מהי תביעת ביטוח?
תביעת ביטוח היא בקשה רשמית של מבוטח לחברת ביטוח בגין כיסוי או פיצוי בגין אובדן מקורה או אירוע פוליסה. חברת הביטוח מאמתת את התביעה, ומאושרת, לאחר שאושרה, תשלום למבוטח או למעוניין מאושר מטעמו של המבוטח.
תביעות ביטוח מכסות כל דבר, החל מהטבות מוות בפוליסות ביטוח חיים וכלה בבדיקות רפואיות שגרתיות ומקיפות. במקרים רבים צדדים שלישיים מגישים תביעות בשם המבוטח, אך לרוב, רק האדם / ים הרשומים בפוליסה זכאים לתביעות.
תביעת ביטוח
כיצד עובדת תביעת ביטוח
תביעת ביטוח בתשלום משמשת לשיפוי מבוטח מפני הפסד כספי. אדם או קבוצה משלמים פרמיות כתמורה להשלמת חוזה ביטוח בין המבוטח לבין מוביל ביטוח. תביעות הביטוח הנפוצות ביותר כרוכות בעלויות בגין סחורות ושירותים רפואיים, נזקים פיזיים ואחריות הנובעים מהפעלת מכוניות, נזקי רכוש וחבות לדירות (בעלי בתים, בעלי בית ושוכרים) ואובדן חיים.
לגבי פוליסות ביטוח רכוש וסיבתיות, ללא קשר להיקף התאונה או מי אשם, למספר תביעות הביטוח שאתה מגיש השפעה ישירה על שיעוריך. ככל שמספר התביעות שהוגשו גדול יותר, כך גדל הסיכוי להעלאת תעריף. הגיש יותר מדי תביעות וחברת הביטוח עשויה שלא לחדש את הפוליסה שלך.
אם התביעה מוגשת על סמך הנזק שגרמת, שיעורי התעריף שלך כמעט יעלו. מצד שני, אם אינך טועה, התעריפים שלך עשויים או לא לעלות. פגיעות מאחור כשמכוניתך חונה או מפגע בצדדים מהבית שלך במהלך סערה אינן אשמתך ואולי אינן גורמות לעליית תעריף, אך זה לא תמיד המקרה. נסיבות מקלות, כמו מספר התביעות הקודמות שהגשת, מספר הכרטיסים המהירים שקיבלת, תדירות אסונות טבע באזורך (רעידות אדמה, הוריקנים, שיטפונות) ואפילו דירוג אשראי נמוך יכולים כולם לגרום לשיעורים שלך ל לעלות, גם אם התביעה האחרונה הוגשה על נזק שלא נגרמת.
כשמדובר בהעלאות תעריף, לא כל התביעות נוצרות שוות. עקיצות כלבים, תביעות נזקי גוף מחליקים ונפילות, נזקי מים ועובש הם פריטי דגל אדום למבטחים. לפריטים אלה יש השפעה שלילית על שיעוריך ועל נכונות המבטח שלך להמשיך ולספק כיסוי. למרבה ההפתעה, הכרטיס המהיר לאימת חרדה עשוי לא לגרום לעליית תעריף בכלל. חברות רבות סולחות על הכרטיס הראשון. כך גם בתאונת דרכים קלה או תביעה קטנה כנגד פוליסת הביטוח של בעל הבית.
תביעות לביטוח בריאות
עלויות לביצוע ניתוחים או לשהות באשפוז בבית חולים נותרות יקרות מאין כמוהן. בשנת 2014 העלות הממוצעת בארה"ב עבור שהות בבית חולים ליום אחד הייתה 2, 212 דולר. מדיניות בריאות פרטנית או קבוצתית משפה את החולים מפני נטל כלכלי שעלול לגרום לנזק כלכלי נכה. תביעות ביטוח בריאות שהוגשו על ידי ספקים מטעם מבוטחים דורשות מאמץ מועט מהמטופלים; 94% מהתביעות הרפואיות נדונו אלקטרונית בשנת 2011, והיוו עלייה של 19% לעומת 2006.
על מבוטחים להגיש תביעות נייר כאשר ספקים רפואיים אינם משתתפים בהעברות אלקטרוניות אך חיובים נובעים משירותים מכוסים שניתנו. בסופו של דבר, תביעת ביטוח מגנה על האדם מפני הסיכויים להעמסת כספים גדולים כתוצאה מתאונה או מחלה.
