מהו סעיף השבה מחדש?
סעיף השבה הוא סעיף פוליסת ביטוח הקובע מתי איפוס תנאי הכיסוי לאחר שהמבוטח מגיש תביעה. סעיפי החזרה מחדש בדרך כלל אינם מאפסים את מגבלת הכיסוי של פוליסה, אך הם מאפשרים לפוליסה להפעיל מחדש את הכיסוי לתביעות עתידיות.
הסבר להחזרת השבה הוסבר
סעיף השבה מחדש מציין מתי איפוס תנאי הכיסוי לאחר שהמבוטח מגיש תביעה. אנשים ועסקים רוכשים פוליסות ביטוח כדי לכסות את עצמם מנזקים או הפסדים שנגרמו כתוצאה מסכנות ספציפיות, כמו שריפות ושיטפונות. הכיסוי מופעל כאשר התרחשות הסכנה שמבוטח נגדה, ובשלב זה המבוטח יכול להגיש תביעה לקבלת כסף לכיסוי נזקים. הסכום שהמבוטח יכול להחזיר מהמבטח נקבע לסכום מקסימלי, הנקרא מגבלת הכיסוי. ניתן לקבוע מגבלה זו על כל אירוע, על בסיס סיכון או על בסיס אובדן מצטבר.
חברות ביטוח שעדיין מטפלות בתביעה עשויות לרצות להגביל כל כיסוי נוסף בגין סכנת מבוטח עד לפירעון התביעה. בכדי להיות מכוסה מסכנות עתידיות בעוד תביעה קיימת עדיין פעילה, המבוטח יצטרך לוודא כי הפוליסה מתאפסת מחדש והכיסוי מחודש. זה נעשה באמצעות סעיף השבה מחדש.
סעיפי החזרה מציינים את הנקודה בה הכיסוי מתחיל מחדש. ההפעלה מחדש עשויה להיות מופעלת על ידי הגשת תביעה או על ידי תשלום המבטחת תביעה. בנוסף, הסעיף יציין אם מגבלת הכיסוי מתאפסת (בחוזים לכל אירוע) או האם אותה מגבלה חלה (בחוזי הפסד מצטברים).
היכולת להחזיר פוליסה אינה מובטחת על פי חוק, ולכן הזמינות של סעיף החזר מחדש עשויה להיות שונה בין ספקי הביטוח לפוליסות. התהליך והדרישות להחזרה מחדש עשויים להיות שונים גם ממדיניות למדיניות. זה תלוי במידה רבה בכמות שחלפה זמן מאז שחלפה פוליסת ביטוח, החברה וסוג המוצר שהוחזרו. יתכן ופחות יקר לקבל פוליסת ביטוח חדשה מאשר להחזיר פוליסה ישנה.
סעיף השבת הפעולה מחדש
לדוגמא, עסק רוכש פוליסת ביטוח נכסים, והעסק פועל באזור שלעתים יש שיטפונות, אך תדירות השיטפונות בדרך כלל נמוכה. במהלך הקיץ האזור מקבל יותר גשם מהצפוי, והעסק נפגע על ידי מי שיטפונות. לאחר שהעסק הגיש תביעה בגין נזק זה - אך טרם הסדרת התביעה - עברה סערה נוספת באזור וגרמה לנזק נוסף. מכיוון שלפוליסה היה סעיף השבה מחדש שאפס את הכיסוי לאחר הגשת התביעה הראשונה, הצליח המבוטח להגיש תביעה עוקבת בעקבות שיטפון שנפרד זה.
