הגדרת עודף החזר על מבוטח
עודף החזר על מבוטח הוא היחס בין הרווח הנקי של חברת הביטוח לעודף מבוטח. זה מחושב על ידי חלוקת הכנסה של חברת ביטוח ורווחים לאחר עודף מבוטח, כאשר עודף מבוטח עומד על נכסי חברת הביטוח. זה דומה למדידת התשואה להון המשמשת בענפים אחרים, והיא מדידה של חוזקה פיננסי של חברת ביטוח. זה בדרך כלל בא לידי ביטוי כאחוז.
שוברים למטה עודף החזר על עודף מבוטח
החזר על עודף מבוטח מראה כמה רווח יכולה חברת ביטוח להביא ביחס לסכום ההכנסות שהיא מניבה מפוליסות ביטוח חיתום ותמורת השקעה, כאשר עודף מבוטח מייצג כמה נכסי מבטח חורגים מהתחייבויותיו.
אמצעי בריאות מבטח
התשואה לעודף המבוטחים מושפעת מסוג הפוליסות הביטוח החתום, בריאות הכלכלה והסבירות להגיש תביעות. חוסר תחרות יכול לאפשר לחברה להעלות את מחירי הפרימיום, מה שיביא הכנסות רבות יותר. לאחר מכן ניתן להשקיע הכנסה זו בניירות ערך. כלכלה בריאה, במיוחד מבחינת ביצועי שוק המניות, יכולה להגדיל את הרווח הנקי לאחר מימוש הרווחים. החברה תרוויח גם מהיעדר אסונות, כמו סופות גדולות, מה שמוביל למבוטחים רבים המגישים תביעות במקביל.
משקיעים הבוחנים את תשואתו של מבטח על עודף מבוטח צריכים להסתכל על תערובת הגורמים שהובילו ליחס מסוים. האם שוק המניות ביצע ביצועים טובים בהרבה מאשר בתקופות זמן קודמות והאם הביצועים נראים בר קיימא? לדוגמה, מבטחים שהשקיעו במניות טכנולוגיות לפני בועת dot com יכלו לראות הכנסות נטו גבוהות מאוד, אם כי במבט לאחור הצמיחה לא הייתה בר קיימא. איזה סוג של פוליסות מספקת החברה והאם הסיכונים של פוליסות אלו אחראים כראוי? לדוגמה, החברה יכולה להציע ביטוח אש באזור המועיל יותר ויותר לתנאי בצורת.
יחסים אלה הם נתונים ציבוריים ברוב המדינות, תחת האיגוד הלאומי למערכת הביטוח הרגולטורית לביטוח המפקחים על הביטוח (IRIS), אוסף של כלי פירעון ומסדי נתונים אנליטיים שנועדו לספק למחלקות לביטוח המדינה גישה משולבת לסינון וניתוח המצב הכלכלי של מבטחים הפועלים במדינותיהם. IRIS, שפותחה על ידי רגולטורים בביטוח המדינה המשתתפים בוועדות NAIC, נועדה לסייע למחלקות ביטוח המדינה במיקוד משאבים לאותם מבטחים הזקוקים לטיפול רגולטורי. חברת IRIS אינה מיועדת להחליף את כל מאמצי הפיקוח המעמיקים של כל מחלקת ביטוח המדינה, כגון ניתוחים או בדיקות פיננסיות, על פי נתוני ה- NAIC.
