בתוספת הגדרת הלוואה

מהי הלוואה בתוספת?

הלוואה בתוספת, המכונה גם הלוואה בתוספת ישירה, מתייחסת להלוואה פדרלית להוצאות השכלה גבוהה העומדות לרשות הורים לסטודנטים תלויים-תלויים, ולסטודנטים לתארים מתקדמים או מקצועיים. הורים לווים כסף לסטודנטים בהלוואות בתוספת, וזו הסיבה ש- PLUS מהווה הלוואת הורים לסטודנטים לתואר ראשון.

הלוואות בתוספת מוצעות באמצעות תוכנית הלוואות ישירות של משרד החינוך האמריקני וויליאם ד פורד. הממשלה עצמה היא המלווה, ומכאן שמה הלוואות ישירות.

כיצד עובדים הלוואות בתוספת

סטודנטים הנהנים מהלוואה בתוספת חייבים להירשם לבית ספר שמשתתף בתוכנית הלוואת הסטודנטים הישירה הפדרלית והם חייבים למלא את טופס הבקשה בחינם לסיוע סטודנטים פדרלי (FAFSA) המשמש לבקשת כל ההלוואות הממשלתיות.

כספי הלוואות בתוספת עוברים תחילה למוסד החינוכי, אשר מחיל אותם על הוצאות גדולות הכוללות שכר לימוד, חדר ולוח, שכר וכו '. כל הכספים שנותרו מוחזרים ישירות להורה או לתלמיד.

הלוואות בתוספת נושאות ריבית קבועה למשך כל תקופתן. הלוואות ששולמו ביום 1 ביולי 2019 או לאחריו ולפני 1 ביולי 2020, נושאות ריבית של 7.08%. הלוואות המתקדמות ב -1 ביולי 2018 או אחריה, ולפני 1 ביולי 2019, מגיעות עם ריבית של 7.6%. יש גם עמלת הלוואה ישירה - אחוז מסך הסכום הכולל של ההלוואה - שמנוכה מכל החזר הלוואה.

הלוואת PLUS ישירה מכונה בדרך כלל הלוואה בתוספת הורים כאשר היא מועברת להורה, וכאלו הלוואה בתוספת דרגה כאשר היא מועברת לתואר שני או סטודנט מקצועי.

כיצד אנשים זכאים להלוואות בתוספת

כדי להיות זכאי להלוואת PLUS, על סטודנט להירשם למוסד חינוכי מוסמך לפחות חצי משרה. על ההורה לעבור בדיקת אשראי רגילה. למרות השם, סטודנטים העובדים לקראת בוגר או תואר מקצועי שנרשמים לפחות חצי משרה בבית ספר הזכאי יכולים גם הם להגיש בקשה להלוואות PLUS בעצמם.

לגבי הלוואת הורים בתוספת, התלמיד צריך להיות תלוי בהורה - ביולוגי, מאמצ, או, בחלק מהמקרים, סיעודי או סבא וסבתא. הורים ותלמידים כאחד חייבים לעמוד בדרישות הזכאות הכלליות לעזרת סטודנטים - אזרח אמריקני או תושב קבע - ואסור להורה להיות בעל היסטוריית אשראי שלילית. אם כן, הם עשויים עדיין להיות זכאים אם הם יכולים להשיג אישור על ההלוואה, או להצביע על נסיבות מקלות על ציון האשראי הירוד.

הלוואות Grad PLUS כוללות את אותן דרישות זכאות, רק שהן חלות רק על הסטודנט.

יתרונות וחסרונות של הלוואות בתוספת

מקצוענים

ישנם כמה יתרונות עיקריים בלקיחת הלוואה בתוספת. ראשית, ההורה יכול ללוות את כל הסכום אותו נדרש התלמיד לצורך השכלתו. זה כולל דיור, שכר לימוד, ספרים והוצאות נלוות אחרות. הסכום המקסימלי הזמין הוא "עלות הנוכחות (שנקבעה על ידי בית הספר) בניכוי כל עזרה כספית אחרת שהתקבלה", על פי אתר הפדרל לסיוע לסטודנטים. בנוסף, הלווה אינו צריך להפגין צורך כלכלי להיות זכאי להלוואה.

אולי אחד היתרונות העיקריים הוא שהם מגיעים עם ריביות קבועות. המשמעות היא שהשיעור נשאר זהה לאורך כל ההלוואה עד שהיא משתלמת במלואה. אין איום על חיובי ריבית גבוהים יותר, אפילו כששיעורי השוק עולים.

מקצוענים

• הורים יכולים ללוות את כל הסכום הדרוש לחינוך התלמיד.

• לווים אינם צריכים צורך פיננסי בכדי להיות זכאים להלוואה בתוספת.

• הלוואות בתוספת מגיעות עם ריביות קבועות.

חסרונות

• בדיקת אשראי נדרשת עבור הלוואות בתוספת.

• עמלת פתיחה מחויבת ומנוכה מתמורת ההלוואה.

• יש להחזיר הלוואות בתוספת לאחר קבלת הכספים.

חסרונות

אחת המלכודות של הסתמכות על הלוואה בתוספת היא שאתה כפוף לבדיקת אשראי. למרות שלא בהכרח תזדקק לאשראי מעולה כדי לאשר, קובץ האשראי שלך צריך להיות נקי למדי אם אתה רוצה להעפיל. עבור אלה שיש להם אשראי לקוי, הם עדיין יוכלו להעפיל בתנאי שיש להם מישהו שיחייב את ההלוואה.

חסרון נוסף בביצוע הלוואה בתוספת הוא דמי ההתחלה. עמלה זו מחויבת על ידי המלווה ומכסה את עלות קידום ההלוואה. עמלה זו מנוכה מכלל סכום ההלוואה. עמלת ההתחלה עבור הלוואות המתקדמות ב- 1 באוקטובר, 2019 או לאחריו, ולפני 1 באוקטובר 2020, הן 4.236%. משמעות הדבר היא שעמלת הלוואה בסך 25, 000 $ היא 1, 059 $. כל הלוואה המופרשת בתאריך 1 באוקטובר 2018, ולפני 1 באוקטובר 2019, מחויבת בתשלום דמי מקור של 4.248%.

בנוסף, יש להחזיר את ההלוואות לאחר קבלת הכספים. זה בניגוד להלוואות אחרות, שיש להן תקופת חסד - פרק זמן שהלווה אינו צריך לבצע תשלומים לאחר בוגרי הסטודנטים או יורד מתחת להרשמה מלאה.

החזר הלוואות בתוספת

הלווים יכולים להתחיל להחזיר את הלוואות התוספת שלהם מייד. הם יכולים לבקש דחייה בזמן שהסטודנט לומד, ובמשך שישה חודשים נוספים לאחר שהוא או היא מסיימים, עוזב את בית הספר או לומד פחות מחצי משרה.

מחלקת החינוך מציעה מספר תוכניות פירעון, כולל:

• תוכנית פירעון רגילה: תשלומים קבועים במשך עשור או עד 30 שנה עבור הלוואות מאוחדות. תוכנית החזר מדורגת: התשלומים גדלים כל שנתיים במשך עשור או עד 30 שנה עבור הלוואות מאוחדות. תכנית פירעון מורחבת: בחירה בתשלומים קבועים או מדורגים במשך רבע המאה.

בנוסף, ישנן מספר תוכניות להחזר הכנסה המיועדות להלוואות PLUS לתארים מתקדמים או מקצועיים בלבד. באופן כללי, ללווים יש 10 עד 25 שנים להחזיר את ההלוואות שלהם, תלוי בתוכנית ההחזר שהם בוחרים.