הגדרה בנקאית פרטית

מהו בנקאות פרטית?

בנקאות פרטית מורכבת משירותים פיננסיים מותאמים אישית ומוצרים המוצעים ללקוחות הפרטיים בעלי השווי הגבוה (HNWI) של בנק קמעונאי או מוסד פיננסי אחר. הוא כולל מגוון רחב של שירותי ניהול עושר, וכל אלה ניתנים תחת קורת גג אחת. השירותים כוללים השקעות וניהול תיקים, שירותי מיסים, ביטוח ותכנון נאמנות ועיזבונות.

בעוד שבנקאות פרטית מכוונת לקהל לקוחות בלעדי, בנקים צרכניים ומתווכים בכל גודל מציעים זאת. הצעה זו היא בדרך כלל באמצעות מחלקות מיוחדות, המכונות חטיבות "בנקאות פרטית" או "ניהול עושר".

Takeaways מפתח

• בנקאות פרטית מורכבת משירותים ומוצרים פיננסיים והשקעות בהתאמה אישית. בנקאות פרטית היא הצעה ללקוחות פרטיים (HNWI) הגבוהים של מוסד פיננסי. לקוחות בנקאיים פרטיים בדרך כלל מקבלים הנחות או תמחור מועדף על מוצרים פיננסיים. בנקאי אישי "מרכז את כל הפעילויות הפיננסיות של HNWI. מגוון המוצרים והמומחיות ההשקעה שמציע בנק פרטי עשוי להיות מוגבל או יתרון פחות מאשר אפשרויות" חיצוניות ".

היסודות של בנקאות פרטית

בנקאות פרטית כוללת שירותים פיננסיים נפוצים כמו בדיקת חשבונות וחיסכון, אך עם גישה אישית יותר: "מנהל יחסים" או "בנקאי פרטי" מוקצה לכל לקוח כדי לטפל בכל העניינים. הבנקאי הפרטי מטפל בכל דבר מהמיוחדים כמו הסדרת משכנתא ג'מבו וכלה באורח כמו לשלם חשבונות. עם זאת, בנקאות פרטית עוברת תקליטורים וכספות בכדי להתמודד עם מצבו הכלכלי של הלקוח. שירותים מיוחדים כוללים אסטרטגיית השקעות וייעוץ לתכנון פיננסי, ניהול תיקים, אפשרויות מימון בהתאמה אישית, תכנון פרישה והעברת עושר לדורות הבאים.

בעוד שאדם יכול להיות מסוגל לנהל בנקאות פרטית עם נכסים הניתנים להשקעה של 50, 000 $ ומטה, רוב המוסדות הפיננסיים מציבים אמת מידה לנכסים של שש דמויות, וכמה גופים בלעדיים מקבלים רק לקוחות עם מיליון דולר לפחות להשקיע.

הטבות והתחייבויות בנקאיות פרטיות

פרטיות היא היתרון העיקרי של הבנקאות הפרטית. עסקאות ושירותי לקוחות הניתנים בדרך כלל אנונימיים. בנקים פרטיים מספקים לרוב HNWI פתרונות מותאמים אישית המותאמים לסודיות כדי למנוע מהמתחרים לפתות לקוח בולט פיתרון דומה.

לקוחות בנקאות פרטית מקבלים בדרך כלל תמחור מוזל או מועדף על מוצרים ושירותים. לדוגמה, הם עשויים לקבל תנאים מיוחדים או ריביות פריים על משכנתא, הלוואות מיוחדות או קווי אשראי (LOC). חשבונות החיסכון או שוק הכסף שלהם עשויים לייצר ריביות גבוהות יותר ולהיות ללא דמי חיוב ומשיכת יתר. כמו כן, לקוחות המפעילים מיזמי יבוא ויצוא או עושים עסקים מעבר לים עשויים לפעול בשער מטבע חוץ חיובי יותר.

אם הם מנהלים השקעות של לקוח, בנקים פרטיים לרוב מספקים ללקוח משאבים והזדמנויות נרחבים שאינם פתוחים למשקיע הקמעונאי הממוצע. לדוגמה, HNWI עשויה להינתן גישה לקרן גידור בלעדית או לשותפות בהון פרטי או השקעה אלטרנטיבית אחרת.

