מהי תקנה B?
תקנה ב 'היא תקנה שנועדה למנוע אפליה של מועמדים בכל היבט של עסקת אשראי. תקנה B מפרטת את הכללים שעל המלווים לדבוק בהם בעת קבלת ועיבוד מידע אשראי. למלווים אסור להפלות על בסיס גיל, מין, אתניות, לאום או מצב משפחתי.
הבנת תקנה ב
כל המלווים נדרשים לעמוד בתקנה ב 'בעת הרחבת אשראי ללווים. תקנה B מיישמת את חוק שוויון הזדמנויות אשראי (ECOA), אשר מוסדר ואוכף על ידי הלשכה להגנת הכספים של הצרכן (CPFB). ECOA נחקק על מנת להבטיח שמוסדות פיננסיים וחברות העוסקות בהארכת אשראי מעמידים אשראי לרשות כל הלקוחות האמינים באותה מידה. המשמעות היא שלא ניתן להשתמש בכל תכונה שאינה קשורה לאשראי צרכני כדי להעריך האם לקוח מאושר להלוואה.
נושים שלא מצייתים לתקנה B, ישאו באחריות לנזקי עונש של עד 10, 000 דולר בפעולות בודדות; בגין תובענות ייצוגיות ניתן יהיה לתת לנושה עונש של פחות מ- 500, 000 $ או 1% מערך הנקי של הנושה.
תקנה ב 'מכסה את פעולותיו של נושה לפני, במהלך ואחרי עסקת אשראי. ה- CFPB מפרט עסקאות אשראי והיבטים של עסקאות אשראי הכוללות אשראי צרכני, אשראי עסקי, משכנתא, אשראי פתוח, מימון מחדש, בקשות אשראי, דרישות מידע, סטנדרטים של אמינות אשראי, הליכי חקירה, ביטול או סיום אשראי.
כשמדובר בעסקאות אשראי, נושה אינו יכול להפלות:
- על סמך גזעו של המבקש, מצבו המשפחתי, הלאום, המגדר, הגיל או הדת שלו, עומד על מועמד שהכנסתו נובעת מתכנית סיוע לציבור, עומד על מועמד אשר בתום לב מימש את זכויותיו על פי חוק הגנת אשראי צרכני.
תקנה ב 'גם מנדטת כי המלווים מספקים הודעה בעל פה או בכתב על דחייה למועמדים שנכשלו בתוך 30 יום מקבלת בקשתם המלאה. על ההודעה להסביר מדוע נדחה המבקש - או לתת הוראות כיצד המבקש יכול לבקש מידע זה. לזוגיהם של מבקשים נשואים שנדחו יש גם זכות למידע זה. המידע שנמסר למבקשים מדוע הם נדחו מסייע להם לנקוט בצעדים קונסטרוקטיביים לבניית אשראים לרמה מקובלת או לתיקון מידע שגוי ששימש את הנושה בהערכת אמינות האשראי של המבקש.
שיקולים מיוחדים
על פי תקנה B, בעוד שמלווה אינו רשאי לבקש מידע על מין המבקש, מוצאו הלאומי, צבעו וכו ', ישנם זמנים מסוימים שבהם מידע כזה עשוי להיאסף מהבקש. לדוגמא, למבקש שיניח את ביתו כבטוחה, ייאסף מידע נוסף לצורך פיקוח על תאימות.
Takeaways מפתח
- כל המלווים נדרשים לעמוד בתקנה B, המגנה על מועמדים מפני אפליה. תקנות ב 'מנדטות המלווים נותנים הודעה על דחייה המסבירה מדוע למבקשים שנכשלו בתוך 30 יום מקבלת בקשתם המלאה. נושים שלא מצייתים לתקנה B כפופים לנזקי עונש.
כמו כן ניתן לבקש את גילו של מבקש אם נראה כי אין להם את היכולת לחתום על חוזה כדין. מספר הילדים, גילם ומחויבויותיהם הכספיות של הלווה הנוגעים לילדים הוא מידע שעשוי לאסוף על ידי הנושים. מצב משפחתי נדרש גם אם הפונה מתגורר במדינת רכוש קהילתית.
נושה רשאי לבקש מידע מבן זוגו של מבקש הלוואה אם:
- בן / בת הזוג יורשו להשתמש בחשבון בן / בת הזוג יהיו חייבים בחוזה על החשבון. המבקש מסתמך על הכנסות בן / בת הזוג כבסיס להחזר האשראי המבוקש. המבקש מתגורר במדינת רכוש קהילתי או סומך על רכוש הנמצא במדינה כזו. כבסיס להחזר האשראי המבוקש. המבקש מסתמך על מזונות, מזונות ילדים או תשלומי מזונות נפרדים מבני זוג או מבני זוג לשעבר כבסיס להחזר האשראי המבוקש
