סקירת השקעות על ההשפעה על מוטיב

פרסי רובו-יועץ לשנת 2019

מוטיב אימפקט השקעות זכו בפרסים בקטגוריות הבאות:

מוטיוב השקעות מבוסס צפון קליפורניה הוא תיווך מקוון המציע מגוון מוצרים, כולל תיקים שנבנו בקהילה וכן תיקים מנוהלים של רובו-יועצים שנמצאים במוקד סקירה זו. מוטיף השיקה את תיקי ההשפעות שלה בשנת 2017 והגיעה לשיאה בשלושה תיקים שיכולים להיות מונחים על ידי העניין של משקיע בענפים בר קיימא, נוהלי עבודה הוגנים או פרקטיקות אתיות. אם משקיע מעדיף שלא ליישם אחד מנושאי ההשפעה הללו, ישנו תיק אוטומטית רגיל רביעי המיישם עקרונות פורטפוליו מודרניים (MPT) כדי ליצור גיוון בין קטגוריות נכסים באמצעות רכישות ישירות של מניות חלקיות של מניות וקרנות נסחרות בבורסה (תעודות סל). לאג"ח.

המנכ"ל הארד ווליה מעדיף שלא יתייחסו לתיקים האלה כייעוץ רובו, אם כי הם מציעים השקעה אוטומטית, כולל מבחר אלגוריתמי של נכסים והקצאות, פיקדונות רגילים, איזון מחדש ומזעור מס. החזון שלו למוטיב הוא לאפשר ללקוחות להביע את השקפותיהם באמצעות השקעותיהם, כמו "הייתי רוצה להשקיע במל"טים" או "אני רוצה לקנות מניות מוכות". הוספת מוטיבים ממוקדי השפעה היא הרחבה של ההצעות שהמשרד כבר העמיד לרשותו באמצעות גישתו מונעת נתונים ליצירת תיקים נושאיים. אולם בהתחשב באוטומציה, תיקי ההשפעות של מוטיף הם ייעוץ רובו המוחזק בתוך התיווך הדיגיטלי הגדול יותר. לכן, לצורך סקירה זו, אנו נבחן בעיקר את תיקי ההשפעות כהצעה ייעוץ רובו לגופם - ללא ספק, אנו מדלגים על הרבה תכונות חדשניות שמוטיב מציע כמנהל תיווך ותיק מקוון בתחומים אחרים של עסקיו. בתהליך. לעיון במוטיב כתיווך מקוון, עיין בסקירת המתווך המקוון של מוטיב.

מקצוענים

• השקעות תיק השקעות בעלות נמוכה

• תיקים גלויים לפני מימון החשבון וניתנים להתאמה אישית בהרחבה

• מודלים של נכסים מתעדכנים כדי להבטיח שחברות ברשימה עוברות את מסכי MSCI ESG

• חלק ההון של התיק מושקע במניות בודדות

חסרונות

• נכון לעכשיו, רק שלושה תיקי השפעה אפשריים

• יישום תיווך נפרד הנדרש לפתיחת חשבון השפעה

• מעט מאוד בדרך של יכולות לתכנון יעדים

• עליך להיות בעל חשבון נפרד לכל מוטיב השפעה

הגדרת חשבון

4.8

תחילת העבודה עם תיקי ההשפעות של מוטיב היא פשוטה - אתה מקליד את גילך, את יעד ההשקעה שלך ואת סובלנות הסיכון. השלב הבא הוא לבחור ערך משלוש הבחירות של כדור הארץ בר-קיימא, עבודה הוגנת וממשל תאגידי טוב. ישנה גם אפשרות לדלג על הצעד הזה, שמכניס אותך לתיק המוטיב הסטנדרטי ללא סינון חברות מודע. כל התיקים מוצגים בתצוגה מקדימה עם סופגנייה להקצאה ופילוח אחוזים שתוכלו ללחוץ כדי לראות רשימה מלאה של מניות. יש גם כלי הקרנה המאפשר לך להתאים את הפיקדון ההתחלתי וההפקדה החודשית שלך בכדי לראות כיצד הוא משפיע על התוצאה.

