מה זה עפיפון?
עפיפון הוא השימוש במרמה במכשיר פיננסי לקבלת אשראי נוסף שאינו מורשה. עפיפונים מקיפים שני סוגים של הונאה:
- הנפקה או שינוי של צ'ק או טיוטת בנק אשר אין להם מספיק כספים.מצגת שווי מכשיר פיננסי לצורך הארכת חובות אשראי או הגדלת המינוף הפיננסי.
Takeaways מפתח
- עפיפון כרוך בשימוש לא חוקי במכשירים פיננסיים בכדי להשיג במרמה אשראי נוסףחברות ניירות ערך "עפיפון" אם הם לא מצייתים לכללי SEC בנושא השגת ניירות ערך באופן מתוזמן. בדוק שהאיפוד מתמקד בבנקים או קמעונאים באמצעות שורה של המחאות שגויות, לפעמים על חשבונות מרובים.
בדוק העפיפונים המעורבים בבנקים
בוצע במערכת הבנקאית, עפיפונים כוללים בדרך כלל העברת שורה של המחאות בשני מוסדות בנקאיים או יותר, תוך שימוש בחשבונות שאין להם מספיק כספים. בהסתמך על זמן הציפה הנדרש לשיק שהופקד בבנק אחד כדי להתנקות בבנק אחר, בדרך כלל כותב הכותב המחאה בבנק הראשון כנגד חשבון בבנק.
לפני שנבדק המחאה, הוא או היא מושכים את הכספים מחשבון הבנק השני ומפקידים את הכספים בחשבון הראשון. לאחר מכן ניתן לחזור על התהליך בסדר הפוך, לעיתים שוב ושוב. התוצאה נטו היא סדרה של נסיגות הונאה הנשענות על היותה צעד קדימה לבדיקת ההונאה שעליה הם מתבססים לאחר שהתברר.
צמצום זמני המחיקה כדי לסלק את המחאה סייע להפחית את שכיחותם של עפיפת צ'קים בה היו מעורבים בנקים, וכך גם נוהגים כמו בנקים שמאחזים בכספים שהופקדו וגובים מהם צ'קים שהוחזרו.
עפיפוני קמעונאות
גרסה של עפיפת צ'קים ידועה בשם "עפיפון קמעונאות". זה מסתמך על מזומן של צ'ק גרוע (מספר אחד) אצל קמעונאי לרכישת פריט. ואז, לפני שהמחאה הזו נמחקה, הכותב כותב צ'ק נוסף (מספר שתיים), שיכול לכלול (או לכלול כולו) תשלום cashback. בעוד שכעת קשורה cashback לרוב בכרטיסי חיוב, אולם קמעונאים מסוימים עדיין מציעים נוחות זו עם המחאות.
לאחר מכן מופקד המזומן מהמחאה מספר שתיים בחשבון, בכדי לאפשר המחאה מספר אחת למחוק. לאחר מכן, ההונאה חוזרת על עצמה כדי לכסות את המחאה מספר שתיים והיא עשויה להתקיים על מנת להקדים את הציפה ולקבל במרמה סדרת פריטים ומשיכת מזומנים.
עפיפונים עם ניירות ערך
עפיפונים הכרוכים בייצוג שגוי של ניירות ערך מתרחשים בדרך כלל כאשר חברות ניירות ערך מפטלות תקנות SEC לגבי מסירה במועד של עסקאות קנייה ומכירה, אותן יש להשלים תוך תקופת הסדר של שלושה יום. אם חברה לא מצליחה לקבל את ניירות הערך במסגרת זו, היא נדרשת לרכוש את המחסור בשוק החופשי ולחייב את המשרד העבריין בכל שכר טרחה הנלווה אליו.
החברה העבריינית נחשבת כמי שעושה מעשה הונאה של עפיפונים במידה והיא לא מצליחה לרכוש את ניירות הערך בשוק החופשי ושומרת על פוזיציה קצרה, מעכבת מסירה או משתתפת בעסקאות בניגוד להסדר נכון של עסקאות.
