מהו אפוטרופוס HSA?
האפוטרופוס של HSA הוא כל בנק, איחוד אשראי, חברת ביטוח, תיווך או שירות הכנסה פנימי אחר (IRS) שמאושר מוסד פיננסי המציע חשבונות חיסכון בריאותי (HSA). מוסדות פיננסיים המנהלים HSA נקראים גם מנהלי HSA. אפוטרופוס או מנהל מערכת HSA מחזיק נכסי HSA בחשבון HSA מאובטח. במקרים מסוימים, בעל החשבון עשוי להורות כיצד להשקיע את הכספים ועשוי למשוך אותם בגין הוצאות רפואיות מוסמכות.
פתיחת חשבון HSA
אתה יכול לפתוח HSA דרך המעביד שלך. במקרה זה, אתה עשוי להירשם אוטומטית לממונה על HSA מסוים, עם אפשרות לעבור. עם זאת, לפני שתעשה זאת, עליך לשאול את מחלקת משאבי אנוש שלך כיצד זה ישפיע על משיכות השכר למימון חשבון HSA שלך.
HSA שונה מחשבון לבזבוז גמיש לבריאות (HC-FSA), שהוא חשבון בחסות מעביד המעניק לעובדים הזדמנות להפריש דולרים מוקדמים לשלם עבור הוצאות רפואיות זכאיות.
לא ניתן לגלגל HSA לחשבון 401 (K) או לחשבון פרישה פרטני.
מבט מקרוב על האפוטרופוסים של HSA
האקדמיה האמריקאית לרופאי משפחה (AAFP) מודיעה למטופלים כי חשבונות החיסכון בבריאות נוצרו על ידי חוק שיפור ומודרניזציה של תרופות מרשם Medicice משנת 2003, כדי להציע לאנשים עם תוכניות טיפולי בריאות גבוהה להפחתה (HDHP) בכסף שהם חסכון להוצאות רפואיות. האפוטרופוס של HSA מאפשר לאנשים לתרום ל- HSA ולמשוך כספים לפי הצורך לשלם חשבונות רפואיים. בדומה לחשבון חיסכון, האפוטרופוסים משלמים ריבית על יתרות המזומנים המוחזקות בחשבון HSA. ישנם מוסדות פיננסיים שמאפשרים לבעלי חשבונות להשקיע במניות, באגרות חוב וקרנות בכדי להרוויח שיעור תשואה גבוה יותר של הכסף שהם לא צריכים לשלם עבור הוצאות רפואיות בטווח הקצר.
אם אתה משקיע ב- HSA לבד, וודא שאתה יודע באילו עמלות מדובר, אילו השקעות אתה יכול לבצע וכמה עבודה תצטרך לעשות כדי לבצע שינויים בחשבונך.
עלות האפוטרופוסים של HSA
האפוטרופוסים של HSA גובים עמלות עבור שירותיהם. סוגי דמי הסכום משתנים בהתאם למוסד המשמורן. כמה עמלות בסיסיות ומתמשכות שאולי תראו, כוללות עמלה ניהולית שנתית ושכר משכורת רבעוני המחושב כאחוז מיתרת חשבונכם. ישנם גם עמלות שאתה יכול לחייב אם אתה מבצע טעויות, כגון עמלת תיקון תרומה עודפת אם ההפקדה שלך חורגת מהמגבלות השנתיות של מס הכנסה עבור חשבונות HSA. בשנת 2019, אדם עם כיסוי בודד יכול לתרום עד 3, 500 דולר, בעוד המגבלה לכיסוי משפחתי היא 7, 000 דולר. עם זאת, אדם שהוא בן 55 ומעלה בכל עת ב- 2019 זכאי לתרום 1, 000 דולר נוספים.
יתכנו גם עמלות להנפקת כרטיסי חיוב נוספים לבני משפחה או להחלפת כרטיסי חיוב אבודים או גנובים. האפוטרופוסים של HSA גובים גם רבים מאותם עמלות שבודקי חשבונות גובים, כגון עמלות כספיות לא מספיקות, עמלות סגירת חשבונות ודמי עצירת תשלום.
Takeaways מפתח
- כל בנק, איחוד אשראי, חברת ביטוח, תיווך או ארגונים מאושרים אחרים המציעים HSAs. מוסדות פיננסיים המנהלים HSA נקראים גם מנהלי HSA. HSAs הוקמו על ידי חוק שיפור ומודרניזציה של תרופות מרשם מ- Medicare משנת 2003.
דוגמה עולמית אמיתית להטבות חשבון HSA
אנשים עשויים להשתמש ב- HSAs שלהם כדי להוריד את הפרמיות החודשיות שלהם. קח את הדוגמה הבאה המתוארת במגזין פורבס . נניח שלמישהו יש השתתפות עצמית נמוכה בסך 2, 000 דולר לכיסוי המשפחתי שלהם. במקרה זה, הפרמיות החודשיות עשויות להיות 800 $ יקר למדי. עם זאת, אם קפיצות ההשתתפות העצמית החודשית הללו לסכום של 5, 000 דולר, הפרמיה עשויה להצטמצם עד 500 $, תוך חיסכון של 300 $ לחודש, מה שבאמת יאפשר להם לכיס 3, 600 $ נוספים לשנה.
