אין ספק שכולנו עדיין קצת רגישים בכל מה שקשור לכלכלה. אף על פי שעברו כמעט ארבע שנים מאז תחילת, מה שאנו מכנים כעת, המיתון הגדול, העולם עדיין לא איבד את המשמר שלו. האזהרה החדשה העושה דרכה בתקשורת הפיננסית היא נטל הלוואת הסטודנטים הגובר. יש הסבורים כי הדבר עלול להפיל את הכלכלה באופן דומה למשבר המשכנתא 2008 ו -2009, אך האם זה נכון? (לקריאה קשורה ראו חוב הלוואת סטודנטים: האם איחוד התשובה? )
רקע כללי
במשך דורות שמעו הצעירים שהדרך היחידה להצלחה היא דרך חינוך במכללה. המכללה נותרה הדרך המקובלת עבור 68.1% מבוגרי התיכון, כך לפי נתוני הלשכה לסטטיסטיקה של העבודה.
עבור מרבית הסטודנטים כיום הלוואות סטודנטים הן הדרך לשלם את הוצאות השכלה גבוהה. החוב הממוצע של הלוואת סטודנטים לסטודנטים במכללה בשנת 2010 היה 25, 250 דולר, עלייה של 5% לעומת השנה הקודמת, כך עולה ממחקר שנערך על ידי פרויקט החובות הסטודנטים. לראשונה בהיסטוריה, ההלוואות הכוללות של הלוואת סטודנטים למשך שנה עברו את רף 100 מיליארד הדולר בשנת 2010, מה שהפך את סך החוב המצטבר ליותר מטריליון דולר.
יש הסבורים כי הבעיה תמשיך להחמיר. במהלך 50 השנים האחרונות שיעור האינפלציה בשכר הלימוד במכללות נע בין 6 ל- 9% בשנה, לפעמים כפול משיעור האינפלציה הרגיל. כאשר המכללה הופכת להישג מבחינה כלכלית והכלכלה לרוב לא מצליחה להכניס את כל בוגרי המכללות לעבודה, מומחים מאמינים כי יותר ויותר אנשים לא יוכלו לשלם הלוואות אלה. (לקריאה נוספת, עיין במעקב אחר הלוואות הסטודנטים שלך.)
פשיטת רגל
הבעיה לא נעצרת שם. החוקים הנוכחיים אינם מאפשרים למחוק את חוב הלוואת הסטודנטים בהליכי פשיטת רגל, בלי קשר למצבם הכלכלי של אדם רע, כך שבוגרי פשיטת הרגל ככל הנראה ימשיכו לשלם על חובות הלוואת הסטודנטים שלהם. סטודנטים מסוימים עם חובות של יותר מ- 100, 000 $ עשויים לשלם את המקבילה לתשלום הבית בכל חודש לעיתים יותר מעשרים שנה.
כלכלנים חוששים שככל שהבעיה הזו ממשיכה לגדול, ניתן יהיה להחניק במידה רבה רכישות מסורתיות כמו בתים ופעילויות מעוררות כלכלה אחרות, מה שמשפיע על צמיחתה של כלכלה שברירית כבר.
בעיה זו היא הרבה יותר מתיאוריה. סקר שנערך לאחרונה מצא כי כ- 50% מעורכי הדין בפשיטת הרגל דיווחו על עלייה משמעותית בקרב לקוחות הרואים בהתחייבויות הלוואת סטודנטים כנטל כספי משמעותי. סקר אחר שנערך בשנת 2005 מצא כי אחד מכל ארבעה עבריין באופן עברייני או לא שילם במשך תקופה משמעותית.
התיקון
עורכי דין לפשיטת הרגל סבורים כי הדרך היחידה לתקן את הבעיה היא לאפשר פריקת חוב בהלוואות סטודנטים באותה דרך כמו כרטיס אשראי או חוב אחר באמצעות הליכי פשיטת רגל. יש הסבורים כי מדובר בסתם עוד חילוץ של משלם מיסים מענף הלוואות הסטודנטים, אולם מכיוון שחלק גדול מהחובות הוא באמצעות סוכנויות ממשלתיות, חלק גדול מהחוב מוחזק כבר בידי נישומים. אחרים מאמינים שצריך להביא לשליטה באינפלציה של שכר הלימוד במכללות, אך אין מעט תקווה לכך בעתיד הקרוב.
בשורה התחתונה
אין ספק שמערכת הלוואת הסטודנטים זקוקה לרפורמה נואשת, אולם השוואתה למשבר המשכנתא עשויה להיות לא מדויקת. למרות שהסכום הכולל של הלוואות סטודנטים מצטיינות עומד כעת על טריליון דולר, המספר הזה קטן לעומת 13.5 טריליון הדולר בחובות המשכנתא המצטיינים. (למידע נוסף, קרא הלוואות סטודנטים: לשלם את החוב שלך מהר יותר .)
