מהי עבריינות חמורה
עבריינות חמורה היא כאשר משכנתא חד-משפחתית חלפה 90 יום ומעלה והבנק רואה את המשכנתא בסכנת ברירת מחדל. ברגע שמשכנתא היא כברירת מחדל, בדרך כלל המלווה פותח בהליכי עיקול. משכנתא שחלפה בתוקף נחשבת לסימן למלווה כי המשכנתא נמצאת בסיכון גבוה לפירעון.
שוברים למטה עבריינות חמורה
במקרים מסוימים, אלו הנמצאים במצב של עבריינות קשה יכולים לעבוד עם המלווה שלהם בכדי לפתח תוכנית ציות. לווים שעוברים עבריינים בתשלומי המשכנתא צריכים לפנות למלווה שלהם בכדי לבדוק אילו אפשרויות מלבד עיקול קיימות. עיקול הוא זמן רב ויקר למלווה, ובמצבים מסוימים המלווה עשוי להציע אפשרויות אחרות מלבד עיקול כדי לחסוך לעצמן זמן וכסף. חלק מהאפשרויות הללו כוללות סובלנות, מעשה במקום עיקול, שינוי הלוואות או מימון מחדש קצר.
עבריינות חמורה יכולה להתייחס גם לכל סוג של תשלום עברייני, כגון כרטיס אשראי מאוחר או תשלום מאוחר בהלוואות. לכל נושה או מלווה תהיה הגדרה משלו למה מהווה עבריינות חמורה, אם כי 30, 60 או 90 יום שחלפו בדרך כלל נחשבים לעבריינות חמורה.
נתונים סטטיסטיים על כמות המשכנתא לבתים שנמצאים בעבריינות קשה עוקבים על ידי חברות ניתוח כמו דוח תובנות לגבי תפקוד הלוואות מ- CoreLogic. עבריי עבר מתחקים לעיתים קרובות כעבריינות בשלב מוקדם או בשלב מאוחר.
דוגמה לעבריינות חמורה
כדוגמה לאופן בו עבריינות חמורה יכולה לקרות, משפחת סמית 'רוכשת בית בשווי של 400, 00 $. לאחר מקדמה של 80, 000 $, משפחת סמית 'לוקחת משכנתא ביתית עם פאני מיי עבור הנותר 320, 000 $. עם זאת, לאחר ששילמו את החודשים הראשונים למשכנתא, מר וגברת סמית מאבדים את מקום עבודתם ואינם יכולים להשלים את תשלומי המשכנתא. הם מפספסים חודש מתשלום המשכנתא שלהם, מה שמצדיק שיחה ומכתב רשמי שנשלח מהמלווה שלהם. לאחר החמצה של חודש שני, שיחה ומכתב נוסף נשלחים לסמית'ים המזהירים אותם כי הם עומדים להיכנס למצב עבריינות רציני, במסגרתו הם יועברו לעיקול אם ימשיכו להתעלם מתשלומים וכל דמי התשלום המאוחרים הנובעים מכך. לאחר שהגיעו לחלוף 90 יום בגלל מונטאז 'שלהם, משפחת סמית' נכנסת רשמית לעבריינות קשה והמשכנתא שלהם עוברת לעיקול. המשפחה מקבלת הודעה בטלפון, במייל ובמכתב הרשמי על מצב עבריינותם החמור.
