הלוואות פנייה לעומת הלוואות שאינן פניות: סקירה כללית
ההבדל המהותי בין הלוואה לפנייה ולא הלוואה, קשור לאילו נכסים יכול המלווה לתבוע נגדו אם לווה לא יחזיר את ההלוואה.
הלוואות רבות נלקחות עם סוג כלשהו של בטחונות, או נכסים בעלי ערך מסוים שהמלווה יכול לקחת אם הלווה לא ישלם את הכסף בחזרה כמפורט בהלוואה. צעדים לאיסוף נכסים או בטחונות ההלוואה מתוארים לעתים קרובות גם בהלוואה, כמו גם באמצעות חוקים מקומיים.
בשני הלוואות מחזור והן בהלוואות שאינן פניות, המלווה מורשה להשתלט על כל הנכסים ששימשו כבטוחה להבטחת ההלוואה. ברוב המקרים, הבטחונות הם הנכס שנרכש על ידי ההלוואה. לדוגמא, הן במשכנתא הן בפנייה והן במשכנתאות שאינן מגישות המשאיל, המלווה יוכל לתפוס ולמכור את הבית כדי לפרוע את ההלוואה, אם הלווה יחליף אותו.
מנוגדים להלוואות שאינן פניות ומגזר
Takeaways מפתח
- הן הלוואות פנייה והן הלוואות שאינן פניות קשורות לאיסוף נכסים לאחר שלווה אינו מצליח להחזיר הלוואה. לאחר שגביית הבטוחות, המלווים של הלוואות פונה עדיין עשויים לעבור על נכסים אחרים של לווה אם הם לא החזירו את כל כספם. המלווים יכולים לגבות את הביטחונות, אך אינם רשאים ללכת על נכסיו האחרים של הלווה; במילים אחרות, אין להם שום דרך נוספת.
הלוואות פנייה
ההבחנה בין הלוואות פנייה לבין הלוואות שאינן פניות נכנסת לתמונה אם עדיין יש חובות על החוב לאחר מכירת הביטחונות. במשכנתא משכנתא, המלווה יכול ללכת אחרי נכסיו האחרים של הלווה או לתבוע שיצאו את שכרו - כל דבר שיהיה שלם.
הלוואות משכנתא מעניקות למלווים דרגה גבוהה יותר של כוח מכיוון שיש להם פחות מגבלות לגבי הנכסים שמלווים יכולים לתבוע עליהם להחזר הלוואות. מנקודת מבטו של המלווה, הלוואת פנייה מקטינה את הסיכון הנתפס הכרוך בלווים פחות אמינים.
הלוואה ללא פנייה
בהלוואה או משכנתא שאינם נקראים, המלווה נמצא במזל. אם לאחר מכירת הנכס בביטחונות בהלוואה, עדיין יש יתרה המתחייבת, המלווה צריך לקחת את ההפסד. אין לו כל טענה על כספיו האחרים, נכסיו או מקורות המימון של הלווה. משכנתאות מסורתיות רבות הינן הלוואות ללא פנייה, ומשתמשות רק בבית עצמו כבטוחה.
באופן לא מפתיע, כעקרון, הלווים מעדיפים כמעט תמיד הלוואות שאינן מקורות, ואילו המלווים כמעט תמיד מעדיפים הלוואות מפנה. אמנם לווים פוטנציאליים עשויים למצוא את זה אטרקטיבי להחזיק הלוואות ללא פניות, אך חשוב לזכור שהם מגיעים עם ריביות גבוהות יותר ושמורים לאנשים פרטיים ועסקים עם האשראי הטוב ביותר.
בנוסף, אי פירעון של חוב שלא ניתן לפנות עלול להותיר את נכסיו האחרים של הלווה ללא מגע, אולם ברירת המחדל עדיין רשומה, על כל המשתמע מכך על ציון האשראי של הלווה - שאינו חיובי.