יתרונות בנקאות פרטית

בנקאות פרטית מציעה ללקוחות מגוון של הטבות ופריבילגיות ושירות מותאם אישית - סחורה מוערכת יותר ויותר בעולם הבנקאות הממוזג והמדהד והולך. בנוסף, בנוסף למוצרים המותאמים אישית, קיימת הנוחות של שירותים מאוחדים - הכל תחת קורת גג פיננסית אחת. באשר לבנק או לתיווך, זה מרוויח מכך שכספי הלקוחות יוסיפו לנכסים הכלליים שלהם תחת ניהול (AUM). אפילו בשיעורים מוזלים, דמי הניהול של הבנק הפרטי לניהול תיקים וריבית על הלוואות חתומות יכולות להיות משמעותיות.

מקצוענים

• קניות חד פעמיות לענייני כספים

• שירותי קונסיירז '/ עובדים ייעודיים

• תעריפים נוחים, חיובים מוזלים

• הטבות וזכויות יתר

חסרונות

• פחות מומחיות מוסדית

• אפשרויות מוגבלות למוצרים קנייניים

• מחזור עובדים גבוה

• ניגוד אינטרסים אפשרי לעובדים

חסרונות של בנקאות פרטית

חסרונות אכן קיימים לבלעדיות זו. שיעורי מחזור העובדים בבנקים נוטים להיות גבוהים, אפילו בחטיבות הבנקאות הפרטית המובחרות. יכול להיות גם דאגה מסוימת מפני ניגודי אינטרסים ונאמנות: הבנקאי הפרטי מקבל פיצוי על ידי המוסד הפיננסי, ולא הלקוח - בניגוד למנהל כספים עצמאי.

מבחינת השקעות, לקוח עשוי להיות מוגבל למוצרים הקנייניים של הבנק. כמו כן, בעוד ששירותי המשפט, המס וההשקעה השונים המוצעים על ידי הבנק אינם מוכשרים ללא ספק, יתכן שהם אינם יצירתיים או מומחים כמו אלה שמציעים אנשי מקצוע אחרים ב"חוץ ".

משתלם ככל שהבנקאות הפרטית יכולה להיות, זה יכול להוות אתגרים גם עבור המוסד. בנקים פרטיים התמודדו עם סביבה רגולטורית מגבילה מאז המשבר הפיננסי העולמי בשנת 2008. חוק הרפורמה והגנת הצרכן של דוד-פרנק וול סטריט, יחד עם חקיקה אחרת שהתקבלה בארה"ב ובעולם, הביאה לרמת שקיפות גבוהה יותר. ואחריות. יש דרישות רישוי מחמירות יותר לאנשי מקצוע בתחום הבנקאות הפרטית המסייעים להבטיח כי ייעוץ ללקוחות נאותים לגבי כספם.

דוגמה בעולם האמיתי לבנקאות פרטית

UBS, מריל לינץ ', וולס פארגו, מורגן סטנלי, סיטיבנק וקרדיט סוויס הם כולם דוגמאות למוסדות פיננסיים עם פעולות בנקאיות פרטיות משמעותיות. חבר אחרון יחסית בשורותיו הוא TD Bank, עם קבוצת הלקוחות הפרטית TD Wealth.

הוא זמין ללקוחות עם נכסים של לפחות 750, 000 $, והוא מציע שירותים רבים ללקוחותיה. השירותים כוללים ניהול כסף, אסטרטגיות לבעלי עסקים, מימון נדל"ן; פתרונות הלוואות בהתאמה אישית. השירות מציע גם תכנון פרישה, ירושה ועיזבון המסייעים במניעת מיסים.

אתר TD מבטיח 4, 500 דולר במזומן בגין דמי חשבון השקעות עבור חשבונות שנפתחו עד ה -1 ביוני 2019. הם מפרסמים גם:

אנו מציעים את הרמה הגבוהה ביותר של יחס ושירות הוליסטי, אישי, לכל צרכי הבנקאות וההשקעה שלך, הכל במקום אחד, עם מנהל יחסים מקומי אחד.