עורכי דין הם יקרים - יקרים כל כך שאולי לא תצליחו להרשות לעצמם אחד כזה אם אתם זקוקים לאחד כזה. שירותיהם עולים מאות דולרים לשעה; אפילו הכנת צוואה פשוטה יכולה לעלות בין 100 ל 500 $. ביטוח משפטי אישי, המכונה גם "ביטוח שירותים משפטיים קבוצתיים" או "שירותים משפטיים ששולמו מראש", נועד לפתור את בעיית ההישג הזה. עם זאת, זה לא ממש ביטוח; זו תוכנית הנחה. להלן מה שאתה צריך לדעת על מה תכניות אלה מכסות, מה הם לא מכסים, מה לחפש בתוכנית, כיצד לרכוש וכמה הם עולים.
מה מכסה ביטוח משפטי אישי
רוב האנשים חושבים קודם כל להזדקק לעורך דין אם הם נתבעים או מורשעים בעבירה, אך הסיבה שלך יכולה להיות רגילה כמו הזקוק לצוואה או נאמנות או קנייה או מכירה של נכס. אתה יכול גם לדרוש עורך דין אם תתגרש, תבקש משמורת בלעדית על ילדך או תחליט להגיש לפשיטת רגל (ראה כיצד לשכור עורך דין לפשיטת רגל .) אם אתה מתקשה בבעל הבית שלך, ביטוח משפטי אישי יכול לעזור במצב זה, גם.
ביטוח משפטי אישי עשוי לזכות אותך בשכר טרחה מופחת עבור שירותים שהתכנית לא מכסה כשאתה משתמש בעורך דין ברשת. לדוגמה, יתכן שתשיג הנחה של 25% ומעלה על שירותים שאינם מכוסים. כמה תוכניות ביטוח משפטיות אישיות מציעות גישה לשירותים קשורים, כגון ייעוץ מס מאנשי מקצוע בתחום המס.
ותוכניות מסוימות יכסה לא רק את העובד, אלא גם את בן / בת זוגו ותלויים.
חברות ביטוח משפטיות אישיות נבדלות במידה מסוימת בכיסוי שהן מציעות. יתר על כן, אם אתה מקבל את הביטוח המשפטי האישי שלך באמצעות המעסיק שלך (חברות גדולות רבות מציעות אותו לעובדיהן כהטבה אופציונלית), שימו לב כי המעסיק שלך יכול להתאים אישית את הכיסוי העומד לרשות עובדיו. מסיבות אלה, פירוט התוכניות יהיה תלוי במה שחברת הביטוח מציעה ובמה שמעבידך מעמיד לרשותך. אתה יכול גם לרכוש תוכנית פרטנית בעצמך.
מה לא מכוסה
בדומה לביטוח בריאות, יהיה לך מספר מוגבל של ספקים לבחירה במסגרת תוכנית ביטוח משפטית אישית. יתכן שיש לך אפשרות להשתמש בעורך דין מחוץ לרשת, אך במקום שהתכנית תשלם לעורך הדין ישירות, יתכן שתצטרך לשלם מראש, ואז להגיש תביעה לחברת הביטוח כדי לקבל החזר. התוכנית עשויה לשלם לעורך הדין מחוץ לרשת את הסכום שבדרך כלל ישלם לעורך דין ברשת, ואתה תהיה אחראי לכל הבדל. יהיה עליכם לוודא כי אתם מבינים את מגבלות התוכנית בשכר טרחת עורך דין מחוץ לרשת, כך שלא תגלגלו חשבונות שאינכם יכולים להרשות לעצמם לשלם.
בעוד שתוכניות מסוימות מפרסמות כי המשתתפים מקבלים הנחה על שירותים שאינם מכוסים, עורכי דין מסוימים ימצאו את ה"הנחה "שאתה אמור לקבל על ידי גובה תשלום שעתי גבוה יותר כדי להתחיל או לסמן שירותים אחרים שהם מחייבים עבורך. ואפילו עבור שירותים מכוסים ועורכי דין ברשת, אתה עדיין יכול לשלם מהכיס עבור עלויות מסוימות הקשורות לשירותים המשפטיים הדרושים לך, לרבות שכר טרחה להגשת מסמכים, שכר כתבי בית משפט ושכר טרחת עדות מומחה.
