נניח שאתה רוצה להרחיק את הילדים מצנצנת העוגיות. האם אתה מרצה להם על חשיבות תזונה מעוגלת ומתאר עבורם כיצד הם צריכים לעבוד על השליטה העצמית שלהם? ובכן, תוכלו לעשות זאת, וברגע שנכשל, כנראה שתלמדו פשוט להניח את צנצנת העוגיות על המדף העליון, מחוץ להישג ידם של אותם אצבעות אחיזות קטנות.
באופן מפתיע, פיתרון פשוט זה עשוי להיות התרופה למה שמציק למשקי בית אמריקאים רבים. אנשים פשוט מוציאים יותר מדי ולא חוסכים מספיק, וגישה קלה למזומן עשויה להיות שורש הכל. אם אתה מגלה שהחסכונות שלך הולכים ומידלכים, הפוך את זה לטרחה, עשה את זה קשה, עשה את זה לכאב ממש על התחת כדי לבזבז את כספך, ותגלה שאתה בעצם מוציא הרבה פחות ממנו. מאמר זה יראה לך כיצד להציב את חסכונותיך על המדף העליון הפתגם.
הערך את מצבך הנוכחי זה המקום להתחיל בו קובעים היכן צריך להיות חשבון החיסכון שלך. שאל את עצמך את השאלות הבאות.
- האם אני מלהטטת כסף בין שני חשבונות על בסיס חודשי בכדי לכסות תשלומים אוטומטיים או להישאר מעל סף חשבון מסוים? האם אני עדיין אשפך על פריטי יוקרה אם לא הייתה לי גישה מקוונת למשיכת כסף מחשבון החיסכון שלי? האם עדיין הייתי עושה כמה משיכות רבות אם לא הייתה לי גישה נוחה לכספומט לחשבון החיסכון שלי? האם הייתי נוטה פחות להוציא כסף אם הייתי צריך ללכת לבנק ולחכות בתור?
התשובות לשאלות אלה צריכות לתת לך מושג אם גישה קלה למזומן היא הגורם לבעיות החיסכון שלך. אם ענית "לא" על כל השאלות הללו, יתכנו בעיות גדולות יותר מאשר גישה במשחק, ויכול להיות שהגיע הזמן לחשוב מחדש על התקציב שלך. בהנחה שעניתם "כן" לפחות לאחת השאלות, עם זאת, הגיע הזמן להגביר את החיסכון שלך על ידי הוצאת חשבון החיסכון שלך מהישג יד. (לקבלת ייעוץ בתקציב, קרא את היופי בתקצוב ואת התכונה המיוחדת שלנו לתקצוב 101. )
יצירת מדף עליון עבור חשבונך הגעה ליעדי החיסכון שלך יכולה להיות קשה כאשר יש לך גישה קלה למזומנים שלך. הבעיה הראשונה מופיעה כאשר חשבון החיסכון שלך נמצא באותו בנק כמו חשבון הבדיקה שלך. איך אתה מסתיר את כספך מעצמך? תן לחשבון החיסכון שלך חיים משלו במקום משלו, רצוי בבנק אחר ללא כרטיס חיוב.
כאשר כל מה שנדרש זה לחיצות על כמה כפתורים, אנשים רבים מתפתים בקלות לטבול בחיסכון שלהם. כניסה לבלות בערב לילי או בפריט החידוש האחרון, קלה כשאין מאמץ כלשהו מצידך. עם זאת, אם היית צריך לנסוע לבנק אחד כדי למשוך "כסף מהנה" מהחסכונות שלך, ואז לנסוע לבנק אחר כדי להפקיד אותו, כסף מהנה שלך אולי פתאום נראה הרבה פחות כיף.
שאלו את עצמכם כמה רחוק אתם מוכנים לנסוע למען המבורגר הוצאת כסף, וודאו כי בנק "החיסכון" שלכם רחוק מזה. אתה לא רוצה בנק שממוקם בנוחות בקרבת מקום שאתה נמצא בו, עובד, גר או מתעמל, או ליד כל מקום שמפתה אותך לזלוג.
