לצרכן המחפש משכנתא יש כמה אפשרויות. הוא יכול לבקר בבנק מקומי או באיגוד אשראי. הוא יכול להיכנס לרשת ולהגיש בקשה עם מתווך, אשר מציב את ההלוואה עם אחד המלווים הסיטוניים ברשת שלו. אפשרות נוספת היא להשתמש בשירות כמו LendingTree.
LendingTree אינו מלווה או מתווך למשכנתא. במקום זאת, מדובר בשירות צד ג 'שלוקח את המידע של לווה ומגיש אותו למספר בנקאים ומתווכים ברשת העצומה שלו. לאחר מכן חברות אלה מתחרות על עסקי הלווה. נקודת המכירה של LendingTree היא שהתחרות מורידה את המחירים, כך שבנקים וברוקרים למשכנתאות מציעים שיעורים ותעריפים נמוכים יותר כאשר הם יודעים שהם בתחרות ישירה עם כמה אחרים.
תהליך LendingTree
השלב הראשון להשגת משכנתא LendingTree הוא הגשת בקשה, בין אם באתר החברה או באמצעות חיוג למספר 800 שלה. האפליקציה שואלת את השאלות הסטנדרטיות שהלווה מוצא בכל בקשה למשכנתא. LendingTree רוצה לדעת מה הכנסתו של הלווה, נכסים, חובות, עיסוק ומשך זמן בעבודתו הנוכחית, ומספר תעודת זהות (SSN) כך שניתן יהיה לקבל דוח אשראי.
LendingTree אינה מטפלת בבקשת הלווה באופן מעמיק, וגם החברה אינה מקבלת החלטות אישור בעצמה. בדרך כלל, LendingTree משתמש ב- SSN של לווה כדי להשיג את ציון ה- FICO שלו, והוא משתמש במידע זה כדי לבחור את המלווים אליהם הוא מגיש את היישום. מלווים מסוימים ברשת החברה מעדיפים לווים בעלי אשראי מושלם או כמעט מושלם, בעוד שאחרים מספקים לווים שיש להם כמה פגמים.
בשלב הבא, LendingTree מגישה את בקשת הלווה למלווים ומתווכים ברשת שלה. ברוב המקרים, ארבע או חמש חברות מקבלות מידע זה. הם יכולים לראות את שם הלווה, כתובת הבית, מספר הטלפון, סכום ההלוואה הרצוי, הכנסה חודשית וציון FICO. ממידע זה הם יכולים להרכיב הצעת מחיר ראשונית שתציג בפני הלווה.
לווה LendingTree מתחיל לעתים קרובות לקבל שיחות מחברות משכנתא תוך חמש עד עשר דקות לאחר הגשת בקשה. האדם שבקצה השני של הטלפון הוא איש מכירות מיומן שתפקידו לשכנע את הלווה כי אין עסקה טובה יותר בחוץ. עבור הלווה, זה נבון מאוד להקשיב לכל הציטוטים לפני קבלת החלטה. יתר על כן, במקרים רבים, המלווה מסוגל באופן פלאי לעסוק בעסקה טובה יותר כאשר לווה מתקשר בחזרה לומר שמלווה שלאחר מכן גבר על הצעת המחיר שלו. זהו יתרון נוסף של LendingTree: הוא מספק תהליך קל באמצעותו הלווה יכול לשחק כמה מלווים זה מול זה כדי לקבל את העסקה הטובה ביותר.
חסרונות LendingTree
LendingTree מציע כמה יתרונות, ולווים שיודעים להפיק את המרב מהשירות יכולים בדרך כלל להסתלק בעסקת משכנתא טובה יותר ממה שהם היו מקבלים בעבודה עם מלווה אחד בלבד.
עם זאת, השימוש ב- LendingTree מגיע עם כמה חסרונות. אולי התסכול הגדול ביותר שהשמיעו לקוחות LendingTree הוא שהם בסופו של דבר מוצפים בשיחות טלפון ובמיילים. חמש חברות אולי לא נשמעות כמו הרבה, אבל כנראה שמפקידי ההלוואות בחברות האלה משולמים בעמלה. יש להם תמריץ כספי עצום להרוויח את העסק של כל הובלת לווים אליהם הם פונים. לכן לא סביר שהם יתקשרו ללווה פעם אחת, יעשו את המגרש שלהם ואז יקוו שהם יבחרו. תסריט סביר יותר הוא שללווה יש חמישה אנשי מכירות רעבים שמתקשרים ומשלחים אימיילים בכל שעות היממה כדי לפלס את דרכם אל מול מתחרותיהם.
לווים שנזהרים ממשיכות אשראי מוגזמות צריכים לדרוך בזהירות. בנוסף לכך ש- LendingTree מושך אשראי של לווה, חמש המלווים ירצו ככל הנראה לרצות דוחות אשראי משלהם. בעוד שללשכות האשראי יש אלגוריתמים אזוטריים לחישוב ציוני אשראי, יש אנשים שמאמינים כי משיכות מרובות בתקופה קצרה מורידות את הניקוד. אחרים טוענים כי מספר משיכות משכנתא לאורך תקופה קצרה נחשבות כמשיכה אחת בלבד. מכיוון שלשכות האשראי שומרות על שיטותיהן בסוד, איש אינו יודע בוודאות, וזה המצב.