שירותים מסוימים אינם נכללים לחלוטין, ולא תקבל כיסוי כלשהו עבורם. תוכנית המוצעת באמצעות המעסיק שלך לא תעזור לך לתבוע את המעסיק שלך או להגן על עצמך אם המעסיק שלך תבע אותך. אם יש לך בעיה בפיצוי עובדים או בדמי אבטלה, יתכן שלא תוכל לפנות לשירותים המשפטיים של התוכנית לקבלת עזרה. זה לא יעזור לך לפנות לבית משפט לתביעות קטנות או להגיש תביעה ייצוגית. ואם אתה מוצא את עצמך מעורב בתביעה המכוסה בפוליסת ביטוח אחרת, כמו בעלי בתים או ביטוח רכב, הביטוח המשפטי האישי שלך לא יחול. (ראה כיצד עובד ביטוח מטריה .)
ביטוח משפטי אישי גם לא יכסה ייעוץ בנושאים עסקיים. אם אתה זקוק לעורך דין שיעזור לך להוריד עסק קטן מהקרקע או שיעזור לך להתמודד עם דייר קשה של נכס להשכרה שבבעלותך, תצטרך לשכור עסק בעצמך. אינך יכול להשתמש בביטוח משפטי אישי כדי להגיש תביעה קלת דעת. באופן לא מפתיע, אינך יכול להשתמש בביטוח המשפטי האישי שלך לאחר שתפרוש מהחברה שמציעה את התוכנית או לאחר הפיטורים. עם זאת, אם התחלת לעבוד עם עורך דין דרך התוכנית לפני שפרשת או איבדת את עבודתך, המדיניות שלך עשויה לכסות את שאר המקרה. אי-הכללות אחרות כוללות עניינים הנוגעים לחוקים זרים (שאינם ארה"ב) וכאלה שמעורבים בה חברים אחרים בקבוצת התוכנית. במילים אחרות, יתכן שלא תוכלו להשתמש בתוכנית לתביעת עמית לעבודה.
מגבלות אחרות
יתר על כן, תוכניות ביטוח משפטיות אישיות מחלקות סוגים שונים של שירותים משפטיים לקטגוריות שונות וייתכנו מגבלות על כמה השירות תכסה בכל קטגוריה. לדוגמה, כדי להשתמש בשירותים משפטיים "מונעים" כגון בדיקת עורך דין על צוואתך, התוכנית עשויה לכסות שירות של שעה אחת ברבעון קלנדרי.
במסגרת תוכניות מסוימות, אתה יכול להשתמש בכל סוג כיסוי רק פעם בשנה בכל פוליסה. פירוש הדבר שהתכנית עשויה לכסות את העלות של צורך בעורך דין להכין את צוואתך, אך לא את בעלך. לחלופין, אם אתה מואשם בשני מעשי עוולה בשנה אחת, התוכנית שלך הייתה מכסה רק את שכר טרחת עורך הדין בגין התנהגותך הראשונה.
בחלק מהתכניות יש גם תקופות המתנה, כלומר תצטרך להירשם לתכנית מספר חודשים לפני שתוכל להשתמש בשירותים מסוימים. תקופת המתנה זו נועדה להגנה מפני סכנה מוסרית, בה אנשים מנסים להימנע מרישום לביטוח עד שהם באמת צריכים להשתמש בה. עם זאת, בחלק מהפוליסות אין תקופת המתנה ואף מאפשרים לך להשתמש בפוליסה לצורך בעיה משפטית קיימת, כל עוד אינך עובד עם עורך דין אחר. מדיניות אחרת טוענת כי נסיבות שקיימות לפני כן עשויות להיות בלתי אפשריות או לא ייכללו, תלוי אם משרד עורכי הדין המשתתף שאתה בוחר רוצה לקחת את תיקך.
ההכנות של תוכנית משפטית אישית יכולה להשתנות משמעותית מספק אחד למשנהו. וודא שאתה קורא את האותיות הקטנות והבין מה מכוסה, מה לא והיכן אתה יכול לשאת בעלויות נוספות לפני שתירשם. לדוגמה, התוכנית עשויה לכסות את עלות שעות העבודה של עורך דין במשפט, אך לא את השעות שהוקדשו לקראת משפטך. שעות אלה היו מהוות הוצאה משמעותית שתצטרך לשלם מכיסך.
כמה טובים עורכי הדין?