ראוי לציין כי תזדקק לחשבון נפרד (שיהיה חייב במס, IRA וכו ') לכל ערך או יעד בו תרצה להשקיע. המינוח כאן מעט מבלבל, מכיוון שיש לכם חשבון מוטיב יחיד עם כניסה, אך האחזקות שלכם מכונות חשבונות ולא כתיקי תיקים. אז יש לך חשבון פרישה וחשבון עושר כללי ולא תיק פרישה ותיק כללי לבניית עושר. במילים פשוטות, כל אחד מהחשבונות / תיקים שלך יכול לייחס לערך השפעה אחד בלבד בכל פעם. תוכל להציג סיכום של כל חשבונות / תיקי המוטיב שלך במרכז השליטה. מוטיב גם מציין כי הוא יוסיף ערכים נוספים להיצע תיקי ההשפעות בהתבסס על דרישת הלקוח לאורך זמן.

הגדרת מטרה

1.9

לפלטפורמת המוטיב אין כלי תכנון מעבר לכלי ההקרנה המסייע בהכוונת סכומי ההפקדה הראשוניים והחודשיים שלך. אם אתה מחפש הנחיות לגבי כמה תצטרך לאירועי חיים ספציפיים על בסיס הכנסותיך וכדומה, תצטרך לחפש תוכן רלוונטי בבלוג או סביר יותר להשתמש בכלי התכנון המסופקים במקום אחר.

שירותי חשבון

4.1

הפקדות אוטומטיות מוגדרות בקלות בחלק "העברה" בפלטפורמה. אתה יכול לממן את חשבונך באמצעות העברות ACH ולהגדיר את הפיקדונות החוזרים באותה צורה. הגילוי קובע כי למוטיב יש מינימום של 250 דולר עבור הפקדות חוזרות בתיקי השפעות, אולם בהמשך נאמר כי יתרת המזומנים חייבת לעלות על 250 דולר לפני שתושקעו השקעות נוספות בתיק העבודות שלך. Margin זמין ללקוחות תיווך, אך לא עבור תיקי ההשפעות האוטומטיים. כרגע אין שירותי בנקאות (בדיקת חשבונות וכרטיסי חיוב) זמינים במוטיב, ושום ריבית אינה משולמת על יתרות המזומנים בחשבונך.

חומרי השיווק של תיקי ההשפעות של מוטיף מזכירים גם השקעה אוטומטית מודעת למיסוי ולא בקציר הפסדי מס. הגילוי מתארך כדי להבהיר כי אירועים חייבים במס הם באחריות הלקוח, כך שההנחה כאן היא כי איזון מחדש נעשה באופן בו עדיפות פיקדונות חדשים באזורים שבהם ההקצאות במגמות נמוכות מהאידיאלי. ביצוע איזון מחדש באמצעות תוספת כזו יכול לסייע במזעור אירועים חייבים במס, אך איזון מחדש שנגרם על ידי נסיגה, כמובן, יעקוף יכולת זו.

תוכן תיק

5

ללא קשר לערך שתבחר - או אפילו אם תבחר לדלג על הקצאת הערך - מוטיב יוצר הקצאת נכסים ראשונית העוקבת אחר תיאוריית התיקים המודרניים (MPT). תכני התיקים מורכבים ממניות החברה בפועל להקצאת המניות, ומניות תעודות סל מ- iShares, SPDR, Vanguard, ואן אק עבור החלק ברווח קבוע. ההבטחה הספציפית של מוטיב היא לקחת MPT לשלב הבא עם הקרנת ESG. כפי שכבר הוזכר בהגדרת החשבון, לערך שנבחר יש השפעה על התיק. עם זאת, זה לא משנה את הקצאות הנכסים, אשר נעשות בקווי MPT כאשר סובלנות הסיכון, הגיל ואופק הזמן שלך הם המשתנים העיקריים. אתה יכול לערוך משתנים אלה ולראות את השינויים בהקצאות הנכסים לפני מימון תיק עבודות או אפילו רישום חשבון. אחוזי ההקצאה משתנים, אך הנכסים הבסיסיים עוברים שינוי ניכר רק כאשר שינוי השקעה משפיע משתנה או מוסר לחלוטין.

