הגדרת מתכנן פרישה
מתכנן פרישה הוא איש מקצוע העוסק בסיוע לאנשים להכין תוכנית פרישה. מתכנן פרישה מזהה מקורות הכנסה, מעריך הוצאות, מבצע תוכנית חיסכון ועוזר בניהול נכסים. הערכת תזרימי מזומנים ונכסים עתידיים היא גם חלק מרכזי בעבודתו של מתכנן הפרישה. הוא או היא עשויים להשתמש במחשבון מבוסס אינטרנט או בתוכנה שתנבא תזרימי מזומנים עתידיים ונכסים על בסיס הנתונים שהוזנו.
פורץ מתכנן פרישה למטה
למרות שרוב מתכנני הפרישה עוסקים בהיבטים הכספיים של תכנון פרישה, ישנם מתכננים העוסקים גם בהיבטים הלא-פיננסיים, כולל כיצד לבלות את זמנם בפנסיה, היכן לגור ומתי לפרוש מהעבודה, כדי להזכיר רק כמה.
מתכנני הפרישה מסתמכים כיום על כלים מקוונים ותוכנות לתכנון פרישה, אך כמו כל תחזית, המידע המופק טוב רק כמו הנתונים המשמשים. התוכנית שנוצרה על ידי מתכנן פרישה אינה בשום אופן חיזוי מוחלט של הוצאות פרישה או צרכי הכנסה, אך זו נקודת פתיחה טובה.
תעודות מתכנן פרישה
כל אחד יכול לקרוא לעצמו מתכנן פרישה, וזו הסיבה שחכמה של צרכנים לחפש אישורים והפניות לפני שהם עובדים. להלן שלוש אישורים עיקריים שכדאי לקחת בחשבון:
הסמכה מקצועית מוסמכת על הכנסות פרישה מוצעת על ידי המכללה האמריקאית לשירותים פיננסיים.
מתכנן פיננסי מוסמך (CFP) מחויב בדרישות קפדניות שנקבעו על ידי מועצת המתכננים הפיננסיים המוסמכים לתקנים, בע"מ (מועצת CFP). ישנם ארבעה חלקים להסמכת ה- CFP הראשונית; השכלה, בחינה, ניסיון ואתיקה. מועמד ל- CFP יצטרך להכניס עד 1000 שעות כדי להשלים את עבודות הלימוד הנדרשות ואת הבחינה. על מבקש CFP להיות בעל השכלה מינימלית של תואר ראשון ושיעורי לימוד בתכנון פיננסי.
תעודת ההשקעה היוקרתית של Chartered Financial Analyst (CFA) מונפקת על ידי מכון ה- CFA הבינלאומי. CFA חשוב במיוחד בתחומי מחקר השקעות וניהול תיקים. בדומה ל- CFP, קיימות דרישות חינוך, ניסיון ובחינה קפדניות עבור ה- CFA. "כדי להיות חבר קבוע במכון CFA, תצטרך להיות בעל תואר ראשון ממוסד מוסמך או להיות בעל השכלה או ניסיון עבודה שווה ערך, " על פי אתר CFAinstitute.org . על בעל CFA להיות בעל 48 חודשי ניסיון מקצועי בעבודה בתחום הקשור להשקעה. ההיבטים המאתגרים ביותר בקבלת הסמכת CFA הם שלוש הבחינות הנדרשות. כל אחת מהן שש שעות ויש לקחת אותה לאורך מספר שנים. בחינת CFA בוחנת נושאים מתחומים אלה: חשבונאות, כלכלה, אתיקה, פיננסים ומתמטיקה.
המומחה הפיננסי האישי (PFS) מאושר על ידי המכון האמריקני המוערך לרואי חשבון (AICPA). איש מקצוע זה הינו רואה חשבון רואה חשבון בעל מומחיות נוספת בכל ההיבטים של ניהול פיננסי ועושר. ה- PFS לומד תכנון עזבון, תכנון פרישה, השקעה, ביטוח ותחומים נוספים של תכנון פיננסי אישי. ייעוד זה מצריך גם שלוש שנות ניסיון בעבודה, השכלה מקצועית מחמירה וסטנדרטים אתיים גבוהים. בדומה להסמכות קודמות, PFS חייב לעבור בחינה.
