מהי סובלנות לסיכונים?
סובלנות לסיכון היא מידת השונות בתשואות ההשקעה שמשקיע מוכן לעמוד בתכנון הפיננסי שלהם. סובלנות הסיכון היא מרכיב חשוב בהשקעה. עליכם להיות בעלי הבנה מציאותית של היכולת והנכונות שלכם להתנודד בטן גדולה בערך ההשקעות שלכם; אם אתה לוקח יותר מדי סיכון, אתה עלול להיכנס לפאניקה ולמכור בזמן הלא נכון.
סובלנות לסיכון
הבנת סובלנות לסיכונים
יש שפע של הערכות סובלנות למשקיעים, כולל סקרים או שאלונים הקשורים לסיכון. כמשקיע, אולי תרצה גם לעיין בתשואות היסטוריות במקרה הגרוע עבור שיעורי נכסים שונים כדי לקבל מושג כמה כסף היית מרגיש בנוח להפסיד אם יש להשקעות שלך שנה רע או סדרת שנים גרועה. גורמים אחרים המשפיעים על סובלנות הסיכון הם אופק הזמן בו עליכם להשקיע, כושר ההשתכרות העתידי שלכם ונוכחות נכסים אחרים כמו בית, פנסיה, ביטוח לאומי או ירושה. באופן כללי, אתה יכול לקחת סיכון גדול יותר עם נכסים הניתנים להשקעה כשיש לך מקורות כספים אחרים ויציבים יותר.
סובלנות סיכון אגרסיבי
משקיעים אגרסיביים נוטים להיות מנוסים בשוק. הבנה מעמיקה של ניירות הערך ונטיותיהם מאפשרת לאנשים כאלה ולמשקיעים מוסדיים לרכוש מכשירים תנודתיים במיוחד, כמו מניות של חברות קטנות שיכולות לצלול לאפס או חוזים באופציות שיכולים לפוג בחוסר ערך. תוך שמירה על בסיס של ניירות ערך חסרי סיכון, משקיעים אגרסיביים מושכים לתשואה מקסימאלית עם סיכון מקסימאלי.
סובלנות בינונית לסיכון
משקיעים מתונים מקבלים סיכון כלשהו בפני הקרן אך נוקטים גישה מאוזנת עם אופקי זמן לטווח הביניים של חמש עד 10 שנים. שילוב קרנות נאמנות של חברות גדולות עם אג"ח פחות תנודתיות וניירות ערך חסרי סיכון, לרוב משקיעים מתונים רודפים מבנה של 50/50. אסטרטגיה טיפוסית עשויה להיות כרוכה בהשקעה של מחצית מהתיק בקרן צמיחה שמשלמת דיבידנד.
סובלנות לסיכון שמרני
משקיעים שמרנים מוכנים לקבל תנודתיות מועטה עד לא מעט בתיקי ההשקעות שלהם. לעתים קרובות, גמלאים שבילו עשרות שנים בבניית ביצת קן אינם מוכנים לאפשר כל סוג של סיכון למנהל שלהם. משקיע שמרני מכוון לרכבים מובטחים ונזילים ביותר. אנשים שוחרי סיכון בוחרים בתעודות פיקדון בנקאיות (תקליטורים), בשווקי כסף או באוצר אמריקאי לצורך הכנסה ושמירת הון.
