תוכן העניינים
- היתרונות והחסרונות של שימוש ברובו-יועץ
- יתרונות: מה לאהוב ברובו-יועצים?
- חסרונות: מה לא בסדר עם רובו-יועצים?
- בשורה התחתונה
היתרונות והחסרונות של שימוש ברובו-יועץ
יועצי רובו הם פלטפורמות השקעה חדשות ומבריקות. אך מהם היתרונות והחסרונות שלהם? האם ניתן לצבוע את כל היועצים הפיננסיים הדיגיטליים במברשת רחבה?
יועצי רובו שונים מתיווך לתיווך. מונח ה- catch-all כולל סוג של מנהלי השקעות ותוכנות המשתמשים באלגוריתמי מחשב מורכבים כדי לנהל את תיקי ההשקעות שלך. יש יועצי רובו אוטומטיים לחלוטין ואילו אחרים מציעים גישה לעזרה אנושית. ללא קשר לדגם, כולם מספקים שירות לקוחות שיסייע לכם בתהליך.
הטענה העיקרית של היועץ הרובו היא כי האלגוריתם הקנייני של כל חברה מתיימר להוציא את הרגש מההשקעה ויעניק למשקיע תשואות טובות יותר בעלות נמוכה יותר מיועצים פיננסיים מסורתיים (כלומר, אנושיים). עם זאת, לכל יועץ לא יכול להיות האלגוריתם הקנייני "הטוב ביותר". בואו נסתכל מתחת למכסה המנוע את היתרונות והחסרונות של שימוש בסוג חדש והולך ומתרחב של ניהול השקעות.
Takeaways מפתח
- יועצי רובו - שירותי השקעות אוטומטיים המיועדים למשקיעים רגילים - הם דרך פופולרית יותר ויותר להשיג גישה לשווקים. בצד הפלוס, יועצי רובו הם בעלי עלות נמוכה מאוד ולעתים קרובות אין להם דרישות לאיזון מינימלי. הם נוטים גם לעקוב אחר אסטרטגיות צמודות צמודות המתאימות ביותר לרוב המשקיעים. על החיסרון, יועצי הרובו אינם מציעים אפשרויות רבות לגמישות המשקיעים, הם נוטים לזרוק בוץ לנוכח שירותי הייעוץ המסורתיים, וחוסר של אינטראקציה אנושית.
יתרונות: מה לאהוב ברובו-יועצים?
1. עמלות נמוכות
לפני הצגת פלטפורמות היועץ של רובו, המשקיעים היו ברי מזל שקיבלו סיוע בהשקעה מנוהלת באופן מקצועי עבור פחות מ -1% מהנכסים המנוהלים (AUM). הרובואים שינו באופן משמעותי את הפרדיגמה הזו. החל בעלות של אפס עבור התיקים החכמים של צ'רלס שוואב קורפ ועד 0.25% עבור תיק השבחה (אחרי השנה החופשית הראשונה), יש הרבה רובו בעלות נמוכה לבחירה. המודלים של Wealthfront and Betterment מעדיפים את הצרכן המודע בעלויות.
2. דגמי השקעות זוכים בפרס נובל
השבחה ורבים מאלגוריתמי היועץ של הרובו מסתמכים על תיאוריית ההשקעות הזוכה בפרס נובל כדי להניע את המודלים שלהם. כפי שניסח זאת Betterment.com בשנת 2013, "כאשר ועדת נובל הודיעה… שיוג'ין פאמה ורוברט שילר ישתתפו בפרס השנה לכלכלה, זה היה רגע נהדר למחקר שלהם בתחום ההשקעה - ותוקף לטובת השבחה, מסתמך על הרבה מהתובנות שלהם."
באופן כללי, תיאוריית ההשקעות הטובות ביותר שואפת ליצור תיק השקעות עם התשואה הגדולה ביותר לסיכון הקטן ביותר. החל משנת 1990, זוכה פרס נובל הארי מרקוביץ 'ועד זוכה פמה ושילר לשנת 2013, הרובואים משתמשים במחקר תיקי השקעות חדשני שהודיע על ידי המאורות הללו בכדי להניע את מוצריהם.
