רבים מהמשקיעים המתחילים עומדים בפני שתי שאלות מרכזיות בעת קביעת היכן להשקיע את הדולרים הרווחים שלהם: כמה נכסים פנוי או השקעה זמינים ואילו השקעות לבחור בעת בניית תיק. קביעת כמות ההון הניתן להשקעה לאחר ביצוע חשבונות על הוצאות מחיה יומיומיות היא יחסית פשוטה עבור רוב האנשים: הכנסות מכל המקורות - הוצאות מחיה = הון חד פעמי או הניתן להשבה. בחירת רכבי השקעה היא הצעה שונה לחלוטין.
כדי להיכנס למשחק ההשקעות בעצמך, תחילה עליך לבצע מחקר. היו מוכנים ללמוד אוצר מילים חדש ולגלות המון עצות ומידע בנושא השקעה. בשלב מסוים, כמשקיע חדש יותר, עליך לבחור את סוג הנכסים המתאים ביותר לצרכי ההשקעה שלך. במילים אחרות, איזה אחוז מהנכסים הניתנים להשקעה שלך צריך להיות מוקצה לאג"ח במקום מניות, או אגרות חוב במקום נדל"ן? לאחר שתקבע את הקצאת הנכסים שלך, עליך לקבוע איזה סוג של חשבונות השקעה יש להקים: תיווך ו / או חשבון פרישה. השקעות נדחות במס או פטורות ממס בחשבונות הפרישה, ואילו כל הרווחים וההפסדים הם אירוע במס שנתי בחשבון תיווך רגיל.
כפי שבטח צברת עד כה, אלה החלטות כספיות רציניות שאסור לקחת בקלילות. עבור משקיעים המבקשים שתהיה דרך השקעה קלה וחסכונית שאפשרה עדיין התאמה אישית, קרנות הנסחרות בבורסה (תעודות סל) עשויות להיות התשובה.
איך תעודות סל עובדות
תעודות סל הן קרנות השקעה המורכבות ממניות, אג"ח, סחורות או נכסי נדל"ן הניתנים לרכישה מדי יום בבורסות פתוחות שונות. אחד היתרונות שיש לתעודות סל מעבר להשקעות דומות אחרות הוא נזילות גבוהה וגיוון מובנה. הנזילות, שהיא הקלות שבה ניתן לקנות ולמכור נייר ערך, עולה כאשר ישנם מספר קונים ומוכרים. תעודות סל עשויות להיראות דומות לקרנות נאמנות, אך לעיתים נדירות הן נסחרות בהיקפים רבים מדי יום. יתר על כן, בעוד שניתן לרכוש קרנות נאמנות רק בשעות מסוימות ביום, ניתן לרכוש ולמכור תעודות סל בכל עת ביום המסחר. בדרך כלל תעודות סל נסחרות סביב שווי נכסי נטו.
גיוון הוא עוד מילון באזז או דייר להשקעה המוכר לרוב האנשים. באופן כללי תעודות סל הן השקעות מגוונות מאוד עם נכסים רבים מאותה סוג או אפילו תערובת של מניות ואגרות חוב. כתוצאה מכך, במקום לצאת ולחקור ענפי מניות והקצאות נכסים מומלצות, תוכלו פשוט למצוא תעודת סל אשר עונה על צרכי ההשקעה שלכם. לדוגמה, אם יש לך עניין רק לקנות תעודת סל אשר משקפת את מדדי השוק הכוללים, תוכל לרכוש את SPDR S&P 500 ETF (SPY). SPY כבר משוקלל מראש, ולכן החברות הגדולות מהוות חלק גדול יותר מקרן ההשקעות מזו הקטנות יותר. תכונה מובנית זו מקלה על החששות מאיזון השקעות הולם בהתאם לגודל החברה. (לפרטים נוספים, ראו: 5 סיבות מדוע תעודות סל עובדות עבור משקיעים צעירים .)
לקח תעודות סל של מוטיב
הילד החדש יחסית בבלוק ההשקעה של עשה זאת בעצמך הוא Motif Investing. אפשרויות ההשקעה של מוטיב קיימות כסלסלות של מניות המשקפות נושאים או מוטיבים מסוימים. לדוגמא, נניח שאתה מאמין שאכילה נקייה היא דרך העתיד ואתה מצפה שהיא תגדל משמעותית. על סמך זה, אתה יכול לבחור סל מניות המתמחה בייצור, שיווק, הפצה ומכירה של מזון בריא ואורגני. מוטיב נותן למשקיעים את היכולת לבנות קבוצה מגוונת של חברות מובילות שצפויות להוביל בענף שלהן. יתרון נוסף של מוטיב הוא דמי השקעה נמוכים מאוד ביחס להשקעות דומות. קרנות נאמנות גובות בדרך כלל עמלה שנתית יחד עם יחס הוצאות, ואילו תעודות סל ומוטיבים כרוכות אך ורק בעמלות עסקה, ובניגוד לקרנות נאמנות, אינן מענישות משקיעים בגין פדיונות מוקדמים. (למידע נוסף על מוטיב ראה: כיצד עובד מוטיב השקעות: סיכונים ותגמולים .)
בשורה התחתונה
השקעה יכולה להיות משימה מפחידה. הערכת מצבך הכלכלי הכולל ואז בחירת ההשקעות הנכונות בהתחשב במגוון גורמים דורשת מחשבה מסוימת. קרנות הניתנות להחלפה הן בחירה טובה עבור משקיעים מתחילים לאור קלות העסקה, נזילות גבוהה ועלות בעלות נמוכה יחסית. תעודות סל הינן ראויות לתמורה בחשבונות חייבים במס וכן לטובת מס. כשחקן במרחב ההשקעה של עשה זאת בעצמך, השקעת מוטיבים עוזרת למשקיעים עם יעד השקעה חילוני או ממוקד יותר למצוא מוטיבים מסוימים דמוי תעודת סל המכילים אפשרויות השקעה ראויות. בסך הכל, בחירה בתעודת סל ככלי השקעה מרכזי הגיוני עבור הרבה משקיעים.
