מהו תיק?
תיק עבודות הוא קיבוץ נכסים פיננסיים כמו מניות, אג"ח, סחורות, מטבעות ושווי מזומנים, כמו גם עמיתיהם בקרן, לרבות קרנות נאמנות, סחר בבורסה וסגירה. תיק יכול גם להיות מורכב מניירות ערך שאינם סחירים בפומבי, כמו נדל"ן, אמנות והשקעות פרטיות. חשבונות שוק הכסף עושים שימוש מלא במושג זה כדי לתפקד כראוי.
תיקים מוחזקים ישירות על ידי משקיעים ו / או מנוהלים על ידי אנשי מקצוע פיננסיים ומנהלי כספים. על המשקיעים לבנות תיק השקעות בהתאם לסובלנות הסיכון ויעדי ההשקעה שלהם. למשקיעים יכולים להיות גם תיקים מרובים למטרות שונות. הכל תלוי ביעדי האדם כמשקיע.
יש לקחת בחשבון גם את סובלנות הסיכון וגם את אופק הזמן בעת בחירת השקעות למילוי תיק.
הבנת תיק העבודות
ניתן לחשוב על תיק השקעות כמו עוגה המחולקת לחלקים בגדלים שונים המייצגים מגוון של סוגים של נכסים ו / או סוגים של השקעות בכדי להשיג הקצאת תיקים מתאימה לסיכון. ניתן להשתמש בסוגים רבים של ניירות ערך לבניית תיק מגוון, אך מניות, אג"ח ומזומנים נחשבים בדרך כלל אבני הבניין של התיק. סוגים אחרים של נכסים פוטנציאליים כוללים, אך אינם מוגבלים לנדל"ן, זהב ומטבע.
השפעת סובלנות הסיכון על הקצאות תיקים
אמנם יועץ פיננסי יכול לפתח מודל תיק גנרי לאדם, אך לסובלנות הסיכון של המשקיע צריכה להיות השפעה משמעותית על מראה תיק העבודות.
לדוגמא, משקיע שמרני עשוי להעדיף תיק עם מניות בעלות שווי שווי גדול, קרנות אינדקס שוק מבוססות רחבה, איגרות חוב בדרגת השקעה, ומיקום בשווי מזומנים בדרגה גבוהה. לעומת זאת, משקיע סובלני סיכון עשוי להוסיף כמה מניות צמיחה עם שווי כובע קטן למצב אגרסיבי של צמיחה גדולה עם כובע גדול, להניח חשיפה מסוימת של איגרות חוב גבוהות ולהסתכל על הזדמנויות השקעה בנדל"ן, בינלאומיות ואלטרנטיביות עבורו. תיק עבודות. באופן כללי, על משקיע למזער את החשיפה לניירות ערך או לסוגי נכסים שהתנודתיות שלהם גורמת להם לאי נוחות.
Takeaways מפתח
- תיק הוא סל נכסים שיכול לכלול מניות, אג"ח, סחורות, מטבעות, שווי מזומנים, כמו גם מקביליהם בקרן. ניירות ערך סחירים שאינם רשומים כמו נדל"ן, אמנות והשקעות פרטיות יכולים להיות כלולים בתיק. הקצאת נכסים, סובלנות סיכונים ואופק הזמן של האדם הם כולם גורמים קריטיים בעת הרכבה והתאמה של תיק השקעות.
השפעת אופק הזמן על הקצאות תיקים
בדומה לסובלנות לסיכון, על המשקיעים לשקול כמה זמן הם צריכים להשקיע בבניית תיק עבודות. בדרך כלל המשקיעים צריכים לעבור להקצאת נכסים שמרנית יותר ככל שמתקרב למועד היעד, כדי להגן על קרן התיק שנבנה עד לאותה נקודה.
לדוגמה, חסכון משקיע לפרישה עשוי להתכנן לעזוב את כוח העבודה בעוד חמש שנים. למרות רמת הנוחות של המשקיע בהשקעה במניות ובניירות ערך מסוכנים אחרים, ייתכן שהמשקיע ירצה להשקיע חלק גדול יותר מיתרת התיק בנכסים שמרניים יותר כמו אג"ח ומזומן, בכדי לעזור בהגנה על מה שכבר נשמר. לעומת זאת, אדם שנכנס רק לכוח העבודה עשוי לרצות להשקיע את כל התיק שלו במניות, מכיוון שעשוי להיות להם עשרות שנים להשקיע, והיכולת לפרוש קצת מהתנודתיות בטווח הקצר של השוק.
