חוק הטיפול הסביר, או Obamacare כידוע, נותר שלם פחות או יותר מאז שנחתם לחוק ב- 23 במרץ, 2010. למרות למעלה מ- 50 ניסיונות לבטל את החוק וניסיונות משמעותיים להחליש אותו, הוא עדיין עומד. ולמרות כל תחזיות יום הדין, ענף הביטוח הצליח היטב בעידן Obamacare.
תקנות חדשות
המטרה העיקרית של Obamacare הייתה להפוך את ביטוח הבריאות לזול יותר עבור כולם ולהרחיב את טווח ההגעה שלו לאלה שלא היו יכולים להרשות לעצמם את הפרמיות מכיוון שהם היו עניים מכדי לשלם או חולים מכדי להעפיל. היא גם כוונה להרחיב את הכיסוי לאנשים כמו עצמאים, שהתקשו לקנות ביטוח בר השגה בשוק החופשי.
כדי להשיג את כל זה, החוק החדש חייב את ביטוח הבריאות לחובה, והכפיף את אלה ללא כיסוי לקנס. קנס זה בוטל למעשה החל משנת 2019.
החוק סיפק סובסידיות ממשלתיות שיעזרו לאנשים הנמצאים מתחת לרמות הכנסה מסוימות לשלם עבור הכיסוי החובה החדש. (נכון לאוקטובר 2019, הנשיא דונלד טראמפ עצר את התשלומים של חלק מהסובסידיות הללו למבטחים. החוק מתמודד גם עם אתגרים משפטיים. נושא הסובסידיות נותר בלתי פתור אך הצרכנים שקיבלו סובסידיות לא הושפעו.)
החוק אוסר על חברות הביטוח לשלול כיסוי או לגבות פרמיות גבוהות יותר לאלה עם תנאים קיימים. בנוסף, היא הגדירה את דרישות המינימום לכיסוי.
בסופו של דבר, מטרת תקנות הביטוח החדשות הללו הייתה להרחיב את הטבות הבריאות לכל האמריקאים במחיר שווה לכל נפש. בעוד שאנשים רבים יכולים להרוויח מהחוק החדש, חברות הביטוח חששו שזה יהיה על חשבונן.
עם זאת, היה היבט אחד של החוק שחברות הביטוח לא הצליחו לקחת בחשבון במלואן. זה המספר העצום של הלקוחות החדשים שהם ירכשו.
עסק חדש
באופן מוזר, חברות הביטוח לא חזו את זרם העסקים ממיליוני לקוחות חדשים. לרבים מהם היו פרמיות מסובסדות ממשלתיות עם תשלומים שהועברו ישירות למבטחים שלהם. רבים אחרים היו צעירים בריאים שלא טרחו בביטוח בריאות עד שהחוק נדרש לכך. הסובסידיות החדשות סייעו למי שלא יכול היה להרשות לעצמו ביטוח בריאות והכניס את הממשלה לעסק בהעברת סכומי כסף גדולים ישירות לחברות ביטוח. הניו יורק טיימס מציין שהפך את המבטחים ל"הנהנים הישירים ביותר של החוק ".
כ -20 מיליון אמריקנים היו מכוסים בפוליסות ביטוח בריאות שרכשו דרך המאגר הפדרלי החל מינואר 2017. על פי סקר גאלופ, מספר האמריקאים שנותרו ללא ביטוח עלה מעט, ל 12.2 אחוזים בסוף 2017, כקידום של התוכנית הוקמה ותקופת ההצטרפות קוצרה. אבל זה עדיין שיפור מהשיא של לפני 18 אחוזים ב -2013.
רווחים חדשים
Aetna Inc. (AET), Anthem Inc. (ANTM), Humana Inc. (HUM) ו- United Health Inc. (UNH), ארבעה מחמשת מבטחי הבריאות האמריקניים הגדולים, הצליחו את הביצועים במדד S&P 500 בשלוש השנים האחרונות שהסתיימו. 1 באוקטובר 2018. סיגנה (CI), בעלת הביצועים הגרועים ביותר מבין החמישה, הגיעה מעט מתחת לעלייה של 40 אחוזים של S&P 500. תקופה זו מכסה את סיום ממשל אובמה ותחילת ממשל טראמפ, עם כל הסערה הפוליטית וחוסר הוודאות הכרוכים בתוכנית.
בתוך כך, חברות ביטוח חדשות צצו לנצל את העסק שנוצר על ידי החוק. אמנם זהו סימן לתעשייה בריאה, אך הוא גם יוצר תחרות מוגברת. זה עשוי לעזור לשמור על עלויות עבור לקוחות נמוכים תוך לחץ על המבטחים הקיימים. עם זאת, התחרות היא אחת מיסודותיה של כלכלת שוק מתפקדת ביעילות.
בשורה התחתונה
רחוק מלהיות קורבנות של Obamacare, ענף הביטוח נהנה מהגדלת הכנסות ממיליוני לקוחות חדשים. פירוש הדבר הוא שלפחות מטרה אחת של החוק החדש הושגה: כיסוי מוגבר, כאשר מספר האמריקאים הלא מבוטחים נפל לירידה בכמעט 25% ל 12.2% מאז כניסת החוק לתוקף. בהתחשב בלחץ לבטל או להחליש את החוק, הדבר עשוי להשתנות בשנת 2019.
באשר למטרה השנייה של סבירות גבוהה יותר, התמיכות הפכו את הביטוחים לנגישים לרבים אך גרמו לפרמיות מסוימות לעלות בכדי להתאים לרמות הכיסוי המינימליות הנדרשות כעת. בסוף 2018 נראה כי עליות אלה הולכות ומצטמצמות. שנים אחרי שהיא עוברת, מושבעים מושבעים עדיין על ההשפעה האמיתית של אובמקראר.
