אשראי מסתובב לעומת קו אשראי: סקירה כללית
אשראי מסתובב וקו אשראי הם הסדרי מימון שנעשים בין מוסד מלווה לעסק או לאדם. המלווה מעניק גישה לקרנות בהן יכול הלווה להשתמש לפי שיקול דעתו, כמו הלוואה גמישה ופתוחה. למעשה, קו אשראי מסתובב הוא סוג של קו אשראי. קו אשראי הוא הסדר חד פעמי, וכאשר מסגרת האשראי משתלמת, החשבון נסגר.
יש שתי תכונות של שני סוגי קווי אשראי שהופכים אותם לאטרקטיביים במיוחד: גמישות רכישה וגמישות תשלומים. בדומה לכרטיס אשראי, ניתן להשתמש באלה על פי הצורך ולהשתלם כשהוא נוח, תלוי בתנאי קו האשראי.
Takeaways מפתח
- קו אשראי מסתובב הוא מוצר פיננסי דינאמי, כאשר אתה משלם את האשראי, יתכן שתציע לך יותר אשראי להוציא, במיוחד אם אתה מבצע תשלומים קבועים ועקביים בחשבון אשראי מסתובב. קו אשראי הוא הסדר פיננסי חד פעמי או מוצר סטטי. לאחר שביליתם את סכום האשראי שנקבע, החשבון נסגר. הלוואות או הלוואות אישיות המותאמות לבית או לרכב עשויים להציע תעריפים טובים יותר, ואבטחה רבה יותר עבור הלווה, מאשר קו אשראי. שניהם אשראי מסתובב וקווי אשראי מגיעים בגירסאות לא מאובטחות ומאובטחות. אשראי מסתובב או קו אשראי יש לשני סיכונים רבים זהים לזה של כרטיסי אשראי.
אשראי מסתובב
אשראי מסתובב דומה מאוד לכרטיס אשראי; למעשה, מוסדות מסוימים מתייחסים להסכם אשראי מסתובב כקו אשראי מסתובב. מוסד המלווה מעניק לך מסגרת אשראי מקסימאלית, שתוכל להשתמש בהם לצורך ביצוע רכישות בכל עת ו (בדרך כלל) על כל סחורה.
בעלי עסקים קטנים רבים ותאגידים משתמשים באשראי מסתובב למימון הרחבת הון או כאמצעי הגנה במקרה של בעיות תזרים מזומנים. אנשים עשויים להשתמש בו להגנה על משיכת יתר על ידי הפקדת חשבונות או בדיקת חשבונות או בכדי לכסות הוצאות גדולות ושוטפות, כמו שיפוץ בית או שטרות רפואיים.
קו אשראי ביתי, הנקרא גם HELOC, הוא דוגמא לקו אשראי מסתובב. סכום אשראי שאושר מראש ניתן על סמך שווי הבית של הלווה, מה שהופך אותו לסוג אשראי מאובטח. ניתן לגשת אל הכספים בחשבון בדרכים שונות, באמצעות המחאה, כרטיס אשראי המחובר לחשבון או העברה. אתה משלם רק ריבית על הכסף שאתה משתמש, והחשבון מציע גמישות למשוך את קו האשראי בעת הצורך.
מסגרת אשראי
קווי אשראי שאינם מסתובבים הם בעלי אותם תכונות כמו אשראי מסתובב (או קו אשראי מסתובב). נקבע גבול אשראי, ניתן להשתמש בכספים למגוון מטרות, ריבית מחויבת באופן רגיל וייתכן שתשלומים ניתן לבצע בכל עת.
יש חריג עיקרי אחד: מאגר האשראי הזמין אינו מתמלא לאחר ביצוע התשלומים. לאחר שתשלם את קו האשראי במלואו, החשבון נסגר ולא ניתן להשתמש בו שוב.
דוגמא: קווי אשראי אישיים מוצעים לעיתים על ידי בנקים בצורה של תוכנית הגנה על משיכת יתר. לקוח בנקאי יכול להירשם לקשר עם תוכנית משיכת יתר לחשבון הבדיקה שלו. אם הלקוח עובר את הסכום הקיים בבדיקה, משיכת היתר המונעת ממנו לא להקפיץ צ'ק או לדחות רכישה. כמו כל קו אשראי, יש להחזיר משיכה יתר עם ריבית.
אשראי מסתובב לעומת קו אשראי
שיקולים מיוחדים
קווי אשראי מסתובבים וקווי אשראי נבדלים שניהם מהלוואות מסורתיות אחרות. לרוב הלוואות לתשלומים, כמו משכנתא, הלוואות רכב או הלוואות סטודנטים, יש בראש ובראשונה מטרות רכישה ספציפיות. עליך לספר למלווה במה אתה מתכוון להשתמש בכסף מראש, וייתכן שלא תסטה מכך, שלא כמו קו אשראי או אשראי מסתובב.
הלוואות מסורתיות מגיעות גם עם תשלומים חודשיים קבועים, בעוד שרוב קווי האשראי אינם.
התשלומים בקווי אשראי נוטים להיות לא סדירים יותר, מכיוון (שלא כמו הלוואה) אינך מושאל סכום כסף חד פעמי וגובה מיד ריבית. קו אשראי הוא יותר היכולת ללוות כספים בעתיד עד לסכום מסוים; אינך מחויב בריבית עד שתתחיל למעשה להקיש לתור לקופות.
כמו הלוואות, גם אשראי מסתובב וגם קווי אשראי לא מסתובבים מגיעים בגרסאות מאובטחות ולא מאובטחות. אשראי מאובטח מושאל כנגד נכס מוחשי, כמו בית או מכונית המשמשים כבטוחה. כתוצאה מכך, שיעורי הריבית בחשבונות אשראי מאובטחים נוטים להיות נמוכים בהרבה מאלו בחשבונות אשראי לא מאובטחים.
קווי אשראי לא מאובטחים הם בדרך כלל לא האפשרות הטובה ביותר שלך אם אתה צריך ללוות הרבה כסף. אם אתה מתכנן לבצע רכישה חד פעמית, שקול הלוואה אישית במקום קו אשראי. הלוואות המותאמות לרכישה ספציפית, כמו בית או מכונית, הן לרוב אלטרנטיבות טובות לפתיחת קו אשראי.
