מהי משכנתא לדלג-תשלום
משכנתא לדלג-תשלום היא מוצר המאפשר ללווה לדלג על תשלום אחד או יותר. הריבית שנצברה בתקופות שדלגו תתווסף לקרן ואז התשלומים החודשיים יחושבו מחדש ברגע שהם יתחדשו.
שוברים למטה משכנתא על תשלום
משכנתאות לדלג-תשלום נפוצות בעיקר מחוץ לארצות הברית, במיוחד בקנדה. התוכנית נועדה לספק הקלה ללווים שחווים קשיים זמניים כמו מחלה או פציעה. כל בנק קנדי מציע תוכנית משלו, אך באופן כללי התוכניות מאפשרות שווה ערך לחודש של תשלומים מדלגים לשנה. לווים חייבים לקבל ציון אשראי חזק כדי להיות זכאים למשכנתא לדלג-תשלום והם בדרך כלל חייבים להיות מעודכנים בתשלומי המשכנתא שלהם. הלווים צריכים להיות מודעים לכך שהם עדיין חייבים את הריבית והקרן שהם היו משלמים באותו חודש. למעשה, הבחירות לדלג על תשלום מוסיפה את עלות הריבית לאורך חיי ההלוואה. הריבית מתגלגלת לתשלומים עתידיים והעקרון נותר ללא שינוי מכיוון שלא בוצע תשלום חודשי. הלווה אחראי גם לכיסוי ביטוח וארנונה בתקופת הדילוג. החלק החיצוני של הצעת הדילוג-תשלום הוא שהלווה יכול להחמיץ תשלום ללא פגיעה בציון האשראי שלהם.
חלק מהבנקים הקנדיים אף מציעים תוכנית מורחבת לתשלום דלג המאפשרת ללווה לדלג על ארבעה חודשים רצופים של תשלומי משכנתא. הבנקים מזהירים צרכנים כי ניצול הצעה כזו יוסיף משמעותית לעלויות הריבית של הלוואה.
הצעות דלג-תשלום מטעות בארה"ב
צרכנים אמריקאים מקבלים לעיתים קרובות חומרי שיווק ממלווים המציעים אפשרות לדלג על תשלומי המשכנתא של חודש או חודשיים. על הלווים להתייחס להצעות אלה בדעות קדומות קיצוניות, מכיוון שהם נוטים למעשה להיות מיועד לתוכניות מימון מחדש. כחלק מתהליך הסדר המחזור, הלווים בדרך כלל ילכו במשך חודש-חודשיים מבלי לשלם תשלום חודשי. פער בתשלומים זה יכול להוביל לרושם כוזב שמימון מחדש מאפשר לאפשר לווה לתשלום חודשי או שניים. הלווה עדיין יהיה אחראי לביצוע תשלומים אלה; במקרים רבים, תשלומים אלה מוחזקים לעלויות סגירה.
ישנם מוסדות פיננסיים אמריקניים שמציעים תוכניות לדלג-תשלום על הלוואות לרכב, סירה או אשראי, אך קיימות אזהרות דומות לאלו של התוכניות הקנדיות. למלווים עדיין יש איזון עקרוני לשלם, וככל הנראה יוסיף לעלויות הריבית של ההלוואה על ידי בחירה לדלג על תשלום.
