ביטוח משכנתא הוא פוליסת ביטוח המגנה על מלווה משכנתא או בעל תפקיד אם הלווה מחליף בתשלומים, נפטר או בדרך אחרת אינו מסוגל לעמוד בהתחייבויות החוזיות של המשכנתא. ביטוח משכנתא יכול להתייחס לביטוח משכנתא פרטי (PMI), ביטוח פרמיית ביטוח משכנתא מוסמך (MIP) או ביטוח תואר משכנתא. המשותף לאלה הוא חובה להפוך את המלווה או בעל הנכס לשלמות במקרה של מקרים ספציפיים של אובדן. לעומת זאת, ביטוח חיי משכנתא, שנשמע דומה, נועד להגן על יורשים אם הלווה נפטר תוך תשלומי משכנתא. זה עשוי לשלם את המלווה או את היורשים, תלוי בתנאי הפוליסה.
פירוק ביטוח משכנתא
ביטוח משכנתא עשוי לבוא בתשלום פרמיום רגיל לשלם לך כפרסום, או שהוא יכול להיות מהוון לתשלום חד פעמי בעת היווצרות המשכנתא. לבעלי בתים אשר נדרשים לקבל PMI בגלל כלל יחס ההלוואה לערך 80%, הם יכולים לבקש לבטל את פוליסת הביטוח לאחר שתפרע 20% מהיתרה העיקרית. להלן שלושה סוגים של ביטוח משכנתא:
ביטוח משכנתא פרטי
ביטוח משכנתא פרטי (PMI) הוא סוג של ביטוח משכנתא שהלווה עשוי להידרש לקנות כתנאי להלוואת משכנתא רגילה. כמו סוגים אחרים של ביטוח משכנתא, PMI מגן על המלווה, לא על הלווה. המלווה מסדר PMI ומסופק על ידי חברות ביטוח פרטיות. בדרך כלל נדרש PMI אם הלווה מקבל הלוואה קונבנציונאלית עם מקדמה של פחות מ 20%. המלווה עשוי לדרוש PMI גם אם הלווה מממן מחדש הלוואה קונבנציונאלית, וההון העצמי הוא פחות מ -20% מערך הבית.
פרמיה לביטוח משכנתא מוסמכת
כאשר תקבלו משכנתא FHA, תידרשו לשלם פרמיית ביטוח משכנתא מוסמכת, המספקת ביטוח מסוג דומה. ל- MIPs כללים שונים, כולל שכל מי שיש לו משכנתא FHA חייב לקנות ביטוח מסוג זה, ללא קשר לגודל המקדמה שלו.
ביטוח כותרות משכנתא
ביטוח כותרת למשכנתא מגן מפני הפסד במקרה בו מכירתו מאוחר יותר מבוטלת בגלל בעיה בתואר. ביטוח כותרת למשכנתא מגן על הנהנה מפני הפסדים אם נקבע בעת המכירה שמישהו אחר מאשר המוכר הוא הבעלים של הנכס.
לפני סגירת המשכנתא, נציג, כגון עורך דין או עובד חברת כותרות, מבצע חיפוש כותרות. התהליך נועד לחשוף שעבודים שהונחו על הנכס שימנעו מהבעלים למכור. חיפוש כותר גם מוודא שהנדל"ן שנמכר שייך למוכר. למרות חיפוש מעמיק, לא קשה לפספס ראיות חשובות כשמידע אינו ריכוזי.
ביטוח חיים להגנת משכנתא
לווים מוצעים לרוב ביטוח חיים להגנת משכנתא כאשר הם ממלאים ניירת לצורך התחלת משכנתא. לווה יכול לדחות ביטוח זה כאשר הוא מוצע, אך יתכן שתידרש לחתום על שורה של טפסים ויתורים, כדי לאמת את החלטתך. הניירת הנוספת הזו מתכוונת להוכיח שאתה מבין את הסיכונים הכרוכים בביצוע משכנתא.
התשלומים לביטוח חיי המשכנתא יכולים להיות בטווח הירידה (התשלום יורד ככל שהיתרה במשכנתא יורדת) או ברמה, אם כי האחרון עולה יותר. מקבל התשלומים יכול להיות המלווה או יורשי הלווה, בהתאם לתנאי הפוליסה.
