הגדרת הערכה פיננסית למשכנתא
סקירת היסטוריית האשראי של הלווה, היסטוריית התעסוקה, חובות והכנסה במהלך תהליך בקשת המשכנתא ההפוכה. דרישת ההערכה הכספית ההפוכה הפכה לתוקף בשנת 2015 לאחר שנים של בעיות בכך שלווים לא היו יכולים להרשות לעצמם להישאר מעודכן על חשבונות ביטוח הארנונה שלהם ועל בעלי בתים. התוצאה של חוסר יציבות פיננסית זו הייתה שהלווים איבדו את בתיהם לעיקול והמלווים הגישו תביעות ביטוח למינהל השיכון הפדרלי בכדי לכסות את הפסדיהם בהלוואות אלה. ההערכה הפיננסית למשכנתא הפוכה נועדה למנוע בעיה זו.
שוברים למטה הערכה פיננסית למשכנתא
בניגוד למשכנתא קדימה בה לווה משתמש בכדי לקנות בית, משכנתא הפוכה אינה מחייבת את הלווה כשירות על סמך אשראי והכנסה. המוצר מיועד לגיל הזהב, שאולי כבר לא עובד ואולי יש לו הכנסה מוגבלת מביטוח לאומי, מפנסיה, מחשבון פרישה בחסות מעביד או מחשבון פרישה פרטני. אישור הפוך למשכנתא מבוסס על גיל הלווה, ריבית ההלוואה ושווי הערכה של הנכס.
מכיוון שמטרת השומה הכספית היא לוודא שהלווה יכול להרשות לעצמו תשלומי ביטוח לבעלי בתים וארנונה, כאשר בדיקת האשראי משמשת לוודא שיש להם היסטוריה של תשלום חשבונות במועד, הערכה פיננסית שמגלה לא מספיק הכנסה או נכסים או היסטוריה של תשלום שטרות באיחור לא אומר בהכרח שהלווה לא יאושר. הסיבה לכך היא שמשכנתא הפוכה אינה מחייבת את הלווה לבצע תשלומי משכנתא חודשיים; במקום זאת, הלווה מקבל תשלום חודשי מהמלווה. אם הערכה הכספית מגלה בעיות, המלווה עשוי לדרוש מהלווה לקבוע תוחלת חיים שהוקצתה, סוג של חשבון נאמנות. חשבון זה ממומן מתמורת המשכנתא ההפוכה של הלווה בכסף מספיק בכדי לשלם ארנונה, ביטוח וחיובים נדרשים אחרים שרק חלק מהלווים מחזיקים בהם, כמו ביטוח שיטפונות, עמלות אגודות בעלי בתים ודמי שירות למשכנתא, למשך ההלוואה הצפויה.
כדי לברר אם משכנתא הפוכה מתאימה לך, עבור אל האם כדאי להוסיף משכנתא הפוכה לאסטרטגיית הפרישה שלך?
