מיתוס נפוץ לגבי השקעה הוא שחשבון בנק גדול ושמן נדרש רק כדי להתחיל. במציאות, תהליך בניית תיק מוצק יכול להתחיל בכמה אלפי דולרים - או אפילו כמה מאות - דולרים.
סיפור זה מציע עצות ספציפיות, המאורגנות לפי הסכום העומד לרשותך כדי להתחיל בהשקעות שלך. עם זאת, ראשית, היא מכסה כמה מהלכים חכמים שבידיהם רולים נמוכים יכולים לבצע כדי להתחיל תוכנית חיסכון והשקעה.
אסטרטגיות להתחיל
בין אם אתה מתכנן להשקיע מעט או לא מעט, בהימורים בטוחים או בהימורים בסיכון גבוה, הצעדים האלה אמורים לעזור לך לצאת לתוכניות שלך למסלול הנכון.
חיסכון אוטומטי
החריצות להפריש באופן אמין סכום מסוים בחיסכון מדי חודש, תקצור תגמולים בטווח הרחוק. אם חסר לך כוח הרצון או הארגון לעשות זאת לבד, עזרה טכנולוגית זמינה באמצעות יישומי מחשב חכמים ומחשבים שונים.
האפליקציות שהופכות את החיסכון לפחות ללא כאב הן אלה שפשוט מעצבות את הרכישות והעסקאות האחרות שלך לדולר הקרוב ומניחות בצד את "החיסכון". בלוטים, קפיטל וצ'ימה, כל אלה מעצבים עסקאות מכרטיסי האשראי ו / או החיוב שלך ו להחזיר לך את הכסף ברכבים ידידותיים לחיסכון.
Takeaways מפתח
- הקדיש סכום מסוים לחיסכון באופן קבוע. התחל ליישומי חיסכון שמגדלים את הרכישות שלך וחוסכים את השינוי הקטן. תשלם תחילה חובות בריבית גבוהה. נצל את תוכניות הפרישה. חשבו על רמת הסיכון שאתה מרגיש בנוח ואיך שמשתנה עם הזמן. התאם לבחירות טובות יותר ככל שגדל ההשקעה שלך גדל.
בלוטים מכניס את הכסף לאחד מכמה תיקי תעודות סל בעלות נמוכה; אלה כלי רכב טובים לחוסכים קטנים, כפי שאנחנו מכסים בהמשך. קפיטל מוסיפה את האפשרות להעביר כסף באופן אוטומטי, על בסיס כללים שתבחר, לחשבון Wells Fargo מבוטח ב- FDIC. Chime, שהוא בנק מקוון כמו גם אפליקציה, מציע חשבון חיסכון שמפקיד באופן אוטומטי 10% מכל צ’ק המשכורת שתפקידו, בין שאר התכונות.
באפשרותך להשתמש באפליקציות אלה, בדוק עם הבנק שלך על אפליקציות משלו ועל דרכים אחרות להעברת כספים מחשבונות שאינם חסכוניים באופן אוטומטי לאלו המתאימים יותר לחיסכון ולהשקעה.
התמודד עם חובותיך
לפני שתתחיל לחסוך, נתח מה עולה לך לשאת חובות שכבר יש לך ושקול כמה מהר אתה יכול לפרוק אותם. אחרי הכל, כרטיסי אשראי בריבית גבוהה יכולים לשאת בשיעור של 20% ומעלה, ובחלק מהלוואות סטודנטים יש שיעורי ריבית של מעל 10%. שיעורים אלה ליקוי הרבה יותר את הרווחים השנתיים הממוצעים של 7% בערך כך ששוק המניות בארה"ב חזר לאורך זמן.
אם אתה נושא הרבה חובות בריבית גבוהה, הגיוני יותר לשלם לפחות חלק ממנו לפני שאתה מבצע השקעות. אמנם אינך יכול לחזות את התשואה המדויקת של מרבית ההשקעות שלך, אך אתה יכול להיות בטוח שפרוש חוב עם ריבית של 20% שנה מוקדם שנה הוא טוב כמו להרוויח 20% מהכסף שלך.
