הכל עולה כסף בימינו, ואם אתה יודע משהו על שירותים פיננסיים, אתה יודע שעשיית משהו בכסף שלך יכולה גם לעלות כסף, כולל גלגול 401 (K) שלך. בין אם הנחתם משרה חדשה ובין אם אתם פורשים, אתם זכאים לבצע שינויים ב- 401 (k) מהעבודה הקודמת שלכם, וכשאתם נתקלים "כמה זה עולה?"
Takeaways מפתח
- בדרך כלל אין חיוב בהעברה כשמעבירים את 401 (K) לחשבון פרישה חדש המועיל במס. דמי החשבון עבור חשבונך החדש עשויים להיות גבוהים יותר משל חשבונך הישן. פיקוח על 401 (K) ל IRA הוא בדרך כלל הדרך להפחתת העמלות.
מתגלגל על 401 (ק)? זה בחינם!
לא, באמת, זה עשוי להיות בחינם. אם אתה מעביר את 401 (K) שלך למתווך אחר ומקים כל סוג של חשבון פרישה המועיל במס, ככל הנראה לא יהיו עמלות. למעשה, המתווך עשוי לשלם לך. זה לא סוד כי מתווכים רוצים את הכסף שלך. הם מצפים לחיים שלמים של עמלות ועמלות ומוכנים לזרוק קצת מזומנים כדרך פיתוי לעסק שלך.
בזמן מאמר זה, מתווך ידוע אחד הציע 2, 000 דולר עבור הפקדה של מיליון דולר. אם זה לא כסף מזומן, ייתכן שתשיג מספר עסקי השקעה בחינם. ללא קשר לקידום, אתה לא אמור לשלם אגרה לצורך הפעלת חשבון ברוב המקרים.
לא בדיוק ‛חינם '
ייתכן שההפעלה תהיה בחינם, אבל זה לא אומר שהחשבון יהיה. אבק את המחשבון שלך והתכונן לבצע כמה השוואות. ל -401 (K) הישנה ההיא היו כל מיני עמלות מחוברות אליו - עלויות עבור כל קרן שהחזקת, דמי ניהול וכל מספר עמלות אחרות אפשריות. אם אתה מגלגל את 401 (k) שלך ל- 401 (k) של המעסיק החדש שלך, השווה את העמלות. אם החדש יעלה לך יותר כסף בשכר טרחה, אולי תשקול לשמור את החשבון במקומו או לגלגל אותו למשהו עם עמלות נמוכות יותר, למשל חשבון פרישה פרטני (IRA).
אתה בוחר את ההשקעות ב- 401 (K) שלך מתוך רשימה שמספק המעביד שלך, אך לך או ליועץ פיננסי שתבחר יש carte blanche בבחירת השקעות ב- IRA שלך.
למה IRA?
IRA מגיע עם יתרונות מס דומים, אך לרוב זה לא קשור לחבילת ההטבות של החברה שלך. יתכן שתציע לך IRA דרך החברה שלך, אך לעיתים קרובות זה משהו שאתה מגדיר בעצמך. מכיוון שהוא מכוון עצמי, אתה או היועץ הפיננסי שאתה בוחר מנהלים אותו. אם אתה מנהל אותו בעצמך ורוכש מניות או רכבי השקעה אחרים ללא תשלום, העמלה היחידה שתשלם היא אגרת העסקה. אם תכניס כסף לקרן נאמנות או למוצר מנוהל אחר, תשלם כל שכר טרחה שנחשף בתשקיף של אותה קרן.
אפילו יועץ פיננסי בלבד שכר הטרחה יחייב ככל הנראה בין 1% ל -3% - לעתים נמוכים מהעמלות הקשורות למעסיק מבוסס 401 (K). אם אתה שוקל הפעלה, ה- IRA עשוי להיות הכי הגיוני כאשר הוא מעריך אך ורק על בסיס עמלות.
בשורה התחתונה
סביר להניח שלא תשלם דמי העברה כלשהם כדי להחליף את 401 (K) שלך. עם זאת, לפני שאתה מעביר את הכסף שלך, שקול את העמלות המצורפות לחשבון החדש. אם אתה מתכוון לשלם יותר, כנראה שזה לא מהלך פיננסי טוב.
שימו לב שמידע זה מבוסס על הסיטואציות הנפוצות ביותר. התמונה והבחירות הכספיות שלך עשויות להיות שונות ומחייבות אותך לשקול גורמים אחרים. דבר עם יועץ פיננסי שאתה סומך עליו לפני שאתה מבצע מהלכים פיננסיים גדולים.
