המס הטוב ביותר

אף אחד לא אוהב לשלם מיסים, אבל זה חלק הכרחי מגורים במדינה שמספקת לאזרחיה שלל יתרונות. אבל רק בגלל שאתה משלם מיסים זה לא אומר שאתה לא יכול לנצל דרכים חוקיות זמינות כדי לשמור על מיסים נמוכים. משקיעים יכולים ליהנות מכספי הכנסה נטולי מס כדי לגדל עושר ולמזער מסים.

מהי קרן הכנסה ללא מס?

בואו נפרק את ההגדרה לשני חלקים; פטור ממס והכנסה. קרן הכנסה היא קרן נאמנות או קרן הנסחרת בבורסה (ETF) שמשלמת דיבידנד לבעלי המניות. משקיעים משתמשים בהשקעה מסוג זה כדי ליצור זרם הכנסה מהשקעותיהם. קרן ללא מס היא השקעה עם דיבידנדים שאינם חייבים במס. סוגים אלה של קרנות הכנסה ללא מס נקראים בדרך כלל קרנות אג"ח עירוניות.

אם אתה נמצא בסולם מס גבוה יותר, קרן הכנסה נטולת מס המכילה אגרות חוב עירוניות ללא מיסים ממדינתך יכולה להיות בחירת השקעה נבונה. אבל לפני שנסחפים עם הרעיון להשקיע בקרן הכנסה ללא מס, שקול את מדרגת המס שלך.

תשואה שקולה למס

עליך לקבוע אם תפיק תועלת מהשקעה בקרן הכנסה נטולת מס. התחל בבחינת שיעור המס השולי שלך. בשלב הבא, השווה את שיעור ההחזר על קרנות הכנסה נטולות מיסים ונתונות חייבות במס. לבסוף, חישבו איזו השקעה עשויה להניב לכם החזר גבוה יותר לאחר המס.

לדוגמא, סיימון גר בקליפורניה ונמצא במדרג המס השולי הפדרלי של 25%. מדרגת המס שלו היא 4.5%. המדינה הכוללת שלו בתוספת שיעור מס פדרלי היא 29.50%. יש לו גישה לפרנקלין קליפורניה בקרן הכנסה ללא מס Class (FKTFX) והוא יכול לקנות אותו ללא עמלת עסקה דרך חשבון התיווך שלו Fidelity Investments. התשואה של 30 יום, או שיעור התשואה, היא 2.39%. סיימון יודע שהוא יכול לקבל החזר מס ללא סכום של כ- 2.39%.

סיימון יכול להשיג תשואה של ניירות ערך (SEC) או שיעור תשואה בשיעור של 4.88% אם הוא ישקיע במניות אדמירל קרנות אינדקס לאג"ח ארוכות טווח של Vanguard (VLTCX). אבל איזו השקעה מציעה את התשואה הטובה ביותר לאחר מס? בהתחשב במדור המס בגובה 29.50% של סיימון, בואו נראה אם ​​עדיף שהוא ישקיע בקרן הכנסה ללא מס 2.39% או בקרן הכנסה חייבת במס 4.88%. היה מודע לכך שאף אחד מהתשואות הקרנות אינו מובטח וכי סביר להניח שהם ישתנו.

התשואה ללא המס של 2.39% של סיימון שווה לתשואה חייבת של 3.337%. עדיף על כל תשואה חייבת במס מעל 3.337% על התשואה נטולת המס 2.39%. מכיוון שהוא יכול להרוויח תשואה חייבת של 4.88%, הוא יהיה טוב יותר בקרן החייבת במס. אתה יכול להשוות פטור ממס עם תשואות חייבות במס מחשבון תשואה שווה ערך למס זה.

קרנות ההכנסה הטובות ביותר ללא מס

קרנות הכנסה ללא אג"ח עירוניות מציעות תשואות עסיסיות. זה לא נדיר שההחזרות שלהם לקרנות החייבות בר השוואה דומה. בחר קרן שהונפקה עם אגרות חוב מהמדינה שלך כדי לחבר את חיסכון המס שלך. רק זכרו כי התשואות ניתנות לשינויים ואינן מובטחות. נתוני הביצועים להלן הם נכון ל 27- באוקטובר 2019.

קרנות ההכנסה הטובות ביותר ללא מס
קרנות מוני אג"ח בתשואה גבוהה	ביצועים (שנה)	יחס הוצאה
אינבסקו אופנהיימר רשט AMT-FrMncpl Fd (OPTAX)	9.22%	1.03%
קרן איגרות חוב עירונית בתשואה גבוהה של Nuveen (NHMAX)	8.59%	1.12%
אינבסקו אופנהיימר Rchst HYMncplFd (ORNAX)	11.26%	1.04%
קופות אגרות חוב ארציות לטווח ביניים לאומי של מוני
קרן האג"ח העירונית לחוות המדינה (SFBDX)	6.53%	0.16%
Wells Fargo CoreBuilder Shares Series M (WFCMX)	8.08%	n / a
Fd פטור ממס ביניים לטקס ביניים (VWITX)	6.94%	0.17%
קרנות אגרות חוב ארוכות טווח של מוני
Vanguard פטור ממס בתשואה גבוהה (VWAHX)	8.04%	0.17%
קרן פטורה ממס ארוך טווח ואנגארד (VWLTX)	8.0%	0.17%
Eaton Vance National Municipalals Inc Fd (EANAX)	7.01%	0.88%
קרנות איגרות חוב קצרות טווח של מוני הלאומי
קרן עירונית ליבה של קבוצת ההון (CCMPX)	5.15%	0.34%
קבוצת ההון קרן עירונית לטווח קצר (CSTMX)	3.66%	0.30%
קרן פטורה ממס מוגבלת של ואנגארד (VMLTX)	4.09%	0.17%
מוני קרנות אג"ח ביניים לטווח ביניים למדינה אחת
קרן פטורה ממס צפון אריזונה (NOAZX)	7.18%	0.47%
סגל בראיינט והיל קולורדו TaxFr Fd (WTCOX)	6.2%	0.65%
סדרת הכנסות פטורות ממס דופרי באלבמה FD (DUALX)	6.65%	0.70%
מוני קרנות אגרות חוב ארוכות טווח למדינה
T. Rowe Price מרילנד אג"ח ללא מס (MDXBX)	6.18%	0.48%
Fidelity® Michigan Fund Income Fund (FMHTX)	7.19%	0.48%
ט. רו וירג'יניה קרן אג"ח ללא מס (PRVAX)	5.85%	0.51%
מוני קרנות אגרות חוב לטווח קצר
אינבסקו אופנהיימר RchsLitdTmCAMncpl Fd (OLCAX)	7.69%	0.98%
אינבסקו אופנהיימר Rcst® LtdTmNYMunis (LTNYX)	8.49%	1.03%
Fidelity® California Ltd Trm Tax-Fr BdFd (FCSTX)	4.22%	0.35%