תרם תמיד מספיק כסף ל- 401 (K) שלך כדי להיות זכאי לתרומת ההתאמה של המעסיק שלך - זה כסף בחינם.
שקול את פרישתך
מטרה מרכזית של חיסכון והשקעה, גם בגיל צעיר, צריכה להיות לעזור להבטיח שיש לך מספיק כסף לאחר שתפסיק לעבוד. עדיפות אחת בתכנון שלך צריכה להיות לנצל את מלוא התמריצים המסתבכים על ידי ממשלות ומעסיקים כדי לעודד את ביטחון הפרישה. אם החברה שלך מציעה תוכנית פרישה של 401 (k), אל תתעלם ממנה. זה כפליים במקרה שהחברה שלך תואמת את תרומתך לתוכנית לחלקה או חלקם.
לדוגמה, אם יש לך הכנסה של 50, 000 $ ותורם 3, 000 $, או 6% מההכנסה שלך, לתוכנית 401 (k) שלך, המעסיק שלך עשוי להתאים לזה על ידי תרומה של 3, 000 $ נוספים. מעסיק פחות נדיב עשוי לתרום עד 3% בלבד, להוסיף 1, 500 דולר לתרומה שלך בסך 3, 000 דולר. אתה תמיד תרצה להשקיע מספיק כדי לקבל את מלוא הסכום של ההתאמה של המעסיק שלך. לא לעשות זאת הוא בעצם לזרוק כסף.
401 (K) וכמה רכבי פרישה אחרים הם גם השקעות רבות עוצמה בגלל הטיפול המס המועדף עליהם. רבים מאפשרים לך לתרום עם דולרים מוקדמים לפני, מה שמקטין את נטל המס שלך בשנה שאתה תורם. עם אחרים, כמו רוט 401 (ק) ים ו- IRA, אתם תורמים עם הכנסה לאחר מס אך משיכים את הכספים ללא מס, מה שיכול להפחית את התאמת המס שלכם בשנת המשיכה. וזכרו, אם הכסף שלכם גדל שנים רבות, יהיו הרבה יותר ממה שתרמתם במקור, כך שהמשיכות ללא פטור ממס יהיו שוות את זה.
בשני התרחישים הרווחים מהשקעתך צוברים ללא מיסים בחשבון. גם אם המעסיק שלך אינו מציע התאמה כלשהי בתרומות 401 (k) שלך, תוכנית היא עדיין עסקה טובה.
השקיעו את החזר המס שלכם
לא משנה באיזה סוג מוצר אתם משקיעים, חיוני שתבינו (ותעשו כמיטב יכולתכם למזער) את העמלות הנלוות אליו.
המלצות לפי סכום השקעה
לפני הפרטים הקטנים, ראוי להדגיש כמה נקודות כלליות. לא משנה מה השווי הנקי שלך, חשוב לצמצם את דמי ההשקעה שלך, בין אם זה בחשבון צ'ק, קרן נאמנות או כל מוצר פיננסי אחר.
זה במיוחד המקרה כשאתה משקיע בתקציב, מכיוון שעמלות קבועות ייקח נתח גדול יותר מהחסכונות שלך. עמלה שנתית בסך 100 דולר לחשבון של מיליון דולר היא דבר של מה בכך, אך עמלה של $ 100 בחשבון של 5, 000 דולר היא להיט פיננסי חסון. אם אתה משקיע בתקציב, בחר בזהירות את העלויות הכרוכות במקום בו אתה מכניס את כספך.
תצטרך גם לשקול תשואות סבירות על ההשקעות שלך כנגד רמת הסיכון שנוח לך לקחת וזה מתאים לגילך. באופן כללי, על תיק העבודות שלך להיות פחות מסוכן ככל שמתקרבים לפנסיה.
כיצד להשקיע 500 $
זה אולי נראה כמו סכום מועט לעבוד איתו, אבל 500 דולר יכולים ללכת רחוק יותר ממה שאפשר לחשוב בהתחלת תיק השקעות. אם אתה מעדיף לשחק בזה באופן בטוח, החן את הסכום שלך בתעודת הפקדה (CD) מבנק או מלווה אחר או השתמש בו כדי לקנות שטרות אוצר לטווח קצר, אותם ניתן לרכוש באמצעות מתווך מקוון. פוטנציאל הצמיחה בשתי האופציות מוגבל, אך הסיכונים הם כמעט אפסיים. זוהי דרך להרוויח מעט מכספך עד שביצת הקן שלך תגדל לנקודה בה קיימות אפשרויות אחרות.
