מהו חשבון נפרד?
חשבון נפרד הוא תיק השקעות בבעלות משקיע ומנוהל על ידי חברת השקעות מקצועית. מרבית החשבונות הנפרדים מנוהלים על ידי יועצי השקעות רשומים (RIA). למרות שבדרך כלל נפתחים חשבונות נפרדים באמצעות תיווך או יועץ פיננסי, הם עשויים להיות מוחזקים בבנק או נפתחים בחברת ביטוח.
לפעמים חשבונות אלה מכונים חשבונות מנוהלים בנפרד (SMA) או חשבונות מנוהלים בנפרד.
Takeaways מפתח
- חשבון נפרד הוא תיק נכסים המנוהל על ידי חברת השקעות מקצועית. המכונה גם חשבונות מנוהלים בנפרד (SMA), אפשרויות אלה ממוקדות יותר ויותר כלפי משקיעים קמעונאים אמידים יותר, ומגיעות עם דמי גלישה של 1% –3% לשנה הנכסים המנוהלים. ס.מ.ס מציעים התאמה אישית רבה יותר באסטרטגיית השקעה, גישה וסגנון ניהול מאשר קרנות נאמנות, ומספקים בעלות ישירה על ניירות ערך ויתרונות מס על פני קרנות נאמנות.
כיצד עובד חשבון נפרד
בדרך כלל משתמשים בחשבון נפרד על ידי משקיעים קמעונאיים עשירים שיש להם לפחות שש דמויות להשקיע ורוצים לשתף פעולה עם מנהל כסף מקצועי כדי להתמקד ביעד השקעה יחיד ומותאם אישית. באופן כללי, ההשקעה המינימלית הנדרשת לפתיחת חשבון נפרד יכולה להיות 100, 000 $ ומעלה.
מנהלי כספים מציעים למשקיעים אסטרטגיות ממוקדות לנכסי החשבון הנפרדים שלהם. בחשבון נפרד קרנות אינן כוללות השקעות של משקיעים אחרים כמו למשל בקרן נאמנות. משקיעים יכולים לבחור מבין מגוון גישות על מנת ליצור תיק עבודות המכוון ליעדי ההשקעה האישיים שלהם.
יועץ השקעות רשום (RIA) או מנהל תיקים אחראי על קבלת החלטות השקעה ביום יום. בדרך כלל, הם נתמכים על ידי אנליסטים מומחים. חשבון מנוהל, באופן כללי, הוא חשבון השקעה הנמצא בבעלות משקיע יחיד, בין אם על ידי משקיע מוסדי או של משקיע אינדיבידואלי או קמעונאי. מנהל כספים מקצועי, שנשכר על ידי המשקיע, מפקח על החשבון. מצויד בסמכות שיקול דעת לגבי החשבון, מנהל ייעודי זה מקבל באופן פעיל החלטות השקעה רלוונטיות לאדם, בהתחשב בצרכי הלקוח ויעדיו, סובלנות הסיכון וגודל הנכס. חשבונות מנוהלים כמו SMAs מחזיקים ביתרונות רבים עבור המשקיע הגבוה בעל ערך נטו.
כאשר שוקלים אם לפתוח חשבון נפרד או לא, על המשקיעים לחנך את עצמם למבני העמלות של מנהלי הכסף המקצועיים. בעוד שמבני העמלות שלהם משתנים, הם יכולים להיות יקרים מאוד. שכר טרחה של RIA ומנהלי תיקים נע בין 1% ל- 3% מהנכסים המנוהלים.
סוגים אחרים של חשבונות נפרדים
מוצרי השקעות בביטוח
חשבונות נפרדים זמינים גם למשקיעים באמצעות חברות ביטוח. חברות ביטוח מציעות מוצרי השקעה אותם ניתן לשמור בנפרד מכל השקעה בביטוח כללי.
דוגמא אחת היא קצבה קבועה. קצבה קצובה היא חוזה שנעשה עם חברת ביטוח חיים. כשאתה קונה קצבה קבועה, חברת הביטוח מחליטה כיצד להשקיע את הכספים שלך ומספקת לך תשואה ספציפית מובטחת בפרקי זמן קבועים. מכיוון שלמבוטח מובטחת תשלום לתקופה מסוימת או לכל החיים, קצבים קבועים משמשים בדרך כלל לייצור הכנסה לפרישה.
חשבונות נפרדים אישיים
משקיעים פרטיים יכולים לפתוח סוגים אחרים של חשבונות שניתן לפתוח ולנהל כחשבון נפרד. תיווכים רבים מציעים חשבונות מסחר בהכוונה עצמית הניתנים לניהול באמצעות פלטפורמה מקוונת. חשבונות פרישה פרטיים (IRA) הם חשבונות מנוהלים בנפרד המשמשים אנשים על מנת לחסוך לפרישה. בדיקת חשבונות וחשבונות חיסכון המוחזקים בבנקים נחשבים גם לחשבונות מנוהלים בנפרד.
