מהו משרד לייצור הלוואות?
משרד לייצור הלוואות (LPO) הוא חטיבה מנהלית של בנק, שכפי שמשתמע מהשם, עוסק אך ורק בפעילויות הקשורות להלוואות. הפדרל רזרב מגדיר LPO כ"מתקן מאויש, חוץ מסניף, הפתוח לציבור ומספק שירותים הקשורים להלוואות, כגון מידע על הלוואות ויישומים."
המוסד לביטוח לאומי אינו יכול לבצע הלוואות, אשר מוסדר על ידי חוק המדינה והן על ידי הדירקטוריון של המתקן הבנקאי הראשי, אלא יכול לבצע רק תפקידים אדמיניסטרטיביים הנוגעים לעיבודם. מסיבה זו, התקנות אוסרות על כינוי של מתקן LPO לסניף של הבנק - אלא אם כן נציב הבנקאות הממלכתי ייתן לו בקשה לפעול בתפקיד סניף. בשלב זה, משרד ייצור ההלוואות עשוי לספק שירות מלא להלוואות.
כיצד עובד משרד לייצור הלוואות
משרד הייצור של הלוואות ממוקם במתחם הבנק או במקום אחר, סוקר ומטפל בבקשות להלוואות, ובודק אם יש חיתום תקני ומסמכים שלמים. לרוב זה עוסק במשכנתא למגורים, אך משרת גם סוגים אחרים של הלוואות.
מעבד או חיתום LPO מבצע את חובות התמיכה הללו: קבלה, איסוף, הפצה וניתוח של מידע הנדרש לעיבוד או חיתום של הלוואה. כמו כן, מעבד ה- LPO מתקשר עם הפונים לקבלת המידע הדרוש לפעילויות אלה. תפקידים אחרים ב- LPO כוללים מנהיג ייצור הלוואות, מומחה הלוואות, מפקח תפעול ורכז שירות לקוחות.
LPO יכול לספק ללקוחות מידע חינוכי על משכנתא והלוואות, בין אם חומרים קנייניים מהבנק האם שלו או כאלה כלליים של סוכנות ממשלתית. עם זאת, מעבדי LPO אינם רשאים להציע או לנהל משא ומתן על שיעורי תנאי או תנאי הלוואה, והם גם לא יכולים לייעץ לצרכנים לגבי שיעורי תנאי או הלוואת משכנתא למגורים.
לאחר שסיים לאסוף ולנתח את כל הנתונים, משרד ייצור ההלוואות מעביר את הבקשה לבנק עצמו לקבלת החלטה סופית. המעבד הבכיר של ה- LPO עשוי להמליץ על אישור בקשה, אך ההחלטה בפועל צריכה להיות מהמשרד הביתי או מסניף.
אם ההלוואה תאושר, LPO עשוי להיות אחראי על העברת המחאה או הכספים של הבנק ללווה או לחשבונם.
שיקולים מיוחדים למשרד לייצור הלוואות
מכיוון שהוא אינו סניף מלא של הבנק, משרד ייצור ההלוואות אינו נדרש לפרסם את הפדרציה לביטוח הפיקדון הפדראלי (FDIC) או את זמינות הכספים וגביית המחאות (תקנות CC) פוליסות או שילוט. עם זאת, על המשרד להציג כרזת מלווה שווה לדיור, שהיא דרישה בכל מקום שמתקבלים פיקדונות או הלוואות.
LPO לעומת שירות הלוואות
אף ששניהם מספקים שירותי תמיכה במימון, LPO אינו זהה לשרת הלוואות. למעשה, השניים פועלים בקצוות שונים של התהליך. LPOs רשאים לנהל רק את התהליך החל מבקשה לפירעון הלוואה. לעומת זאת, מרגע פיזור הכנסות ההלוואה ועד לפירעון ההלוואה, מנהל הלוואות מנהל אותה.
הבלבול מתעורר לעתים קרובות מכיוון שלעתים קרובות מתבצע שירות של הלוואות על ידי צדדים שלישיים הנפרדים מהמוסד שהנפיק אותם. באופן מסורתי שירות הלוואות היה פונקציה מרכזית שבוצעה על ידי הבנקים ושוכנה בהם. כיום החובות עשויות להתבצע על ידי גורם חוץ בנקאי המתמחה בשירות הלוואות או על ידי שירות משנה הפועל כספק צד ג 'למוסדות הלוואות.
