מהי עליית ריבית רטרואקטיבית?
העלאת ריבית רטרואקטיבית היא נהוג נפוץ בענף כרטיסי האשראי. חברת כרטיסי האשראי מעלה את הריבית על רכישות שנעשו בכרטיס האשראי שהתרחשו בעבר.
עליית ריבית רטרואקטיבית יכולה להשפיע על יתרת החוב שלך ולעיתים קרובות היא נראית כדרך הלוואות בלתי הוגנת. זה נחשב לא הוגן מכיוון שרוב הצרכנים ככל הנראה רכשו את הפריט בעבר על סמך ההנחה שהם קיבלו ריבית קבועה.
העלאת ריבית רטרואקטיבית מעניקה באופן יעיל אחוז ריבית גבוה יותר, מגדילה את סכום הריבית החייבת ולכן הסכום שהקונה בסופו של דבר יבזבז על הפריט.
הסבר עליית ריבית רטרואקטיבית
העלאת ריבית רטרואקטיבית נתפסת כתהליך הלוואות לא הוגן, שהביא להנהגת ממשל אובמה את חוק אחריות, אחריות וגילוי כרטיסי אשראי בשנת 2009. המעשה נועד להגן על הצרכנים מפני העלאות ריבית שרירותיות, תנאים מטעים, עמלות מופרזות ושיטות עבודה אחרות של חברות אשראי לא טובות.
המעשה נועד גם להגביל את האופן בו חברות כרטיסי האשראי יכולות לחייב את לקוחותיהן. מרכיבי המפתח כוללים איסור על העלאת ריבית שרירותית, כולל העלאות ריבית רטרואקטיבית. החוק קובע כי בנקים אינם יכולים להעלות את שיעורי היתרה הקיימת שלך אלא אם לא נכשל בתשלומים במשך 60 יום ומעלה.
בנקים עדיין עשויים להגדיל את הריבית אם החוזה שלך יאפשר להם לעשות זאת. לדוגמה, ניתן להגדיל את שיעור ההיכרות לאחר פרק זמן מוגדר, אך פרק הזמן הזה צריך להיות מינימום של שישה חודשים על פי החוק החדש. בסופו של דבר, חקיקה זו קיוותה להקל על הנטל של חובות כרטיסי האשראי על הצרכנים, ולהקל על הצרכנים לפרוע את יתרתם. זה גם נחקק כתגובה לרמת העלייה של חוב צרכנים לא מאובטח.
כיצד להימנע מעליית ריבית רטרואקטיבית בכרטיסי האשראי שלך
חברות פיננסיות מנפיקות כרטיסי אשראי כדי לאפשר לבעלי כרטיסים ללוות כספים לשלם עבור סחורות ושירותים בתנאי שבעל הכרטיס ישיב את הסכום המקורי בתוספת חיובים מוסכמים. בכרטיסי אשראי ישנן ריביות גבוהות יותר מאשר צורות אחרות של הלוואות צרכניות וקווי אשראי. הריבית על הסכום שגובה הכרטיס מתחילה בדרך כלל חודש לאחר ביצוע הרכישה.
אף על פי שחוק אחריות, אחריות וגילוי בכרטיסי אשראי קיים כעת, חשוב לקרוא את האותיות הקטנות על איזה סוג שינויים בריבית מותר בחוזה לפני שבוחרים בכרטיס אשראי. אם אתה נתקל בהעלאת ריבית רטרואקטיבית או שאתה חושד שאירע שאירע באחת או יותר מרכישות כרטיסי האשראי שלך, עליך לפנות לנציבות הסחר הפדרלית בארה"ב (FTC) או ללשכת ההגנה הפיננסית של הצרכן (CPFB).
