מהי אפשרות רוט?
אפשרות של רוט, הזמינה בחלק מתוכניות הפרישה של החברה 401 (k), מאפשרת לעובד לתרום דולרים לאחר מס לחשבון.
האפשרות Roth 401 (k) זמינה ביותר מ- 50% מתוכניות החברה 401 (k). האפשרות האלטרנטיבית והשכיחה יותר היא "המסורתית" 401 (k) או 403 (b), בה משולמים דולרים לפני מס והמסים אינם נדרשים עד למשוך את הכסף במהלך הפרישה.
הבנת אפשרות רוט
הערעור של אופציית רוט הוא כי הכסף שנצבר אינו כפוף למיסים נוספים כאשר האדם מושך אותו לאחר פרישתו, על היתרה או ההחזר על ההשקעה.
התוכנית המסורתית, לעומת זאת, מציעה חיסכון מיידי במס. הכסף ששולמו מופרע מההכנסה החייבת של העובד באותה שנה. זה נובע כאשר האדם מושך אותו לאחר שפרש.
מי צריך רוט 401 (k)?
חשבון השקעות מסוג זה מתאים היטב לאנשים הסבורים כי הם יהיו במדרגת מס גבוהה יותר בפנסיה מכפי שהם נמצאים כעת. יש לציין כי כל היתרה בחשבון אינה פטורה ממס, הן מהתרומות והן מההחזר השקעה כלשהו.
רוט 401 (k) כפוף למגבלות התרומה המתוקנות מדי שנה. לשנת המס 2019 המגבלה ליחידים היא 19, 000 $. בשנת המס 2020 הוא עולה ל -19, 500 דולר. אנשים בני 50 ומעלה יכולים לתרום עד 6, 000 $ נוספים כ"תרומה של ההדברה "בשנת 2019. זה עולה ל 6, 500 דולר בשנת 2020.
התוכנית המסורתית של 401 (k) ממומנת בכספי קדם-לפני, שמשמעותה המסים ישולמו בעת משיכת הכסף במהלך הפרישה. שלא כמו ב- IRA של רוט, אין מגבלות הכנסה להשתתף.
על פי כללי מס הכנסה, כל התאמה של מעסיק חייבת להיכנס ל 410 (K) נדחים. אולם חלק ניכר מהערעור של 401 (K) הוא דחיית מס, המאפשרת לחשבון לצמוח עוד יותר מהר לאורך העשורים באמצעות הרכבה.
עם חשבון נדחה במס, משיכות לפני גיל 59.5 כפופות למס הכנסה רגיל ועונש של 10%. בגירסת רות 'אין קנס או מיסים על החלק שתרם.
אפשרות נוספת תהיה לפצל את התרומות שלך בין הגרסאות לפני מס ובנוסף לאחר מס, לגדר את ההימורים שלך ולתת לך את התכונות הטובות ביותר של שני החשבונות.
תכנית 401 (k) נחקקה לחוק בשנת 1978 והיא נקראת על שם החלק התחתון של קוד שירות הכנסות הפנימיות שהקים אותה. נכון ליום 30 בספטמבר 2017, 401 (k) תוכניות היוו בערך 5.3 טריליון דולר של 27.2 טריליון הדולר בסך נכסי תוכנית הפרישה בארצות הברית, כך לפי נתוני מכון חברת ההשקעות. יתרות התוכנית בסך 401 (k) גדלו ביותר מ 100% משנת 2008 עד 2017.