גישה לכספומט לחשבון החיסכון שלך יכולה ליצור פיתוי עז למשוך כסף מחשבונך בדיוק כפי שקרה לשני החשבונות באותו בנק. הפיתרון הפשוט כאן הוא להגיד לבנק הנוכחי או החדש שלך שאתה לא רוצה כרטיס כספומט (היה מוכן לכמה מבטים חידושים מהסופר) או פשוט גזור את זה שיש לך. (לטיפים בנושא הגדרת חשבון בנק, קרא את חשבון הבדיקה הראשון שלך ואת חשבונות החיסכון של שוק הכסף .)
קניות ריבית מכיוון שתקים חשבון חדש בכל מקרה, עכשיו זה הזמן להשוות ריביות בין הבנקים העומדים בקריטריונים למרחק שלך. אל תשכח לכלול בנקים מקוונים בלבד. אתה עשוי לגלות ששימוש בחשבון חדש עוזר לך לא לבזבז כסף שהפקדת - ובאמת תוכל להרוויח יותר כסף דרך הריבית.
עם זאת, לא משנה באיזה בנק תבחרו, וודאו שהוא לא גובה עמלות בגין שהוא מתחת ליתרה מינימלית. אם יתרת החיסכון שלך בכל עת נמצאת מתחת ליתרה המינימלית שנקבעה, חלק מהחסכונות שלך ייאכל על ידי עמלות. (למידע נוסף קרא את התוספות והוצאות של דמי בנק .)
הגדר "שטר" מקוון כדי לשלם לעצמך אם תבחר מיקום שאינו מגדרך, עדיין תצטרך דרך להפקיד כסף בחשבונך. המפתח הוא להפוך את הנסיגה לטרחה אך מפקידה רוח. אתה יכול לעשות זאת בכמה דרכים. השיטה הקלה ביותר להפקדת כסף היא הגדרת תשלום חיוב אוטומטי (תשלום חיוב) לחשבון החדש שלך. אם יש לך תשלום מקוון בחשבון המחשבון שלך, צור מקבל תשלום חדש: עבור שם מקבל התשלום, השתמש בשמך; עבור חשבון מקבל התשלום, השתמש במספר חשבון החיסכון החדש שלך; עבור כתובת מקבל התשלום, השתמש בכתובת שהבנק החדש שלך סיפק לך בתלושי ההפקדה. אתה יכול גם להשתמש באותה כתובת כדי לשלוח תשלומים באמצעות דואר רגיל.
מתי למשוך כסף מחיסכון הסתרת חשבון החיסכון שלך תהיה הגיונית רק אם תפתח מערכת ברורה של הנחיות למתי אתה מרשה לעצמך למשוך כסף. זה יכול להיות כשמגיעים למטרה, למשל מקדמה על בית או רכב, או כאשר יש לכם הוצאה רפואית בלתי צפויה. (לטיפים להתמודדות עם הוצאות בלתי צפויות קרא האם אתה חי קרוב מדי לקצה? )
מה שלא תרצו לעשות זה לבצע משיכות מחשבון החיסכון שלכם בכדי לכסות את ההוצאות החודשיות הרגילות או להוצאות יתר מהלילה. חשוב שחשבון החיסכון שלך יגדל וכי התקציב החודשי הרגיל מאפשר לך לחיות בתוך הכנסותיך.
מסקנה הסתרת חשבון החיסכון שלך מעצמך דרך מרחק לבנק או וויתור הרשאות כספומט יכול לעזור לכספך לצמוח. בנוסף, לא תתפתו למשוך את כספכם לפני שהצטברו מספיק כדי לעמוד ביעדי החיסכון שלכם. גישה מדף עליונה זו לחיסכון תעזור לכם לשמור על חגורת חגורה ואת קו המותניים של ההוצאות תחת שליטה.
לקריאה נוספת ראו כיצד לחסוך כסף ולבנות לעצמכם קרן חירום .
