מהו מכתב מדיניות אשראי בבנק
מכתב אשראי בנקאי הוא פוליסת ביטוח המוחזקת על ידי בנקים בארה"ב בכדי להבטיח את האותנטיות של מכתבי אשראי שהונפקו על ידי מוסדות פיננסיים זרים.
פריצת מדיניות אשראי בבנק
כתב אשראי בנקאי מצמצם את הסיכון שלקח בנק כשהוא מבצע עסקאות זרות. מכתב אשראי הוא מנגנון תשלום המשמש בסחר בינלאומי להבטיח תשלום של סכום מסוים במועד מסוים. הנפקת בנקים מממנים מכתבי אשראי על בסיס בטחונות ששעבד הצד מטעמו הבנק יבטיח תשלום. הסחר הבינלאומי מסתמך מאוד על מכתבי אשראי כדי להפחית את החיכוך כאשר הצדדים אינם מקיימים קשר פיננסי קיים, ולכן אינו יכול לאמוד במדויק את אמינות הצדדים המתקשרים. למעשה, הבנק המנפיק חותם את סיכון האשראי של הקונה ופועל כצד נגדי מהימן.
מכתב אשראי בנקאי מספק למוכרים כיסוי ביטוחי במידה והמנפיק לא יוכל להבטיח תשלום, למשל במקרה של סכסוך פוליטי או תנועות גדולות בשווקי מט"ח. מדיניות מכסה בדרך כלל כל מצב שמשפיע על ההמרה של מכתב אשראי, אם כי הן עשויות להגביל רכיבים מהעסקה כמו סוג מכתב האשראי המעורבב או מקור או היעד של הטובין עבורם כתב האשראי מספק תשלום.
מדיניות שהונפקה על ידי בנק הייצוא-יבוא
בנק הייצוא-יבוא של ארצות הברית מוציא מדיניות לכיסוי מכתבי אשראי בלתי חוזרים הכרוכים בייצוא סחורות המיוצרות ונשלחות מארצות הברית. מדיניות זו מחייבת כי לבנק המכוסה יש קשר קיים עם הבנק הזר המנפיק את מכתב האשראי. מכתבי אשראי בלתי חוזרים מפחיתים עוד יותר את סיכון אי התשלום מאחר ולא ניתן לשנותם ללא הסכמתם המפורשת של המוכר, הקונה והמנפיק. אפשרויות הכיסוי כוללות כיסוי מקיף של סיכונים מסחריים ופוליטיים כאחד להמרה של כתב האשראי או כיסוי סיכון פוליטי בלבד. הסיקור האחרון נמשך לשיבושים כמו מלחמה או אסונות אזוריים הגורמים לשיבוש כספי בהנפקת בנקים. גבולות הכיסוי נעים בין 95 ל- 100 אחוז מסכום הקרן של מכתב האשראי, תלוי במנפיק, וכן ריבית מוגדרת המבוססת על הנחה מהריבית הפריים. הבנק מתמחר את פרמיותיו לפי הסיכון הכרוך בעסקה נתונה.
פוליסות אלה אינן מציעות כיסוי למצבים בהם המנפיק והמבוטח מתקיימים מחלוקת קיימת ובלתי פתורה לגבי תיעוד מכתב אשראי קודם.
