מהו הבנקאות האיסלאמית?
בנקאות אסלאמית, המכונה גם בנקאות ללא ריבית, היא מערכת בנקאית המבוססת על עקרונות החוק האיסלאמי או השריעה ומונחית על ידי הכלכלה האיסלאמית. שני עקרונות יסוד בבנקאות האיסלאמית הם חלוקת רווח והפסד, ואיסור גביית ותשלום ריבית על ידי המלווים והמשקיעים. החוק האיסלאמי אוסר על גביית ריבית או "ריבא".
Takeaways מפתח
- בנקאות אסלאמית, המכונה גם בנקאות ללא ריבית, היא מערכת המבוססת על עקרונות החוק האיסלאמי או השריעה ומונחית על ידי כלכלה אסלאמית. בנקים איסלמיים מרוויחים באמצעות השתתפות במניות המחייבת לווה לתת לבנק חלק ברווחיהם במקום לשלם ריבית. לבנקים מסחריים מסוימים יש חלונות או קטעים המספקים שירותי בנקאות אסלאמית ללקוחות.
הבנת הבנקאות האיסלאמית
הבנקאות האיסלאמית מבוססת על עקרונות השריאיים, או האסלאמיים, וכל התחייבויות הבנקאות עוקבות אחר המוסר האסלאמי ההוא. הכללים האסלאמיים בנושא עסקאות נקראים Fiqh Al-Muamalat. בדרך כלל, עסקאות פיננסיות בבנקאות האיסלאמית הן סוג שונה של השקעות אתיות מבחינה תרבותית. לדוגמא, אסור להשקיע הכוללים אלכוהול, הימורים, חזיר וחפצים אסורים אחרים. ישנם מעל 300 בנקים אסלאמיים ביותר מ 51 מדינות, כולל ארצות הברית.
עקרונות הבנקאות האסלאמית
עקרונות הבנקאות האיסלאמית עוקבים אחר חוק השריעה, המבוסס על הקוראן והחדית ', אמרותיו המוקלטות ומעשיו של הנביא מוחמד. כשנדרש מידע נוסף או הנחיה, בנקאים אסלאמיים פונים לחוקרים מלומדים או משתמשים בהנמקות עצמאיות על בסיס מלגה ומנהגים. הבנקאים גם מבטיחים כי רעיונותיהם אינם חורגים מעקרונות היסוד של הקוראן.
שני עקרונות יסוד בבנקאות האיסלאמית הם חלוקת רווח והפסד, ואיסור גביית ותשלום ריבית על ידי המלווים והמשקיעים.
תולדות הבנקאות האיסלאמית
מקורו של הבנקאות האיסלאמית עוד מתחילת האיסלאם במאה השביעית. אשתו הראשונה של הנביא מוחמד, חדיג'ה, הייתה סוחר. הוא פעל כסוכן בעסקיה, תוך שימוש ברבים מאותם עקרונות המשמשים בבנקאות האיסלאמית העכשווית.
בימי הביניים הפעילות המסחרית והעסקית בעולם המוסלמי הסתמכה על עקרונות הבנקאות האיסלאמית. עקרונות בנקאיים אלה התפשטו ברחבי ספרד, הים התיכון ומדינות הבלטיות, וניתן, לכאורה, לספק חלק מהבסיס לעקרונות הבנקאות המערביים. משנות השישים ועד שנות ה -70, הבנקאות האיסלאמית צצה מחדש בעולם המודרני.
505
מספר הבנקים האסלאמיים בשנת 2017, על פי דיווח על מימון אסלאמי עולמי.
כיצד מרוויחים בנקים אסלאמיים
כדי להרוויח כסף ללא שימוש בגובה ריבית, בנקים אסלאמיים משתמשים במערכות השתתפות במניות. השתתפות בהון פירושה אם בנק מושאל כסף לעסק, העסק יחזיר את ההלוואה ללא ריבית, אלא במקום זאת נותן לבנק חלק ברווחים שלו. אם העסק מחליף ברירות מחדל או אינו מרוויח, הבנק גם לא מרוויח.
לדוגמה, בשנת 1963 הקימו המצרים בנק איסלאמי במית ג'מר. כאשר הבנק הלווה כסף לעסקים, הוא עשה זאת במודל של חלוקת רווחים. כדי להפחית את הסיכון שלו, הבנק אישר רק כ -40% מהבקשות להלוואות לעסקים, אולם יחס ברירת המחדל היה אפס.
בנקים אסלאמיים לעומת חלונות איסלאמיים
בעוד שבנק איסלאמי הוא בנק שמבוסס ומנוהל על פי עקרונות אסלאמיים, חלון אסלאמי מתייחס לשירותים הניתנים על ידי בנק קונבנציונאלי אך מבוסס על עקרונות איסלאמיים. לדוגמא, בעומאן ישנם שני בנקים אסלאמיים, בנק ניזווה ובנק איסלם. שישה משבעת הבנקים המסחריים במדינה מציעים גם שירותי בנקאות אסלאמית דרך חלונות או חלקים ייעודיים.