למי שנוח עם קצת יותר סיכון, קיימים מגוון אפשרויות, אפילו עבור משקיעים קטנים, שמבטיחים תשואות גבוהות יותר מאשר תקליטורים או שטרות שטרות. האחת - תוכנית השקעה מחדש של דיבידנד (DRIP). אתה קונה מניות של מניות, והדיבידנד שלך משמש באופן אוטומטי לרכישת מניות נוספות או אפילו מניות שבריריות. זוהי בחירה נהדרת עבור משקיעים קטנים, מכיוון שהמניות נרכשות בהנחה ובלי לשלם עמלת מכירה למתווך. קניית נתח בודד ממניות החברה תתחיל בעבודה.
אפשרות נוספת להתחלת הקטן היא קרן הנסחרת בבורסה (ETF), שרובה אינה דורשת השקעה מינימלית. שלא כמו מרבית קרנות הנאמנות, תעודות סל בדרך כלל כוללות מבנה ניהול פסיבי, המתורגם להוזלת עלויות שוטפות. עם זאת, בין החסרונות האחרים לתעודות סל, עליכם לשלם עמלות על העסקאות שלהם. כדי להפחית את החיובים הללו, שקלו להשתמש במתווך מוזל שאינו גובה עמלה או מתכנן להשקיע פחות לעתים קרובות, אולי להשקיע סכומים גדולים יותר מדי רבעון ולא לבצע רכישות חודשיות קטנות.
לראש חלק רצף הסיכון יש השקעה בהלוואות עמיתים לעמית. Crowdfunders מחברים בין משקיעים לכסף להלוואות וליזמים המנסים לממן מיזמים חדשים. עם פירעון ההלוואות, המשקיעים מקבלים נתח מהריבית ביחס לסכום שהשקיעו. לחלק מפלטפורמות המימון של הקהל יש מינימום גבוה לפתיחת חשבון, כמו למשל 1, 000 דולר עבור מועדון ההלוואות, אך תוכלו להתחיל עם אחרים, כמו פרוספר, תמורת 25 דולר בלבד. Crowdfunding מציע סיכון גבוה, מכיוון שמיזמים חדשים רבים נכשלים, אך גם הסיכוי להרווחים גבוהים יותר. באופן כללי, התשואות השנתיות נופלות בטווח של 5% עד 8%, אך הן יכולות לטפס ל -30% ומעלה עבור משקיעים שמוכנים לקחת סיכון גדול או שהם בר מזל מספיק לגבות חדש רווחי במיוחד.
כיצד להשקיע 1, 000 דולר
אם אתה חוסך לפרישה או לרכישת בית שנמצאת במרחק כמה שנים, אתה עשוי לחפש קרן תאריך יעד בעלות נמוכה בהשקעה מינימלית יחסית נמוכה, בדרך כלל של 1, 000 דולר לערך. עם סוג זה של קרן אתה בוחר את תאריך היעד. ההשקעות בקרן מותאמות אוטומטית לאורך זמן, כאשר התמהיל הכולל עובר מסוכן לבטוח ככל שמתאריך היעד שלך מתקרב.
למה זה חשוב? כשאתה רק מתחיל לצאת, יש לך זמן. אתה יכול לבצע השקעות מסוכנות שעלולות להרוויח תשואות גבוהות יותר. עם זאת, ככל שאתה קרוב לתאריך היעד שלך, במיוחד אם זה תאריך הפרישה שלך, אתה רוצה להגן על עצמך מפני הפסדים פתאומיים שעלולים לפגוע בתכניותיך.
עם 1, 000 דולר זה תוכלו גם לשקול לרכוש מניות מניות בודדות, שמגיעות עם סיכון גבוה יותר אך יכולים לייצר תשואות גבוהות יותר. השקעה במניות בודדות שמשלמות דיבידנד היא אסטרטגיה חכמה. תהיה לך אפשרות לקבל את הדיבידנדים כתשלומי מזומן או להשקיע אותם מחדש במניות נוספות.