כשאתה מקצה ערך לתיק העבודות שלך, מסכי MSCI ESG נכנסים לפעולה ומסננים חברות מסוימות לתחליפים בעלי התאמה טובה יותר. נושאי המפתח המשמשים למסכי MSCI משתנים בהתאם לערך המיוצג על ידי התיק. לדוגמה, תיק העבודה ההוגן עושה שימוש בדירוג MSCI ESG עבור חברות בנושאי המפתח של ניהול עובדים, בריאות ובטיחות וסטנדרטים של שרשרת אספקה. חברות שאינן משיגות ציון טוב באותם תחומים מוסרות מהתיק לטובת אלה שכן. יש גרפיקה משעשעת המציגה את הפירמות שאינן תואמות מוסרות מהתיק.

מוטיב גם מאפשר לך להשתלט על תיק העבודות שלך ולהסיר מניות ספציפיות. עם זאת, בגילוי הדעת מוטיב קובע כי פעולה זו תביא לכך שהחשבון שלך יעבור לחשבון סחר רגיל בפלטפורמת המוטיב. למרות שלא בדקנו זאת, ההנחה היא שתאבדו את תכונות האוטומציה של התיקים לאחר שתפעילו את ההמרה.

ניהול פורטפוליו

3.8

הגילוי של תיקי ההשפעות של מוטיב קובע כי תיק האיזון שלך מתאזן מחדש רבעוני, או לעיתים קרובות יותר אם הוא נסחף משמעותית מהקצאות היעד. אתה יכול לציין סף היסחף כדי להפעיל שליטה מסוימת על התדירות שבה מאזן מחדש חשבון. השקעה מחדש מופעלת בכל עת שיש חשבון מזומן של 250 דולר, דבר שיכול לקרות בגלל הפקדה או צבירה של תשלומי דיבידנד. קיבלת הודעה מראש על כך שהתיק שלך זכאי לאיזון מחדש. אם לא תבטל או תתאים את ההזמנה, ההנחה היא שהאיזון מחדש אושר. אתה יכול גם לבקש איזון מחדש, שהוא תכונה נדירה.

תיקי השפעות של מוטיב מאפשרים לך גם לשנות את הקצאת הנכסים בתיק. ניתן לעדכן את הקצאת ברירת המחדל של ברירת המחדל בממשק החשבון, ובניגוד להתאמות אישיות ברמת המלאי, התיק ימשיך לפעול אוטומטית. אם תעשה זאת, כל האיזון מחדש העתידי ייעשה להקצאות היעד החדשות. גם אם לא תצוינה את ההקצאות, הן ישתנו באופן טבעי לאורך זמן. מוטיב מכנה זאת "מסלול הגלישה" ולמעשה זהו עיקרון ה- MPT שתיק ההשקעות צריך להיות שמרני יותר (קרא: הכנסה קבועה יותר) ככל שציר זמן ההשקעה הולך ומתקצר. אז ככל שמתקרב תאריך היעד המוצהר שלך, מוטיף דואג לבטל את חשיפת הסיכון עבורך.

חוויית משתמש

4.5

חוויה ניידת

אפליקציית ההשקעה הניידת של מוטיף מעניקה לך את כל הפונקציונליות של האתר. המוטיב תומך באפל ובאנדרואיד, ולאפליקציות יש דירוגים גבוהים בשתי הפלטפורמות. ישנם גם אפליקציות לטאבלטים המנצלים את החלל הנוסף הזמין. האתר עצמו מאופשר לנייד, כך שתוכל להתחבר אליו באמצעות דפדפן במכשיר הנייד שלך.

