירותים פיננסיים מסורתיים
הפופולריות של יועצי הרובו לא אבדה בקרב השחקנים הגדולים בענף השירותים הפיננסיים. Fidelity Investments כרתה הסדר עם Betterment, מהוותיקים (שנוסדו בשנת 2008) -יועצי הרובו; היועצים האנושיים בצוות של פידליטי יכולים להציע גרסת פלטפורמת יועץ ההשקעות הרשומה המקצועית של Betterment ללקוחותיהם. Fidelity חתמה גם עסקה עם LearnVest.
ל- Vanguard גרסה משלה של יועץ רובו בעלות נמוכה, וכך גם צ'רלס שוואב קורפ. תיקים אינטליגנטיים של שוואב. עוררה סערה כאשר השיקה את שירות ללא תשלום שלה בשנת 2017. שוואב מתכנן להרוויח כסף על הנכסים המנוהלים (5, 000 דולר הם גודל התיק המינימלי).
כשאתה שוקל יועץ רובו, קשרים עם חברות גדולות כמו Fidelity, Vanguard או Schwab עשויים להיות מה שיש לקחת בחשבון. לחברות אלה יש כסף להשקיע והזמן לאפשר לשירותים אלה לצמוח. בנוסף, ככל שהצרכים שלך משתנים או אם אתה מעוניין במגע אישי יותר, אתה תוצב למעבר בצורה חלקה לשירותים אחרים המוצעים על ידי חברות אלה.
בשורה התחתונה
אם בחרת ללכת עם יועץ רובו, אתה עדיין צריך לקחת בחשבון איזה מתאים ביותר לצרכים שלך כמשקיע. גורמים שכדאי לקחת בחשבון הם סוגי הייעוץ והשירות אותם מציעה roboadvisor, רמת (אם קיימת) האינטראקציה האנושית המוצעת, ההשקעה המינימלית הנדרשת וכל העמלות או ההוצאות שתצברו. ההתעניינות הגוברת של חברות שירותים פיננסיים גדולים בזירה זו היא שיקול נוסף.