כיצד להשקיע 3, 000 דולר
רמת השקעה זו מאפשרת גישה לאופציות נוספות, כולל קרנות נאמנות רבות יותר. בעוד שקרנות מסוימות דורשות השקעה מינימלית של 1, 000 דולר ומטה, סכום גדול יותר נפוץ, כמו 3, 000 $ הנדרשים על ידי Vanguard עבור מרבית הקרנות שלה.
מבין סוגי הקרנות הרבים שוקלים לפנות ראשונה לקרן אינדקס, סוג של קרן נאמנות העוקבת אחר מדד שוק ספציפי, כמו Standard & Poor 500 או Dow Jones Industrials, ומציע עמלות נמוכות יחסית. בדומה לתעודות סל, קרנות אינדקס מנוהלות באופן פסיבי, מה שאומר יחס הוצאות נמוך יותר, אשר בתורו ממתן עמלות.
המטרה של קרן אינדקס היא לפחות להתאים לביצועי המדד. זה גם נותן לך חשיפה רחבה למספר קטגוריות נכסים.
כיצד להשקיע 5, 000 דולר
האפשרויות הולכות ומתרחבות ברמה של 5, 000 דולר, כולל אפשרויות נוספות להשקעה בנדל"ן. בעוד ש -5, 000 דולר אינם מספיקים לרכישת נכסים, או אפילו למימון מקדמה, זה מספיק כדי להשיג נתח בנדל"ן בכמה דרכים אחרות.
הראשון הוא להשקיע בנאמנות להשקעות בנדל"ן (REIT). מדובר בתאגיד שבבעלותו קבוצה של נכסים או משכנתא המייצרים זרם הכנסות רציף. כמשקיע של REIT אתה זכאי לחלק מההכנסה שנוצרה על ידי הנכסים הבסיסיים. REITs נדרשים על פי החוק לשלם 90% מהכנסותיהם למשקיעים כדיבידנדים מדי שנה. ניתן לסחור או לא לסגור REITs, כאשר האחרונים נושאים עמלות גבוהות בהרבה.
מימון קהל הנדל"ן הוא אפשרות שנייה. פלטפורמות מימון המון הון נדל"ן מורשות כעת לקבל השקעות ממשקיעים מוסמכים וגם לא מוסמכים. פלטפורמות רבות קובעות את ההשקעה המינימלית בכניסה לכניסה לעסקות נדל"ן פרטי על 5, 000 דולר.
המשקיעים יכולים גם לבחור בין השקעות בחוב ומניות בנכסים מסחריים ומגורים, בהתאם לפלטפורמה. התשואות להשקעות חוב נעות בין 8% ל 12% בשנה. השקעות במניות יכולות לראות תשואות גבוהות יותר אם שווי הנכס עולה. קחו בחשבון שסוג זה של השקעה יכול להוביל בסיכונים רבים יותר מאשר השקעות מסורתיות יותר.
בשורה התחתונה
השקעה יכולה להסתבך, אך היסודות פשוטים. הגדל את הסכום שאתה חוסך ואת תרומות המעסיק שלך. צמצם מיסים ועמלות. בצע בחירות חכמות עם המשאבים המוגבלים שלך.
עם זאת, בניית תיק עבודות יכולה גם להעלות מורכבות כמו הדרך הטובה ביותר לאזן את הסיכון של השקעות מסוימות מול התשואות הפוטנציאליות שלהן. שקול לקבל עזרה. בהתחשב בטכנולוגיה והתחרות העזה על השקעותיך, יותר משאבים זמינים מאי פעם. אפשרויות אלה כוללות יועצי רובו, עוזרים וירטואליים שיכולים לעזור לך ליצור תיק מאוזן במחיר נמוך, ויועצים פיננסיים בלבד בתשלום, שאינם תלויים בהכנסה מעמלות על המוצרים שהם מוכרים לך.
החלק הקשה ביותר בהשקעה הוא התחלת העבודה, אך ככל שתקדימו לעשות זאת, עליכם להרוויח יותר. זה פשוט כמו זה.