3. גישה לשירותי רובו-יועץ באמצעות יועץ פיננסי
זה הופך נפוץ יותר לשיטות תכנון פיננסי מסורתיות לפלטפורמות "תווית לבנה" של רובו-יועצי עבור הלקוחות שלהם. זה מוציא מידיהם את המשימה המסורבלת של בחירת נכסים, כך שהיועץ הפיננסי עשוי לבלות יותר זמן עם לקוחותיהם בטיפול בנושאי מס, עזבון ותכנון פיננסי.
ב- 23 בדצמבר, 2014, מאמר פרספקטיבות היועץ , "שלוש סיבות מדוע רובו-יועצים מהווים יתרון עצום למקצוע המייעץ", בוב ורס מצטיין שיפור, מוטיב וטריצ'י כרובואים עם תיקים מוכנים העומדים לרשות היועצים. Jemstep גם מתייג לבן את הפלטפורמה שלו ליועצים. מגמה זו נותנת לצרכן הזדמנות לניהול השקעות בעלות נמוכה תוך שמירה על מגע אישי של יועץ.
4. הרחבת השוק לייעוץ פיננסי
חלק מהצרכנים, משקיעים צעירים יותר או כאלה עם ערך נטו נמוך יותר, אולי לא שקלו ייעוץ פיננסי מקצועי. יועצי הרובו מגדילים את השוק הקיים של לקוחות ייעוץ פיננסי. בגלל הגישה הקלה והמודלים הנמוכים בתשלום עבור ניהול פיננסי מקצועי, יותר צרכנים עשויים לבחור בניהול המקצועי של יועצי רובו במקום מודל ה- DIY.
5. רובו-יועצים אינם בגודל אחד מתאים לכולם
ישנם יועצי רובו בעלי תשלום נמוך עבור סוגים שונים של לקוחות. לדוגמה, אם אתה מעוניין בתחום מסוים או נושא השקעה, 151 התיקים הקיימים של מוטיף מציעים פלטפורמה עבורך. במאמר של ורס מוזכר שמוטיב מצטיין בכך שהוא נותן למשתמשים שלהם תיקים רבים המבוססים על רעיונות, החל מתיק "פצלי גז" וכלה במבצע "שומן קרב" למשקיעים המעוניינים בחברות הרזיה לתיק קפאין שגורם עבורך חברות הקשורות לקפה.. אם הדאגה העיקרית שלך היא שכר טרחה, ישנם כמה יועצי רובו עם תיקי תעודות סל מגוונים בהיקף נמוך.
יש יועצי רובו הטוענים כי איזון מחדש וקציר אובדן מס בארסנל שלהם. יש גישה יחידה ויועצי רובו בסגנון היברידי. לאחרים כמו Rebalance IRA והון אישי יש חסמי כניסה גבוהים יותר, בהתאמה, 100, 000 $ לכדי שהוזלו לאחרונה 50, 000 $ דמי כניסה מינימליים. עם זאת, אפילו הרובואים עם דרישות כניסה גבוהות נגישים יותר מהיועצים הפיננסיים עם מינימום תיקים של מיליון דולר.
6. יתרות מינימום נמוכות
זה יתרון למשקיעים עם שווי נטו קטן להשיג ניהול ייעוץ רובו מקצועי. יועצי רובו משופרים בטכנולוגיית איזון מינימום כוללים את Folio Investing ו- Wise Banyan. גם בשבחה אין איזון מינימלי. יועצי רובו אחרים נגישים בין 1, 000 עד 5, 000 דולר כדי להתחיל. והון אישי הוא בחינם למעוניינים בגישה למעקב אחר תיקים, כאשר הרמות בעלות האיזון הגבוה יותר שמורות לחשיפה ליועץ פיננסי ייעודי.