חווית שולחן עבודה

האתר הקל, המעוצב באלגנטיות של מוטיב כולל רק כמה אפשרויות תפריט נפתחות שיכולות לקחת אותך לכל מקום בפלטפורמה. מעת לעת, חלון דפדפן חדש קופץ באופן בלתי צפוי - לרוב בעת כניסה לשאלות הנפוצות - וכמה קישורים בבלוג ובחדר החדשות נכשלים בטעינה. עם זאת, בסך הכל החוויה חלקה כמו היישומים הניידים המיועדים למטרה.

שירות לקוחות

3.8

השיטה העיקרית ליצירת קשר עם שירות הלקוחות של מוטיף היא שיחת טלפון; הם זמינים בין 9 בבוקר עד שש בערב שעון מזרח, שני עד שישי. אתה יכול גם לשלוח דוא"ל. אין צ'אט מקוון זמין, אך שאלות נפוצות בנושא שאלות נפוצות הן יסודיות וכתובות היטב.

חינוך וביטחון

3

מעט מאוד מוצע מבחינת חינוך כללי להשקעות מלבד הבלוג. החלק המהווה את שירות רובו-יועץ לא מציע הרבה בדרך לתוכן מעבר למגרש השיווקי. עם זאת, המתודולוגיה העומדת מאחורי תיקי ההשפעות מכוסה בפוסט בבלוג והגילוי נמצא בכותרת התחתונה של הדף עם הסבר ברור יותר על ההצעה, אם לא המתודולוגיה.

האתר והיישומים הסלולריים מוצפנים ומוטיב מספק תאגיד הגנת משקיעים בניירות ערך (SIPC) וביטוח עודף.

עמלות ואגרות

3.5

שכר הטרחה של מוטיב לניהול תיק ההשפעות הוא 0.25% מהנכסים המנוהלים. זה מחויב מדי חודש על פי הגילוי. המשרד מציע גם מגוון רחב של תיקים ללא עלות.

האם מוטיב מתאים לך?

למרות שמוטיב לא מתאים בדיוק לתבנית המייעצת עם רובו, זה מתאים לך אם אתה מכיר את שוק המניות ויש לך מושג מדויק איך אתה רוצה להשקיע את כספך. זה לא סוג של פלטפורמת השקעה להגדיר זאת ולשכוח. אם אתה אוהב לפקוח עין על התקדמות תיק ההשקעות שלך ולברשות את הכלים להכין כמה ציוצים בהתאמה אישית, תאהב את המוטיב.

מתודולוגיה

Investopedia מוקדש לספק למשקיעים ביקורות ודירוגים משוחדים, מקיפים של יועצי רובו. הסקירות שלנו משנת 2019 הינן תוצאה של שישה חודשים של הערכת כל ההיבטים של 32 פלטפורמות ייעוץ רובו, כולל חווית המשתמש, יכולות הגדרת המטרה, תוכן תיק, עלויות ועמלות, אבטחה, חוויית מובייל ושירות לקוחות. אספנו למעלה מ -300 נקודות נתונים ששקלו לתוך מערכת הניקוד שלנו.

כל יועץ רובו שסקרנו התבקש למלא סקר בן 50 נקודות לגבי הפלטפורמה שלהם בה השתמשנו בהערכה שלנו. רבים מיועצי הרובו סיפקו לנו גם הפגנות באופן אישי על הפלטפורמות שלהם.

צוות המומחים שלנו בתעשייה, בראשות תרזה וו. קארי, ערך את הביקורות שלנו ופיתח מתודולוגיה זו בתעשייה הטובה ביותר לדירוג פלטפורמות רובו-יועץ למשקיעים בכל הרמות. לחץ כאן כדי לקרוא את המתודולוגיה המלאה שלנו.