יועץ פיננסי טוב יכול להוסיף טונות של ערך לרווחתך הפיננסית, ויכול לשפר את איכות חייך. 'טוב' יכול להיות מונח סובייקטיבי, במקרה זה, 'טוב' מציין מישהו שמוסמך לעזור לך, ואישיותו מעניקה לך את הביטחון לעקוב אחר עצתם.
בהערכת האחרונים, להלן רשימה של שישה דברים שיועצים פיננסיים עושים שעשויים להיות שאינם היועץ המתאים לך.
הם מתעלמים מבני הזוג שלך
אמנם הדבר יכול להתרחש אצל יועצים גברים ונשים כאחד, ובן הזוג המתעלם יכול להיות הבעל או האישה, אך רוב הדיווחים על סוג זה של התנהגות נוטים להיות עם יועצים גברים, אלא מתעלמים מהחלק הנשי בצמד הלקוח. היו מספר דיווחים של אלמנות שעזבו את היועץ ששירת את משפחתם כשהבעל היה בחיים - ועזבו מסיבה זו. אם אתה עובד עם יועץ שמתעלם ממך, עמד על בן / בת הזוג שתחליף יועצים. כל יועץ ששווה את המלח שלהם צריך להבין שהוא או היא משרתים את האינטרסים של שני בני הזוג באופן שווה.
הם מדברים איתך
לא כל הלקוחות מתוחכמים מבחינה פיננסית או, לצורך העניין, אפילו מתעניינים בענייני הכספים שלהם. ובכל זאת, חובתו של היועץ להסביר לכם מדוע הוא מציע דרך פעולה מסוימת או מוצר פיננסי מסוים - ולעשות זאת בצורה הגיונית עבורכם. אם זה לא המקרה, היה אסרטיבי או החלף יועצים, ואל תתן למישהו שאתה משלם לדבר איתך או לגרום לך להרגיש פחות אינטליגנטי.
הם שם את עניינם לפניכם
זה אולי הנפוץ ביותר בהתמודדות עם יועצים פיננסיים המפצים באופן מלא או חלקם באמצעות עמלות ממכירת מוצרים פיננסיים. האם הם ממליצים על קרנות נאמנות, קצבה או מוצרי ביטוח שמרפדים את השורה התחתונה שלהם ואולי אינם המוצר הטוב ביותר עבורך? עליכם לשאול שאלות, להבין כיצד מפצים את היועץ שלכם ולהיות ברור אם זה מביא לניגודי אינטרסים.
שישה דברים שיועצים פיננסיים רעים עושים
הם לא יחזירו את השיחות או הדוא"ל שלכם
יועץ פיננסי טוב עסוק ככל הנראה, אך אם אינכם מספיק חשובים כדי לדרג תשובה במסגרת זמן סבירה, המצב אינו בריא. בעוד שרוב היועצים יכולים לספר סיפור על לקוח שמתקשר כל יום, החוויה שלי היא שרוב הלקוחות מבקשים בקשות סבירות ומגיע להם תשובה מהירה לשאלותיהם. אם מישהו שאתה משלם עבור ייעוץ פיננסי לא ישיב לשיחות שלך, אז למה להמשיך לשלם להם?
הם מציעים שלא תזדקק לאפוטרופוס של צד שלישי
אתה יכול להגיד 'מאדוף'? אם אי פעם תמצא את עצמך בפגישה עם יועץ פיננסי שמציע לך שלא צריך להחזיק את חשבונך אצל אפוטרופוס של צד שלישי כמו Fidelity Investments, Charles Schwab Corp. (SCHW), בנק, חברת תיווך או חלק ישות דומה, המהלך הטוב ביותר שלך הוא לסיים את הפגישה, לקום ולברוח - לא ללכת - משם. למדוף היה משמורן משלו, וזה היה מרכז ההונאה שלו כלפי לקוחותיו. אפוטרופוס של צד שלישי ישלח אליך הצהרות ללא תלות ביועץ, ובדרך כלל יציע גישה מקוונת לחשבונך. תוכניות פונזי והונאות דומות משגשגות במצבים בהם הלקוח חסר גישה מוכנה למידע על חשבונו.
הם לא מדברים על דעתם
היבט חשוב בקשר בריא בין יועץ לקוח הוא תקשורת כנה ופתוחה שהולכת לשני הכיוונים. לקוחות עשויים להביע רצון לבצע צעד פיננסי מסוים או להשקיע במניה או קרן נאמנות מסוימת. יועץ טוב יגיד ללקוח אם הוא / הוא לא מסכים עם הצעה זו ואם לא כן, הסיבות לחוות הדעת. לא עושה את זה עושה ללקוח שירות ענק אדיר. בסופו של יום, זה הכסף של הלקוח, והם יכולים לעשות זאת כרצונם. יועץ פיננסי טוב לעולם לא יגיד ללקוח מה האחרון רוצה לשמוע רק כדי להמשיך ולהרוויח מהם עמלות או עמלות.
בשורה התחתונה
ששת התרחישים ללא-אין המתוארים לעיל אינם, באופן טבעי, לא מובאים על ידי כל היועצים הפיננסיים. במקום זאת, הם ככל הנראה שש המאפיינים הגרועים ביותר שיועץ יכול להראות בהתנהלות מול לקוח. אם היועץ שלך מציג אחת מהתכונות הללו על בסיס עקבי, זה עשוי להיות סימן לכך שהגיע הזמן למצוא יועץ פיננסי חדש. (לפרטים נוספים, ראו: 7 שלבים להערכת יועץ פיננסי, מדוע לקוחות מפטרים יועצים פיננסיים, איך אני יודע שאני יכול לסמוך על היועץ הפיננסי שלי? )