חסרונות: מה לא בסדר עם רובו-יועצים?
1. הם לא מותאמים 100% (עדיין)
אתה יותר מסתם תיק השקעות. יש לך יעדים רבים, הן לטווח הקרוב והן לטווח הארוך. בעוד שיועצי רובו רבים מאפשרים לך כעת להגדיר ולערוך את המטרות שלך באמצעות תוכנת התכנון הפיננסי שלהם, יש לך גם סוגיות ודאגות הקשורות לכסף שעשויות להועיל מצ'אט עם בן אנוש.
מרבית יועצי הרובו (אם כי לא כולם) לא יחזיקו בידכם וידברו אתכם מעל הסלע לאחר צניחה משמעותית בשוק. היועץ הפיננסי האנושי שם כדי להרגיע את חששותיך ולהסביר כיצד שוקי ההשקעות עובדים. מתכנן פיננסי פועל לשילוב הכספים, המסים והתכניות שלך. במשרד היועץ עשויה להיות מאגר מגוון של יועצים אחרים שיסייעו בהיבטים רבים בחיים מעבר רק לדאגות "כסף".
2. הם נוטים לתזמי מחירים של יועצי בש
נכון שלרוב יועצי הרובו יש לוחות זמנים במחיר נמוך, אך לא כולם. זה לא נכון שכל היועצים הפיננסיים יקרים. ישנם יועצים פיננסיים שגובים כ -1% מהנכסים המנוהלים (AUM) עבור שירותיהם. עמלה זו דומה לזו של כמה יועצי רובו.
ישנם יועצים נוספים שיגבו תעריף לפי שעה, או תשלום עבור שירות. נוהג זה נותן לצרכן הזדמנות לשלוט על עלויות תוך קבלת מידע מותאם אישית יותר. היועצים האישיים החדשים "מבוססי-האינטרנט" יכולים לוותר על עלות משרד מפואר ולשרת אותך באופן אישי באמצעות צ'אט אינטרנטי תמורת עמלות נמוכות יותר. בנוסף, ישנם יועצים אשר "מחכירים" פלטפורמות של יועצי רובו ומשלבים אותם עם שירותי ייעוץ משלהם, ובכך מקצצים עמלות וחיובים.
3. הם טוענים שקר שהם המשאב היחיד ל"בחור או גל "הקטן
ישנן אלטרנטיבות של יועץ פיננסי לאלה ללא דולרים גדולים או כאלה שרק מתחילים. רשת התכנון XY היא אוסף תכנון פיננסי בלבד בתשלום של יועצים עם מבנה עמלות חודשי סביר. יועצי רשת התכנון של XY מספקים גם קהל לקוחות צעיר יותר.
יועץ בתשלום עבור שירות יכסה על חיובי הלקוח. סחר לעתים רחוקות עם יועץ שמשולם על ידי עמלה, והעלויות שלך יכולות להישאר נמוכות. עם שלל היועצים הפיננסיים, ישנם מודלים של שכר וגישות השקעה שמתאימים לכל סוג משקיע.
4. אין פגישות פנים אל פנים
אם אתה מישהו שרוצה מערכת יחסים עם היועץ הפיננסי שלך, רוב היועצים בתחום הרובו הם לא בשבילך. לרובואים אין משרד בו לקוח נכנס ומדבר ישירות עם יועץ. קשר אישי מסוג זה נוגע למודלים המייעצים הכספיים המסורתיים.
בשורה התחתונה
התחום המייעץ לרובו מתחיל רק. המצטרפים החדשים לנוף מיטיבים עם הצרכן על ידי הורדת עמלות תוך תרומה של דרכים רבות לניהול נכסים מקצועי. כמו בכל בחירה בחיים, על המשקיע להבין איזה סוג של הנחיות השקעה הוא או היא צריכים ולבחור יועץ רובו או איש מקצוע פיננסי שיתאים לסגנונו האישי.