תביעות רכוש ונפגע
בית הוא בדרך כלל אחד הנכסים הגדולים ביותר שירכוש אדם במהלך חייו. תביעה שהוגשה בגין נזק מכסות מכוסות מועברת בתחילה בטלפון או באינטרנט לנציג מבטח, המכונה בדרך כלל סוכן או שמאי תביעות.
שלא כמו תביעות ביטוח בריאות, על המשתמש הוא לדווח על נזק לרכוש שטר שבבעלותו. שמאי, תלוי בסוג התביעה, בודק ומעריך נזק לרכוש לתשלום למבוטח. עם אימות הנזק, השופט מתחיל בתהליך הפיצוי או החזר המבוטח.
תביעות לביטוח חיים
תביעות ביטוח חיים מחייבות הגשת טופס תביעה, תעודת פטירה ולעיתים קרובות הפוליסה המקורית. התהליך, במיוחד עבור פוליסות גדולות בעלות ערך פנים, עשוי לדרוש בדיקה מעמיקה על ידי המוביל בכדי להבטיח שמותו של המבוטח לא נכלל בהדרה של חוזה, כמו התאבדות (בדרך כלל הוחרג בשנים הראשונות לאחר הקמת הפוליסה). או מוות כתוצאה ממעשה פלילי.
באופן כללי, התהליך אורך כ -30 עד 60 יום ללא נסיבות מקלות, מה שמקנה למוטבים את הכספי שיכול להחליף את הכנסתו של המנוח או פשוט לכסות את הנטל של ההוצאות הסופיות.
Takeaways מפתח
- תביעת ביטוח היא בקשה רשמית של מבוטח לחברת ביטוח בגין כיסוי או פיצוי בגין אובדן מקורה או אירוע פוליסה. חברת הביטוח מאמתת את התביעה, ומאושרת, לאחר שאושרה, תשלום למבוטח או למעוניין מאושר מטעמו של המבוטח. לגבי ביטוח נפגעי רכוש, כמו לרכב או לבית, הגשת תביעה עלולה לגרום לעליית תעריפים בפרמיות העתידיות שלך.
להגיש או לא להגיש תביעה לביטוח?
אין כללים קשים ומהירים סביב העלאות תעריף. מה שחברה אחת סולחת, חברה אחרת לא תשכח. מכיוון שכל תביעה בכלל עלולה להוות סיכון לתעריפים שלך, הבנת המדיניות שלך היא הצעד הראשון בדרך להגנה על הארנק שלך. אם אתה יודע שהתאונה הראשונה שלך נסלחת או שתביעה שהוגשה בעבר לא תחשב נגדך לאחר מספר מסוים של שנים, ההחלטה אם להגיש תביעה או לא יכולה להיעשות מתוך ידיעה מראש על ההשפעה שהיא תשיג או תזכה בכך '. לא צריך את שיעוריך.
חשוב גם לדבר עם הסוכן שלך על פוליסות חברת הביטוח הרבה לפני שאתה צריך להגיש תביעה. סוכנים מסוימים מחויבים לדווח לך לחברה אם אתה אפילו דן בתביעה פוטנציאלית ובחר שלא להגיש. מסיבה זו, אתה גם לא רוצה לחכות עד שתצטרך להגיש תביעה לבירור מדיניות המבטח שלך לגבי התייעצות עם סוכןך.
ללא קשר למצבך, צמצום מספר התביעות שאתה מגיש הוא המפתח להגנה על שיעורי הביטוח שלך מפני עלייה משמעותית. כלל טוב לנקוט בו הוא הגשת תביעה רק במקרה של אובדן קטסטרופלי. אם המכונית שלך תקבל שקע בפגוש או כמה רעפים נופלים מהגג בביתך, יתכן שיהיה לך טוב יותר אם תדאג להוצאות לבד.
אם המכונית שלך מסתכמת בתאונה או שכל הגג של הבית שלך מתערער, הגשת התביעה הופכת להיות תרגיל בר-ביצוע כלכלי יותר. רק קח בחשבון שלמרות שיש לך כיסוי ושילמת את הפרמיות שלך במועד במשך שנים, חברת הביטוח שלך עדיין יכולה לסרב לחדש את הכיסוי שלך כשפוליסתך תפוג.
