אפליקציות תשלום סלולריות כמו Apple Pay ו- Venmo גדלו באופן אקספוננציאלי מאז ההשקה. משתמשים ימצאו נחמה בנוחות השימוש שלהם ובאבטחה יוצאת דופן. למרות הכוח שמאחורי שמות כאלה, אפליקציית התשלומים הניידים המקורית והמשומשת ביותר פותחה על ידי מודל עסקי שהוצא היטב מענקיות הטכנולוגיה בעמק הסיליקון.
אפליקציית הפריצה
לסטארבקס יש סיפור משכנע לספר על איך החיים שלך יהיו טובים יותר כשאתה מקיש ולשלם, במקום לשלוף כרטיס או אפילו במזומן. אפליקציית השכר הנייד של סטארבוקס בחינם מאפשרת לך להזמין בדרכך ואז פשוט להיכנס ולהרים אותה בלי לעמוד בתור מאחורי תריסר אנשים.
נכון לאוקטובר 2018, לאפליקציית התשלומים הניידים שלהם היו משתמשים פעילים יותר מאשר Apple Pay או כל אפליקציית אנדרואיד. האפליקציה הוצגה ל -16 חנויות בשנת 2009, וכעת אחת מכל חמישה הזמנות של סטארבקס בארה"ב נשלחת ומשולמת באמצעות הנייד. זה 5 מיליון הזמנות בחודש, עלייה של 32% בשנה, לפי BusinessInsider.com.
בשנת 2016, התרחש תחום אפליקציות התשלום הנייד מעבר לסטארבוקס מסיבה אחת עיקרית: סוחרים נאלצו לשדרג את מכשירי עיבוד תשלומי כרטיסי האשראי בהם השתמשו כדי לאפשר טכנולוגיית EMV מאובטחת יותר, ורבים מהמכשירים החדשים מוכנים להקלטה - לשלם שימוש. המשמעות היא שהברז ותשלום זמין כעת, או שיהיה בקרוב, לרוב קמעונאים המקבלים כרטיסי אשראי או חיוב גדולים.
ארבעה שירותי תשלום ניידים פופולריים
שלושה מארבעת שירותי התשלום הנייד הנפוצים ביותר הם Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay ו- PayPal. פייפאל רכשה את האפליקציה Venmo הנפוצה בשנת 2012, וברבעון הראשון של 2018 טיפלה בעסקאות של מעל 12 מיליארד דולר.
כולם פרט ל- PayPal הם בחירת ברירת מחדל, תלוי באיזה טלפון יש לך, והם עובדים אותו דבר. אתה מוריד את האפליקציה בחינם, מעלה את המספרים של כל כרטיסי האשראי והחיוב העיקריים שלך ו"הקש לתשלום "עם הטלפון שלך בכל קמעונאי שמקבל שירות זה.
PayPal פועלת באותה צורה, ועם אותו קורא כרטיסים, אם בית העסק נרשם לקבל תשלומי PayPal. (PayPal אינה זמינה באופן נרחב בחנויות לבנים וטיטים). יש לו כמה תכונות שליריבותיה הגדולות חסרות כרגע, כולל אפשרות להתחבר לחשבון בנק, ויכולת לשלוח ולקבל כסף וירטואלי באופן אישי. החל משנת 2018, Apply Pay מאפשר גם העברות בין אנשים לאחר השימוש בשירות.
אבטחה
בגלל הקלות של נטילת או שיבוט נתונים בטלפון, נותרה שאלה אחת גדולה במוחם של הצרכנים: עד כמה התשלום הנייד מאובטח?
נראה שהשחקנים הגדולים השקיעו זמן רב ומאמץ בכדי לוודא שהתשלומים הניידים בטוחים יותר מאשר שימוש בכרטיס פיזי. ראשית, סוחר לעולם לא יראה את מספר כרטיס האשראי שלך או את קוד ההרשאה מגב הכרטיס שלך או אפילו את שמך. וכאשר אתה מבצע רכישה, במקום להשתמש במספר כרטיס האשראי שלך, נוצר מספר מוצפן חד פעמי - אסימון - כדי לאשר את הרכישה. הוא פג זמן קצר לאחר מכן.
גם אם הטלפון שלך אבד או נגנב, ישנם שכבות הגנה. ארנקים ניידים נמצאים מאחורי מסך נעילה, ומחייבים להשתמש במספר PIN או אימות טביעות אצבע. אז הגישה מוגבלת. יתרה מזאת, מספרי כרטיסי האשראי או החיוב שלך לא נשמרים בטלפון. לבסוף, יש תכונות שהחברות קוראות לך להפעיל למקרה שתאבד את הטלפון שלך: משתמשי Android Pay, למשל, מוזהרים להפעיל את מנהל מכשירי ה- Android כך שניתן יהיה לאתר את הטלפון אם הוא אבוד או נגנב, וננעל. מרחוק במידת הצורך. עבור Apple Pay, התכונה Find My iPhone מאפשרת לך להשעות את הארנק הנייד מרחוק.
אימוץ איטי בתרבות המערבית
הגישה האמריקאית עומדת בניגוד חריף לזו של צרכנים סיניים, שחיבקו חיים ללא מזומנים. בשנת 2015 כמעט 358 מיליון צרכנים סיניים השתמשו בתשלומים ניידים, עלייה של כמעט שני שליש בשנה, כך עולה מדו"ח ממשלתי. הם משתמשים בטלפונים הניידים שלהם כדי לשלם עבור מוניות ומשלוח ארוחות, בחנויות וולמארט ובדוכני שוק אמה-ופופ. עליפיי, בבעלות עליבאבא, הוא השירות הסיני הדומיננטי. (לעוד, ראה האם אפל תפצע את שוק התשלומים הניידים בסין? )
בסין ובמדינות מתפתחות אחרות, בהן רבים מעולם לא השתמשו בבנק מסורתי, צרכנים רבים שהוטבעו לאחרונה נמנעים מבנקים ומחליפים שירות תשלום נייד. משתמשי Alipay יכולים להפקיד את כספם בחשבון שוק כסף שמשלם למשקיע ריבית גבוהה יותר מחשבונות חיסכון בנקאיים מסורתיים.
