מהו ביטוח נוסף ששולם?
ביטוח נוסף ששולם הוא כיסוי ביטוח חיים מלא נוסף אותו מבוטח רוכש באמצעות דיבידנדים של הפוליסה במקום בפרמיות. ביטוח נוסף ששולם ניתן לרוכב בפוליסת חיים שלמה. זה מאפשר למבוטח להגדיל את גמלת המחיה ואת הטבת המוות על ידי הגדלת שווי המזומנים של הפוליסה.
תוספות ששולמו בעצמם מרוויחות אז דיבידנדים, והערך ממשיך להצטבר ללא הגבלת זמן לאורך זמן. המבוטח יכול גם למסור תוספות בתשלום עבור שווי המזומן שלהם או לקחת הלוואה נגדן.
כיצד עובד ביטוח נוסף ששולם
השווי במזומן של ביטוחים נוספים ששולמו יכול לעלות לאורך זמן, והעלאות אלה נדחות במס. יתרון נוסף הוא שבעל הפוליסה יכול להשתמש בהם כדי להגדיל את הכיסוי מבלי לעבור חיתום רפואי. זה לא רק נוח, אלא גם ערך מוסף עבור מבוטח, שבריאותו פחתה מאז הוצאת הפוליסה במקור ואשר לא יכול להגדיל את הכיסוי הביטוח באמצעים אחרים.
אפילו ללא חיתום רפואי, ביטוח נוסף ששולם עשוי להיות בעל פרמיה גבוהה יותר מפוליסת הבסיס מכיוון שהמחיר תלוי בגיל המבוטח בזמן שהוא או היא רוכשים את הביטוח הנוסף. לחלק מהפוליסות, כגון אלה שהונפקו על ידי מנהל הוותיקים, אין פרמיות עבור תוספות בתשלום.
רק חברות ביטוח הדדיות בבעלות חברות מפיקות דיבידנדים. דיבידנדים אינם מובטחים אך בדרך כלל מונפקים מדי שנה כאשר החברה מצליחה כלכלית. לחברות ביטוח יש היסטוריה כה ארוכה של תשלומי דיבידנד שנתיים, עד כי דיבידנדים מובטחים כמעט. אם מבוטח לא רוצה להשתמש בדיבידנדים שלו לרכישת ביטוח נוסף ששולם, הוא יוכל להשתמש בהם במקום כדי להוריד את הפרמיה.
רוכב ביטוח נוסף ששולם צריך להיות מובנה בפוליסה כשאתה רוכש אותה. חברות מסוימות עשויות לאפשר לך להוסיף את זה מאוחר יותר, אך בריאות, גיל וגורמים אחרים עשויים להקשות על כך. מדיניות לביטוח נוסף בתשלום יכולה להשתנות בין חברות הביטוח. עבור חלקם, רוכב התוספות המשולמות מאפשר לכם לתרום כמה שיותר או מעט ככל שתרצו משנה לשנה. חברות אחרות קובעות כי תרומות יישארו ברמות קבועות, או שאתה עלול להסתכן באובדן הרוכב ולהיאלץ להגיש מועמדות אליו בעתיד.
Takeaways מפתח
- ביטוח נוסף ששולם הוא כיסוי ביטוח חיים מלא נוסף אותו מבוטח רוכש באמצעות דיבידנדים של הפוליסה במקום בפרמיות. תוספות ששולמו בעצמם מרוויחות אז דיבידנדים, והערך ממשיך להצטבר ללא הגבלת זמן לאורך זמן. המבוטח יכול גם למסור תוספות שנפרעו עבור שווי המזומן שלהם או לקחת הלוואה נגדן כאופציה ללא חילוט.
ביטוח פיצויים מופחת
ביטוח משולם מופחת הוא אפשרות ללא חילוט המאפשרת לבעל הפוליסה לקבל סכום נמוך יותר של ביטוח חיים שלם במלואו, למעט עמלות והוצאות. גילו של המבוטח יקבע את ערך הפנים של הפוליסה החדשה. כתוצאה מכך, גמלת המוות קטנה מזו של הפוליסה שחלפה.
מבוטח יכול לבחור לגלגל את שווי המזומן של פוליסת כל חייהם לביטוח בתשלום. בתרחיש כזה הפוליסה אינה משתלמת בהכרח בהגדרה המחמירה של המונח, אך היא מסוגלת לבצע תשלומי פרמיה משלה. תלוי בסוג הפוליסה ובאופן הביצוע שלה, מבוטח עשוי להיאלץ לחדש את תשלומי הפרמיה בעתיד, או שהוא עשוי להגיע לנקודה בה מכסים את הפרמיות למשך שארית חיי הפוליסה.
דוגמה לביטוח נוסף ששולם
קחו בחשבון גבר בן 45 שרוכש פוליסת חיים שלמה עם פרמיית בסיס שנתית של 2, 000 דולר עבור גמלת מוות בסך 100, 000 $. בשנה הראשונה לפוליסה הוא מחליט לתרום 3, 000 דולר נוספים לרוכב התוספות המשולמות. התוספות המשולמות יעניקו לו שווי מזומן מיידי של 3, 000 דולר תוך הוספת 15, 000 דולר להטבת המוות שלו. אם הוא ימשיך לרכוש תוספות בתשלום, הוא ימשיך להגדיל את שווי המזומנים ואת גמלת המוות ככל שיעבור הזמן.
