מהי מחלקת סיכון לביטוח?
סוג סיכון ביטוחי הוא קבוצה של אנשים או חברות שיש להם מאפיינים דומים, המשמשים לקביעת הסיכון הכרוך בחיתום פוליסה חדשה והפרמיה שצריך לחייב בגין הכיסוי. קביעת סוג הסיכון הביטוחי היא מרכיב עיקרי בתהליך החיתום של חברת הביטוח.
Takeaways מפתח
- דרגת סיכון ביטוחית היא דרך עבור מבטחים לבצע החלפת פוליסות על סמך השתייכותם לקבוצת סיכון מסוימת. אנשים בכל קבוצת סיכון יחלקו בדרך כלל מאפיינים דומים שעוזרים למבטחים להעריך טוב יותר את הסיכויים שבעל הפוליסה יגיש תביעה. ישלמו פרמיות גבוהות יותר - למשל, אנשים חולים, מבוגרים או בעלי עבר נהיגה גרוע.
מחלקות הסיכון לביטוח הוסברו
אף ששני אנשים אינם זהים לחלוטין, אנשים רבים מראים קווי דמיון המאפשרים לסווג אותם. חברות ביטוח צריכות לדעת את הסבירות כי חיתום פוליסה חדשה עבור לקוח או עסק חדש יהווה מאמץ רווחי. אחרי הכל, לקיחת מדיניות חדשה בכמה מאות דולרים בשנה לא יהיה רעיון טוב אם המבוטח יסתיים בתביעות של אלפי דולרים.
במקרה של ביטוח רכב, מבטח רשאי לבחון את גיל הרכב, את גיל הנהג, את היסטוריית הנהג, את כמות הכיסוי המבוקש ואת האזור בו פועל הרכב. גורמים אלה, כאשר הם מצורפים יחד, יוצרים פרופיל של סוג נהג ספציפי, אשר יכולים להשתמש בהם על ידי אקטוארים כדי לקבוע כיצד מנהלי התקנים בפרופיל מסוים זה פועלים.
דרגת הסיכון הביטוחית מאפשרת לחברות הביטוח לקבוע את כמות הכיסוי הנדרשת, וכמה הכיסוי צריך לעלות.
שיעורי סיכון לביטוח חיים
לגבי ביטוח חיים, ערכים כמו מצב עישון, גובה, משקל, מין, היסטוריה משפחתית וגיל קובעים את סוג הסיכון שלך. לאחר שתגיש בקשה, התשובות שתספק לשאלות בריאות ואורח חיים יובאו בחשבון על ידי הסוכן שלך, וצוות חיתום פנימי יספק את דרגת הסיכון והצעת המחיר המדויקות ביותר האפשרית.
"תת-תקן" היא הקטגוריה הרחבה ביותר וכוללת את כל מי שלא מתאים לשום מעמד אחר. חברות ביטוח מסוימות יכללו קטגוריות באופן בלעדי למי שמזדהה כמעשנים.
פלוס / עלית מועדפת: קטגוריית הסיכון הנמוכה ביותר. אנשים בשיעור סיכון זה נמצאים במצב בריאותי מצוין, הם בדרך כלל צעירים יותר ואין להם סיבה מיידית לדאגה.
מועדף: צעד קטן למטה ממבוטחי פלוס מועדפים ויותר, נהנים מפרמיות נמוכות יותר בגלל בריאות מעולה, אך עשויים להיות בעלי דגלים אדומים עדינים כמו כולסטרול גבוה יותר.
סטנדרט פלוס: מעל הבריאות הממוצעת, אך דברים כמו לחץ דם או מדד מסת גוף (BMI) עשויים להיות מחוץ לטווח האידיאלי.
תקן: המשמעות היא סיכון טיפוסי, ולמבטחי חיים זה אומר תוחלת חיים ממוצעת. יתכן שיש לך כמה בעיות בריאות במשפחה שלך או בעבר שלך, שמרחיק אותך מקבוצות סיכון מועדפות יותר.
תת-תקן / מדורג: אם אתה מסווג כסיכון גבוה מהסטנדרט, אתה נתון לתארים או דירוגים שונים של תת-תקן, שכל מבטח מתקרב אליהם בצורה שונה. זה יכול להיות בגלל בעיות בריאותיות או עבר מסוכן. הפרמיות שלך יהיו גם גבוהות יותר, בדרך כלל במחיר הסטנדרטי בתוספת 25 אחוזים נוספים בכל שלב ויריד בדירוגים.
מעשן: מעשנים ישלמו יותר משמעותית בגלל העלייה בסיכון הבריאותי. המבטחים ישאלו אם אתה מעשן או שיש לך בשנים האחרונות ועשוי לבדוק אם יש ניקוטין בעבודת דם שגרתית.