בנוסף לשים לב למה שמכוסה ומה לא, עיין בדרישות התוכנית לעורכי הדין שלה ברשת. אתה מעוניין בגישה לעורכי דין מנוסים שסיימו את לימודיהם בבתי ספר למשפטים מוסמכים וכיום הם בעלי רישיון על ידי המדינות בהן הם עובדים. לפני ההרשמה, קבל רשימת עורכי הדין המשתתפים בתוכנית, ואז חפש באינטרנט ביקורות של משרדי עורכי הדין והעורכי דין המשתתפים באזורכם. אין שום טעם להירשם לתכנית שמעניקה לך גישה לאנשי מקצוע בעלי מוניטין רע. בדוק גם באתר לשכת עורכי הדין במדינה שלך כדי לוודא כי עורכי הדין של התוכנית נמצאים במצב תקין. (למידע נוסף ראה כיצד לבחור את עורך הדין הנכון .)
תוכנית טובה תכלול עורכי דין עם מגוון התמחויות, בדיוק כמו שביטוח הבריאות שלכם כולל ספקים עם התמחויות שונות. בדרך זו תהיה לך גישה למומחים בתרחישים שונים. לתוכנית טובה תהיה גם רשת רחבה. בחלק מהתוכניות יש רשתות עורכי דין קטנות, עם כמה לפחות משרד עורכי דין אחד המשתתף במדינה. פירוש הדבר יכול להיות שאתה יכול לפנות רק לעורך הדין שלך בטלפון או בדוא"ל מכיוון שאתה לא גר בשום מקום בקרבת המשרד או שקשה לקבוע פגישה מכיוון שכל משתתף בתוכנית במדינתך מנסה לעבוד עם אותה משרד עורכי דין.
אם אנגלית אינה השפה המועדפת עליך, בדוק אם הרשת כוללת עורכי דין המדברים בשפה שלך. חפש גם תוכנית שתאפשר לך לעבוד עם אותו עורך דין שוב ושוב, כך שתוכל לבנות מערכת יחסים ארוכת טווח עם עורך דין אחד.
דרכים לרכישת ביטוח משפטי אישי
אם המעסיק שלך מציע ביטוח משפטי אישי, תהיה לך הזדמנות להירשם כשאתה מתקבל לעבודה, ושוב בכל שנה במהלך הרשמה פתוחה. לאחר ההרשמה, אתה יכול לבטל בכל עת, אך אתה יכול לשנות את הכיסוי שלך רק במהלך ההרשמה הפתוחה. תישאר רשומה אוטומטית בכל שנה אלא אם תבטל.
אם המעסיק שלך לא מציע ביטוח משפטי אישי כהטבה, אתה יכול לרכוש פוליסה פרטנית בעצמך. ייתכן שהכיסוי בתוכנית אינו מקיף כמו זה המוצע באמצעות מעסיק.
מה זה עולה
העלות החודשית של ביטוח משפטי אישי כמעט ולא תגרום לתקציב שלך. להלן כמה פרמיות מדגם חודשיות לשנת 2015.
- עובדי מדינת קליפורניה: 10.19 דולר לחודש. בודד, $ 17.74 לחודש. משפחה
- התוכניות המשפטיות של Hyatt של MetLife לעובדים: כ 20 $ לחודש, כולל בן זוג ותלויים
- התוכניות האישיות של LegalZoom: 9.99 $ לחודש אם אתה משלם מראש לשנה אחת, 11.99 $ לחודש אם אתה משלם מראש לחצי שנה. אחרת, 14.99 $ לחודש. כולל בן / בת זוג ותלויים.
בשורה התחתונה
ביטוח משפטי אישי הוא לא יקר, ואם תשתמשו בו בפועל, הוא ישלם בקלות עבור עצמו. גם אם אינך בטוח אם יש לך צרכים משפטיים כלשהם, להירשם לתכנית כדי שתוכל לפגוש בזול עם עורך דין פעם בשנה זה יכול להיות רעיון טוב. עורך הדין יכול לעזור לכם לזהות תחומים בחייכם בהם אתם זקוקים להגנה משפטית טובה יותר, כגון יצירת אמון משפחתי או ייפוי כוח. הוא או היא יכולים גם לעזור לך לעדכן מסמכים שנוצרו בעבר לאחר שינוי בחיים כמו נישואין, גירושין או לידת ילד.
עם זאת, לתכניות אלה יש מגבלות משמעותיות שמשמעותן שאולי לא תקבלו כיסוי רב כמו שאתם חושבים, ותוכלו בקלות לענות על צרכים משפטיים בסיסיים כמו הכנה עם שירותים מקוונים זולים הגובים תשלום חד פעמי. לבסוף, אל תניח כי תוכנית ביטוח משפטית אישית כלשהי כוללת הטבות או פרטים מסוימים; קרא את האותיות הקטנות לפני ההרשמה כדי לבדוק אם התוכנית מציעה שירותים שיהיו לך ערך.
